Дело № 2-176/2025
УИД 67RS0009-01-2025-000185-58
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2025 года г. Велиж
Велижский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего – судьи Велижского районного суда Смоленской области Рощиной Е.И.,
при секретаре Соколовой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.11.2023 в размере 806 946,68 руб., обращении взыскания на предмер залога транспортное средство <данные изъяты> 2016 года выпуска, №, взыскании с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 138,93 руб., взыскании с ФИО2 государственной пошлины в размере 20 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 04.11.2023 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого последней был предоставлен кредит в сумме 810 000 руб. под 26,9% годовых сроком на 60 мес. под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2016 года выпуска, №, принадлежащего ФИО2, с которым был заключен договор залога транспортного средства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, с нарушением условий и срока погашения займа, Просроченная задолженность образовалась за период с 05.12.2024 по 03.06.2025. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которая до настоящего времени не погашена.
Протокольным определением Велижского районного суда Смоленской области от 18.08.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3 .
Представитель Банка, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 7), что не является препятствием к рассмотрению дела по существу (ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ).
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены по месту жительства (адресная справка), с учетом соблюдения требовании ст.115 ГПК РФ, п.34-35 «Правил оказания услуг почтовой связи» (утв. Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 г. N 234), Приказа ФГУП "Почта России" от 07.03.2019 N 98-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений" (вместе с "Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (редакция N 2)", при этом судебный повестки возвращены за истечением срока хранения.
Злоупотребление правами лицами, участвующими в деле, не допускается. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом извещен телефонограммой, позицию по делу не высказал, об отложении рассмотрения дела не просил, что не является препятствием к рассмотрению дела по существу.
Руководствуясь п. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в порядке заочного производства, поскольку ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.
В судебном заседании установлено, что 04.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита № по условиям которого ФИО1 открыта кредитная линия на сумму 700 000 руб. под 9,9% годовых при условии использования более 80% от суммы на безналичные операции в партнерской сети банка, и 26,9% при иных условиях использования займа. Займ предоставлялся на условиях его обеспечения путем залога транспортного средства <данные изъяты>, 2016 года выпуска, № ПТС №.
Истец свои обязательства по перечислению суммы займа выполнил, зачислив 04.11.2023 сумму кредита в размере 700 000 на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д. 51-57).
В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор залога автомобиля №, по условиям которого ФИО2 (ответчик) передал в залог Банку автомобиль <данные изъяты>, 2016 года выпуска, № ПТС №, С№ № (л.д. 18-22).
Согласно карточке учета транспортного средства от 02.05.2023 на момент заключения договора залога ФИО2 являлся собственником автомобиля <данные изъяты> 2016 года выпуска, №, ПТС №, регистрационный знак № (л.д. 107).
Уведомлением о возникновении залога движимого имущества - автомобиля марки <данные изъяты>, 2016 года выпуска, VIN № было зарегистрировано Банком в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 05.11.2023 за №.
Пунктом 6 Кредитного договора установлены сроки для погашения задолженности по кредиту, а именно количество платежей - 60, размер платежа составляет 18161,16 руб. ежемесячно по 4 число каждого месяца включительно.
В п.12 Кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», неустойка составляет 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование траншем.
В силу п. 14 Кредитного договора, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования и обязался их соблюдать.
Условиями договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д. 40).
Из представленных документов следует, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, с 04.11.2024 погашения задолженности не осуществляется (л.д. 55-57), требование Банка от 12.03.2025 о досрочном возврате кредита заемщиком проигнорировано (л.д. 23).
Из представленного расчета следует, что по состоянию на 03.06.2025 общая сумма задолженности заемщика перед кредитором составляет 806 946,68 руб., из которых: основной долг – 677 250 руб., просроченные проценты – 107 920,33 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7 934,41 руб. комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2 950 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 21,28 руб., неустойка на остаток основного долга 5 896,39 руб., неустойка на просроченные проценты 4 229,27 руб.
Проверив представленный истцом расчет, суд, находит его достоверным, соответствующим условиям договора о предоставлении кредита, а также положениям гражданского законодательства. Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Возражений относительно представленного истцом расчета ответчики в порядке ст. 56 ГПК РФ не представили.
