Решение по делу № 2-484/2023 от 24.04.2023

Дело №2-484/2023

УИД 42RS0002-01-2022-004695-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белове

24 апреля 2023 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с наследников.

Просит в случае установления иного круга наследников, привлечь их в качестве ответчиков.

Взыскать с ответчика/ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 179722.14 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10794.44 руб.

Взыскать с ответчика/ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчика/ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 41.8 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> № №№№ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 765000 руб., (согласно п.3.1 Договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Расторгнуть <данные изъяты> № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен <данные изъяты> №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 246196.06 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога № № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 <данные изъяты> №№ (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п.1.5 Договора с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту увеличилась на 2.75 процентных пункта, в связи с прекращением участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 41.8 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес><адрес>, №№№, принадлежащая ФИО2 на праве собственности, возникающей в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Заемщика.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 267 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 235 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 196651.59 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет в размере 179722.14 руб., из которых:

- комиссия за смс-информирование 175 рублей;

- просроченные проценты 20711.50 рублей;

- просроченная ссудная задолженность 152323.42 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 3412.14 рублей;

- неустойка на остаток основного долга 2358.40 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 741.68 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.1.13 Договора: п.п.1: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Так же, в соответствии с п.8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п.8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет: 765000 руб.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Заведено наследственное дело № (Открыто нотариусом ФИО5, <адрес>).

Предполагаемым наследником является сын Заемщика – ФИО1.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО СК «Газпром страхование», ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированный по <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ. по адресу: г<адрес><адрес> (л.д.128).

Из представленного по запросу суда материала наследственного дела № в отношении ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что ее наследником по закону является сын ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

По сведениям УВМ ГУ МВД России по <адрес>, полученных судом в деле, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. значился зарегистрированным по адресу: <адрес>, убыл ДД.ММ.ГГГГ по решению суда (л.д.103).

Определением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.159-160) назначен по делу в качестве представителя ответчика ФИО1 адвокат коллегии адвокатов <адрес> №.

В судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ не явился, о рассмотрении дела извещен судом по известным адресам в деле: <адрес> <адрес><адрес>, судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат коллегии адвокатов <адрес> № в судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Третьи лица представитель ООО СК «Газпром страхование», ФИО3 в судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Определением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с наследников оставлено без рассмотрения в части требования о расторжении <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду <данные изъяты> или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - далее ГПК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по <данные изъяты> или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Как разъяснил Пленум Верховного РФ в п.67 Постановления от 23.06.2015г. № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – далее ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного <данные изъяты> ответчика.

Ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному <данные изъяты> (регистрации) по адресу: <адрес> с которого ответчик убыл ДД.ММ.ГГГГ.

Суд для обеспечения защиты прав и законных интересов ответчика назначил по делу в качестве представителя ответчика ФИО1 адвоката, поскольку ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. значился зарегистрированным по адресу: <адрес> откуда убыл ДД.ММ.ГГГГ по решению суда, его фактическое местонахождение (жительства, пребывания) неизвестно.

По сообщению ООО «Жилсервис» от ДД.ММ.ГГГГ. в адрес суда (л.д.87) по адресу: <адрес> <адрес><адрес> зарегистрирован ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ., совместно с ним никто не зарегистрирован, судебное извещение ФИО3 о рассмотрении дела по указанному адресу возвращено в суд за истечением срока хранения (л.д.168-169).

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в <данные изъяты> займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО2 был заключен <данные изъяты> №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 246196.06 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с кредитным договором, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 41.8 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес><адрес><адрес>, принадлежащая ФИО2 на праве собственности, возникающей в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 267 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 235 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 196651.59 руб. (л.д.43-47). Иного суду не представлено.

Заемщик ФИО2.ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89 оборот).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 179722.14 руб., из которых:

- комиссия за смс-информирование 175 рублей;

- просроченные проценты 20711.50 рублей;

- просроченная ссудная задолженность 152323.42 рублей;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 3412.14 рублей;

- неустойка на остаток основного долга 2358.40 рублей;

-неустойка на просроченную ссуду 741.68 рублей, что подтверждается расчётом задолженности, составленным и представленным стороной истца (л.д.43-47).

Суд согласен с предоставленным истцом расчётом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать <данные изъяты> должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче <данные изъяты>.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Согласно положениям ст.ст.408,418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст.1,9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Из представленного по запросу суда материала наследственного дела № в отношении ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ., начатого ДД.ММ.ГГГГ и оконченного ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89-102,102 оборот), следует, что ее наследником по закону является сын - ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которому ДД.ММ.ГГГГ выданы <данные изъяты> на наследственное имущество – квартиру по адресу: <адрес><адрес> общей площадью 41.8 кв.м., № №№ земельный участок по адресу: <адрес>, объект индивидуального жилищного строительства по адресу: <адрес>, <адрес>, недополученную пенсию ДД.ММ.ГГГГ – страховую пенсию по старости в сумме 12752 руб.13 коп.; других наследников не имеется.

По запросу суда в материалы дела представлена выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.156-157), из которой установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. принадлежит на праве собственности квартира по адресу: Кемеровская <адрес><адрес> общей площадью 41.8 кв.м., №№ ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в пользу ПАО «Совкомбанк».

Стоимость наследственного имущества наследодателя ФИО2 превышает сумму её долговых обязательств.

Ответчик ФИО1, являясь наследником первой очереди по закону, принял наследство, открывшееся после смерти матери ФИО2 путем обращения с заявлением о принятии наследства к нотариусу и получением <данные изъяты> на указанное наследственное имущество, следовательно, в силу закона, как наследник обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В материалах наследственного дела имеется письменное заявление нотариусу от ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированного по <данные изъяты> по адресу: <адрес> <адрес><адрес> согласно которого он отказывается по всем основаниям наследования от причитающегося наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, не возражает против получения <данные изъяты> ФИО1 (л.д.91).

Из материалов дела следует, что на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не являлась участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, была включена в Программу финансовой и страховой защиты заемщиков сроком на 1 год, заявления о пролонгации не поступало (л.д.151,152-153).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не подлежит погашению за счет выплаты страхового возмещения.

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью заемщика, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, истец потребовал исполнения обязательств по договору, направив уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору (л.д.15). Однако задолженность до настоящего времени не погашена, ответа на указанное требование не последовало. Доказательства, подтверждающие иное, суду не представлены.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из положений ст.348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об <данные изъяты>» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательства по возврату кредитной задолженности по договору является залог (ипотека) принадлежащей заемщику ФИО2 квартиры по адресу: <адрес><адрес><адрес>

В соответствии со ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.3.1. договора залога по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом составляет 765000 руб.

Суд полагает определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 765000 руб., поскольку данная стоимость установлена сторонами, в ходе рассмотрения дела никем не оспорена, доказательств иной стоимости предмета залога лицами, участвующими в деле, суду не представлено.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно п.13 кредитного договора (л.д.18) в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.1).

В п.п.2,4 ст.809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об <данные изъяты>).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленной договором неустойки в размере Ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, начисленной на сумму остатка основного долга по кредитному договору, за каждый календарный день просрочки с 10.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые согласно представленного платежного поручения для истца составили 10794.44 руб. (л.д.8).

Таким образом, руководствуясь вышеизложенными нормами закона, представленными доказательствами, исходя из заявленных исковых требований, суд полагает взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 179722.14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10794.44 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ гДД.ММ.ГГГГ (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.ДД.ММ.ГГГГпаспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, начисленной на сумму остатка основного долга по кредитному договору, за каждый календарный день просрочки с 10.09.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 41.8 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес><адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 765000 руб., принадлежащей на праве собственности ФИО2.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 179722.14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10794.44 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, начисленной на сумму остатка основного долга по кредитному договору, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 28.04.2023 года.

Судья Т.С.Гуляева