Решение по делу № 2-598/2023 от 31.08.2023 - о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору кредитования №№ ___________ от "___" ___________ г. в размере 325 276, 13 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 452, 76 руб.

Дело №2-598/2023

УИД 21RS0017-01-2023-000244-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шумерля 31 августа 2023 года

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:

Председательствующего судьи Никитина А.В.,

при секретаре Степановой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору кредитования №№ ___________ от "___" ___________ г. в размере 325 276, 13 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 452, 76 руб.,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилась в суд с иском к ФИО2, ФИО3 (далее по тексту - ответчики) о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины.

Свои требования истец мотивировал тем, что "___" ___________ г. между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен договор кредитовании №№ ___________ (далее – Договор). Договор заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с условиями Договора №№ ___________, сумма кредита составила 1 400 000 руб., проценты за пользование кредитом - 16,00% годовых. Сумма кредита подлежала возврату до "___" ___________ г. путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно - 17 - го числа каждого месяца в размере 50 000 руб.

Во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на Текущий кредитный счёт ответчика ФИО2 № ___________.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по указанному Договору является поручительство ФИО3, оформленное Договором поручительства №№ ___________ от "___" ___________ г..

Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

В настоящее время ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В результате неисполнения ответчиком ФИО2 договорных обязательств, общий долг составляет 325 276,13 руб., из которых: задолженность по просроченной сумме основного долга - 316 126, 14 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 969,21 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 8 180, 78 руб.

Ссылаясь на положения ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит:

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору №№ ___________ от "___" ___________ г. в размере 325 276, 13 руб., в том числе: задолженность по просроченной сумме основного долга - 316 126, 14 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 969,21 руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга - 8 180, 78 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 452, 76 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Причина неявки суду неизвестна

Ответчики – ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились. Представили суду отзыв на исковое заявление, в котором просят отказать в удовлетворении исковых требований истца.

Представитель третьего лица – отделения по вопросам миграции МО МВД России «Шумерлинский» в судебное заседание не явился. Причина неявки суду неизвестна.

Исследовав представленные в суд письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Гражданское законодательство Российской Федерации признает равенство участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (часть 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ) и содержит открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (часть 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО2 "___" ___________ г. заключен договор кредитовании №№ ___________, сроком на 36 месяцев, сумма займа составила 1 400 000 руб. По условиям договора, ответчик брал на себя обязательство возвратить кредитные средства и оплатить проценты за пользование кредитом из расчета 16,00% годовых. Сумма кредита подлежала возврату до "___" ___________ г. путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно – 17-го числа каждого месяца в размере 50 000 руб. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Пунктами 12 кредитного договора установлена неустойка в 0,1% от суммы просроченного платежа в погашение просроченного основного долга и просроченных процентов.

По правилам ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Согласно п.15 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от "___" ___________ г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно статье 310 ГК РФ, не допускаются.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору кредитования №№ ___________ от "___" ___________ г. между Банком и ФИО3 был заключен Договор поручительства №№ ___________ от "___" ___________ г.

Отношения поручителя с кредитором и должником регулируют положениями ст.ст. 361-367 ГК РФ.

В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1.5 Договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Данные положения делегируются с нормами, установленными п.2 ст.819 и п.2 ст.811 ГК РФ в силу которых, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами.

Применительно к данному спору условия привлечения поручителя к гражданско-правовой ответственности имеются (ст.367 ГК РФ). Стороны предусмотрели, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Так, согласно п. 1.2, 1.3, 1.5 Договора поручительства ФИО3 обязалась солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств.

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Так по состоянию на "___" ___________ г. просроченная задолженность по основному долгу составляет 316 126, 14 руб. при размере ежемесячного платежа 50 000 руб., что подтверждается справкой расчетом задолженности.

Из выписки по счету Заемщика и расчета задолженности следует, что заемщики воспользовались денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по договору исполняли ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на "___" ___________ г. задолженность составляет 325 276, 13 руб., в том числе: задолженность по просроченной сумме основного долга - 316 126, 14 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 969,21 руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга - 8 180, 78 руб. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи, с чем необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает.