Принимая во внимания, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора, доказательства уважительности причин этому ни Банку, ни суду не были представлены, действенных мер к исполнению требований Банка о досрочном возврате кредита ответчик не принимает, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).
По смыслу приведённой нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.
В соответствии с условиями пункта 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты>, 2016 года выпуска, №
04.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор залога движимого имущества № по условиям которого ФИО2 предоставил ПАО «Совкомбанк» в залог автомобиль <данные изъяты>, 2016 года выпуска, цвет черный, двигатель № №, №, регистрационный знак №, стоимость предмета залога определена в размере 710 240 руб. для обеспечения обязательств по кредитному договору № от 04.11.2023, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (л.д. 18-22).
В соответствии с условиями договора залога автомобиля, залог обеспечивает требования Банка по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в том числе но неисключительно.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной.
Согласно сведениям из ГИБДД по состоянию на 03.09.2025 с 29.06.2024 собственником автомобиля <данные изъяты> 2016 года выпуска, № является ФИО3 , которому произвел отчуждение транспортного средства ФИО2 . Согласно карточке учета транспортного средства автомобиль зарегистрирован за ФИО3 с 29.06.2024, автомобилю присвоен регистрационный знак №
С 04.03.2022 банк как залогодержатель зарегистрировал возникновение залога автомашины <данные изъяты> идентификационный номер №, 2019 года выпуска, путем внесения уведомления в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Из положений пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 данного Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.
Так в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога (подпункт 3 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации).
До заключения договора купли-продажи ФИО3, проявляя должную разумность, осмотрительность и осторожность, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота, мог проверить информацию о нахождении приобретаемого им транспортного средства в залоге, размещённую в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, однако данной возможностью не воспользовался.
Принимая во внимание, что ФИО1 с 04.11.2024 (более трех раз) не надлежаще выполняла обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от 04.11.2023, то есть допустила существенные нарушения обязательств по кредитному договору, при этом неисполненное обязательство составило в настоящее время общую сумму 806 946,68 руб., то имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку у истца возникло право требования с заемщика суммы кредита, процентов за пользование им, неустоек и комиссий, то он вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.
В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, действующее законодательство (ст.ст.340,350 ГК РФ) не предусматривают обязанность суда устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества, так как данная стоимость определяется судебным приставом-исполнителем в результате произведенной оценки заложенного имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, в связи с чем, требование истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества – автомашины, не подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчики обязан возместить истцу судебные расходы по госпошлине: ФИО1 в размере 21 138,93 руб., ФИО2 и ФИО3 в размере 20 000 руб. по 10 000 руб. каждый (л.д. 13).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 144,194- 199 ГПК РФ, суд
решил:
1. Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
2. Взыскать с ФИО1 , паспорт <...>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 04.11.2023 года, по состоянию на 03 июня 2025 года, в размере:
- 677 250 (шестьсот семьдесят семь тысяч двести пятьдесят) рублей –просроченной ссудной задолженности
- 107 920 (сто семь тысяч девятьсот двадцать) рублей 33 копейки просроченных процентов,
- 7 934,41 (семь тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 41 копейка - просроченных процентов на просроченную ссуду,
- 745 (семьсот сорок пять) рублей комиссии за ведение счета,
- 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей иных комиссий,
- 21 (двадцать один) рубль 28 копеек неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду;
- 5 896 (пять тысяч восемьсот девяносто шесть) рублей 39 копеек неустойки на остаток основного долга;
- 4229 (четыре тысячи двести двадцать девять) рублей 27 копеек неустойки на просроченные проценты,
- 21 138 (двадцать одну тысячу сто тридцать восемь) рублей 93 копейки в возврат госпошлины.
3. В счет исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 04.11.2023 года, обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО3 , паспорт <...>, переданное в залог ПАО «Совкомбанк» ФИО2 , паспорт № – автомобиль <данные изъяты>, 2016 года выпуска, цвет черный, двигатель № №, VIN №, определить способ реализации заложенного имущества на которое обращено взыскание – с публичных торгов.
4. Взыскать с ФИО3 , паспорт № и ФИО2 , паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по госпошлине в размере 20 000 руб. по 10 000 руб. каждый.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Е.И. Рощина
Мотивированное решение изготовлено 06.10.2025