к делу № 2-408/2023 УИД 23MS0198-01-2022-001469-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края 21 февраля 2023 г.

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Ромашко В.Е.,

при секретаре Сологубовой Ю.Е

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/РЕС-16 в размере 40 646 руб. 46 коп., из которых 20 910 руб. 88 коп. основного долга, 7 634 руб. 53 коп. процентов за пользование кредитом, 12 101 руб. 05 коп. неустойки и его расторжении, взыскании проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога - автомобиль DAEWOO, VIN: №, 2012г.в., установив способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов, а также компенсации судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 12 710 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания уведомлен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки с уведомлением по известному суду адресу - регистрации по месту жительства, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде. Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Извещения о датах судебных заседаний направлялись судом по указанному истцом месту жительства - регистрации ответчика заказными письмами с уведомлениями о вручении, письма адресатом не получены, почтовые конверты возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» после двух неудачных попыток вручения. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что суд со своей стороны исполнил требования процессуального закона об извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, в то же время из поведения ответчика усматривается отсутствие намерения реализовать свои процессуальные права надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 35 ГПК РФ.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до установленных договором сроков.

Как достоверно установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ ПАО «Российский капитал» и ФИО2 заключен кредитный договор №/РЕС-16, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 257 179 руб. 32 коп. на 48 мес. под 15 % годовых.

Указанные денежные средства перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. 6.2-6.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. 3.6.1, 3.6.3 общих условий).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п. 2. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами соответствии с п.1, ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, уело- которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и мат быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчётом истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по спорному кредитному договору составила 40 646 руб. 46 коп., в том числе просроченная ссуда размере 20 910 руб. 88 коп., срочные проценты на просроченную ссуду в размере 7 378 руб. 47 коп., просроченные проценты в размере 256 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 10 617 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 483 руб. 10 коп.

Расчёт проверен судом и не оспорен ответчиками по делу, ввиду чего принимается в качестве доказательства размера задолженности.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору подлежат удволетвоернию.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГПК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГПК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, в п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ФИО2 в пользу АО «Банк Дом.РФ» также подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 15 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения в суд) по дату вступления решения суда в законную силу.

Истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №/РЕС-16.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором или законом.

Часть 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает изъятие из общего правила, когда расторжение договора допускается по требованию одной из сторон по решению суда, в частности, в случае существенного нарушения договора другой стороной. При этом существенным признается такое нарушение договора, когда сторона в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности и расторжении кредитного договора, в связи с нарушением условий договора.

Однако ответчик данное требование оставил без ответа.

Допущенные нарушения ответчиком условий кредитного договора являются существенными и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в силу ст. 450 ГК РФ, в связи с чем требования о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №/РЕС-16 подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО2 перед кредитором в п. 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №/РЕС-16 содержатся сведения о залоге транспортного средства - автомобиля DAEWOO, VIN: №, 2012г.в.

Исходя из содержания норм ст. 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 339, п. 1 ст. 341, п. 1 ст. 348 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Для обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств, ответчик (залогодатель) передал истцу (залогодержателю) в залог автомобиль DAEWOO, VIN: №, 2012г.в.

Таким образом, сторонами при заключении договора определен предмет залога.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

При таких обстоятельствах, суд полагает обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Согласно расчёту суда размер подлежащей уплате по настоящему иску государственной пошлины составляет 13 419 руб. (исчисляется из цены иска и двух требований неимущественного характера (1 419 руб. + 6 000 руб.+ 6 000 руб.).

Учитывая, что при подаче иска согласно платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в размере 12 710 руб., она и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Что касается неуплаченной части государственной пошлины в размере 709 руб., то она подлежит взысканию с ответчика по делу по правилам ч. 2 ст. 61.1 БК РФ, согласно которой в бюджеты муниципальных районов подлежит зачислению государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями (за исключением Верховного Суда РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования представителя АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №/РЕС-16, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) и ФИО2 (паспорт серии 03 09 №) - расторгнуть.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/РЕС-16 в размере 40 646 руб. 46 коп., из которых основной долг в размере 20 910 руб. 88 коп., срочные проценты на просроченную ссуду в размере 7 378 руб. 47 коп., просроченные проценты в размере 256 руб. 06 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 10 617 руб. 95 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 483 руб. 10 коп., а также компенсацию судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 12 710 руб., а всего 53 356 (пятьдесят три тысячи триста пятьдесят шесть) руб. 46 коп.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) проценты за пользование заёмными денежными средствами по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/РЕС-16 на просроченный основной долг в размере 15 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль DAEWOO, VIN: №, 2012г.в., принадлежащий на праве собственности ФИО2 (паспорт серии № №), установив способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №) в бюджет муниципального района государственную пошлину в размере 709 (семьсот девять) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Динской районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия.

Председательствующий: В.Е. Ромашко