Вместе с тем, истцом не были учтены платежи в погашение просроченного основного долга по кредитному договору в сумме 3 908 руб. 50 коп., в том числе "___" ___________ г. - 1, 50 руб., "___" ___________ г. – 3 907 руб.

Следовательно, остаток просроченного основного долга по кредитному договору составил 312 217 руб. 64 коп. (316 126 руб. 14 коп. - 3 908 руб. 50 коп.).

Данное обстоятельство подтверждается также выпиской АО «АЛЬФА-БАНК» по кредиту по состоянию на "___" ___________ г..

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 312 217, 64 руб.

В силу положений ст. ст. 329, 330, 332 ГК РФ неустойка (штраф, пени) как один из способов обеспечения исполнения обязательств может быть установлена законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 969, 21 руб.; неустойки за просрочку погашения основного долга - 8 180, 78 руб.

Применительно к спорной правовой ситуации право на взыскание неустойки определено соглашением сторон.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 9.1 Федерального закона от "___" ___________ г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", действующей с "___" ___________ г., для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации "___" ___________ г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу статьи 23 Закона Российской Федерации от "___" ___________ г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" этот же правовой режим распространяется и на неустойку, являющуюся мерой гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, исходя из системного толкования приведенных норм материального права применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо.

Мораторий был введен Постановлением Правительства Российской Федерации от "___" ___________ г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановление Правительства N 497).

Пунктом 3 Постановления Правительства N 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "___" ___________ г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от "___" ___________ г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона следует, что с момента введения моратория, т.е. с "___" ___________ г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. За период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве неустойка, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, не взыскивается с юридического лица, на которое распространяется действие этого моратория.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за нарушение предусмотренных договором сроков погашения основного долга по кредитному договору и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а именно: неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 969, 21 руб.; неустойки за просрочку погашения основного долга - 8 180, 78 руб.

Согласно представленного расчета, неустойка за несвоевременное погашение основного долга по состоянию на "___" ___________ г. составляет 8180, 78 руб., из которых:

- с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 4 093, 30 руб.,

- с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 2 727, 74 руб.,

- с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 1 359, 73 руб.

Неустойка за несвоевременную уплату процентов по состоянию на "___" ___________ г. составляет 969, 21 руб., из которых:

- с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 40, 06 руб.,

- с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 170, 74 руб.,

- с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 334, 51 руб.,

- с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 463,97 руб.

В абзаце 2 пункта 7 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "___" ___________ г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от "___" ___________ г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между тем пункт 2 этого же постановления Пленума Верховного Суда РФ указывает на то, что в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от "___" ___________ г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Таким образом, освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами. В то время как истцом не представлено доказательств, что ответчики, на которых распространяется мораторий, в действительности не пострадали от обстоятельств, послуживших основанием для его введения.

Исходя из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "___" ___________ г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от "___" ___________ г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от "___" ___________ г., с момента введения моратория, в данном случае с "___" ___________ г. на 06 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Исходя из этого с учетом положений статей 9.1, 63 Закона о несостоятельности (банкротстве), неустойка с ответчиков не подлежит взысканию с "___" ___________ г. по "___" ___________ г..

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. в сумме 40, 06 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков следует взыскать издержки, понесенные истцом при подаче искового заявления в связи с уплатой государственной пошлины в солидарном порядке.

Истцом АО «АЛЬФА-БАНК» была уплачена государственная пошлина в сумме 6 452, 76 руб.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца частично, с ответчиков подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 6 322, 58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору №№ ___________ от "___" ___________ г. в размере 312 257 (триста двенадцать тысяч двести пятьдесят семь) рублей 70 копеек, в том числе: задолженность по просроченной сумме основного долга - 312 217, 64 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 40, 06 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 322, 58 руб.

В удовлетворении требований АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 969, 21 руб., неустойки за несвоевременное погашение основного долга в сумме 8 180, 78 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики, в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме, через Шумерлинский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: