Решение по делу № 2-150/2023 от 28.02.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Гр.дело №2-150/2023

УИД 21RS0006-01-2022-002318-61

Решение

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года г.Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики

под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре Алексеевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» (далее ООО «ВПК-Капитал») с учетом уточненных исковых требований обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав, что 12 сентября 2019 года общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «СМСФИНАНС» (далее ООО МФК «СМСФИНАНС») и ФИО1 заключили договор потребительского займа №<***>-11, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не вернула сумму займа и проценты в предусмотренные сроки. Право требования задолженности по данному договору займа перешло к истцу на основании договоров цессии. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в размере 54834 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1845 руб. 02 коп. (л.д.3-5, 65-67, 81-83).

Представитель истца - ООО «ВПК-Капитал», извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «ВПК-Капитал».

Ответчику ФИО1 судебная повестка направлялась по адресу: <адрес>, являющемуся ее регистрацией по месту жительства (л.д. 60).

Однако указанное судебное извещение ФИО1 не принято, в связи с чем судебная повестка по истечении срока хранения почтовой организацией возвращена в суд ( л.д.96).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63 и 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Как разъяснено в абзаце 3 пункта 67 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть названное дело в отсутствие ответчика ФИО1

3-е лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «4ФИНАНС», извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направило.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.

По общим правилам п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно требованиям п.2 ст.434 ГК РФ (в редакции, действующей на дату оформления представленного договора займа) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

При этом в силу п.3 этой же статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст.ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в пункте 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условий.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июня 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно абзацу 1 пункта 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч.2 ст.8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МКК "4ФИНАНС" по бренду "СМСФИНАНС" предоставляет займы удаленно (дистанционно).

Из выписки из ЕГРЮЛ следует, что 05 декабря 2019 года деятельность ООО МКК "СМСФИНАНС" прекращена путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником ООО МКК "СМСФИНАНС" является ООО МКК "4ФИНАНС" (л.д. 51-55).

В силу п.2.5 Общих условий договора потребительского займа способ получения микрозайма клиент выбирает самостоятельно при подаче Заявления в Личном кабинете / Мобильном приложении или устанавливает предпочтительный способ с помощью оператора контакт-центра (л.д. 74-76).

Как следует из Правил предоставления и обслуживания микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «СМСФИНАНС», утвержденных приказом 06/08/2019 генерального директора ООО МКК «СМСФИНАНС» от 06 августа 2019 года (л.д.77-80), договор микрозайма - договор, заключенный между Обществом и Клиентом в рамках настоящих Правил, в порядке, установленном соответствующим Приложением, на условиях, согласованных Обществом и заемщиком в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, приведенных в Общих условиях договора потребительского микрозайма, размещенных Обществом в Личном кабинете Клиента и изложенных в Заявлении Клиента, путем Акцепта Клиентом Индивидуальных условий, сформированных обществом (п. 1.5).

Согласно п.2.2 вышеуказанных Правил клиент для получения возможности заключения договора микрозайма должен произвести акцепт настоящих правил и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, предварительно ознакомившись с ними на веб-сайте Общества в сети Интернет по адресу www.smsfinance.ru, или с помощью Мобильного приложения, или в ходе регистрации через Кампанию-партнера. Акцептом настоящих Правил считаются действия, помеченные в качестве обязательных для указания, в Сети Интернет по адресу www.smsfinance.ru или в Мобильном приложении или в ходе регистрации через Компанию-партнера.

После выполнения клиентом указанных действий общество направляет клиенту SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП Клиента (аналог собственноручной подписи заемщика в виде пароля (числового/буквенного) - проверочный код, присвоенный заемщику, полученный им на номер мобильного телефона, принадлежащего заемщику, и необходимый для получения денежных средств (суммы микрозайма), присвоенным ему в соответствии с Соглашением об аналоге собственноручной подписи (п.п.1.2, 2.3).

После получения клиентом SMS-сообщения с кодом подтверждения в соответствии с п.2.3 правил клиент путем ввода АСП в специальной форме, размещенной на веб-сайте Общества в сети Интернет по адресу www.smsfinance.ru, мобильном приложении или через Кампанию-партнера полученного кода, клиент подтверждает представленную информацию и подписывает согласие на передачу Обществу своих персональных данных, согласие на передачу обществом этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о клиенте, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, согласие на получение информации, а также подтверждает согласие с условиями Договора принятия на обслуживание (п. 2.4).

Согласно п.2.5 Правил клиент подтверждает, что все сведения, которые он передает обществу, являются полными, точными, достоверными, относятся к клиенту, что клиент соответствует требованиям, изложенным в п. 2.1 настоящих Правил.

Согласно п.п. 2.7, 2.8 Правил клиент в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между клиентом и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи клиента в виде аутентификации клиента на веб-сайте Общества по адресу www.smsfinance.ru или в Мобильном приложении с использованием аутентификационных данных (а) имени учетной записи клиента, б) пароля от учетной записи клиента, в) личного номера мобильного телефона клиента, г) иных номеров, использовавшихся клиентом для связи с обществом), которые самостоятельно определяются клиентом при заполнении заявки на веб-сайте Общества в сети Интернет по адресу www.smsfinance.ru, с помощью Мобильного приложения, либо в ходе регистрации через Кампанию-партнера.

Согласно п.2.9 Правил клиент обязуется обеспечить конфиденциальность аутентификационных данных, хранение их образом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а в случае, если такой доступ имел место или если у клиента имеются основания полагать, что он имел место - незамедлительно связаться с обществом по телефону, указанному на веб-сайте общества по адресу www.smsfinance.ru и выполнить указанные обществом действия.

Согласно п.2.10 Правил клиент подтверждает, что ввод Клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на веб-сайте Общества в сети Интернет по адресу www.smsfinance.ru, в Мобильном приложении или в ходе регистрации через Кампанию-партнера является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента.

Согласно пунктам 1.2, 1.3, 2.1, 2.2, 2.3 Порядка подачи заявления на получение микрозайма дистанционно (л.д. 79 оборот - 80) решение о предоставлении займа принимается в течение суток после предоставления клиентом всех требуемых данных. Информация о принятом решении доводится до сведения клиента путем отправки сообщения по адресу электронной почты, указанному клиентом в заявке, а также путем отправки SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленному клиентом. Общество в случае принятия решения о предоставлении займа клиенту предоставляет ему индивидуальные условия договора потребительского микрозайма в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении, либо в печатном виде при регистрации через Партнерскую сеть. В случае согласия заемщика заключить договор микрозайма в соответствии с Индивидуальными условиями он подписывает предложенные ему индивидуальные условия с использованием АСП, либо собственноручно. После надлежащего подписания индивидуальных условий договора потребительского микрозайма общество осуществляет предоставление микрозайма клиенту на условиях, указанных в заявке. Одновременно с предоставлением суммы микрозайма в личном кабинете на сайте общества отображаются индивидуальные условия договора потребительского микрозайма.

Способы предоставления суммы микрозайма отражены в п.2.4 Порядка подачи заявления на получение микрозайма дистанционно. Способ получения микрозайма выбирает клиент самостоятельно в личном кабинете (п. 2.5).

Согласно п.п. 2.7 и 2.8 Порядка подачи заявления на получение микрозайма датой предоставления микрозайма клиенту является дата получения Клиентом денежных средств. С даты предоставления микрозайма договор микрозайма считается заключенным в соответствии с нормами действующего законодательства.

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма, утвержденных Приказом №06/08/2019 Генерального директора ООО МКК «СМСФИНАНС» от 06 августа 2019 года (л.д. 74-76), по договору микрозайма займодавец (общество) передает в собственность заемщику денежные средства в размере, согласованном сторонами в Индивидуальных условиях договора. Заемщик обязуется вернуть заимодавцу микрозаем и проценты за пользование займом в сроки и порядке, предусмотренные договором (п. 2.1).

Договор микрозайма заключается на срок, который устанавливается в соответствии с заявлением клиента и индивидуальными условиями. Договор действует до полной выплаты заемщиком суммы задолженности, либо при иных обстоятельствах по обоюдной договоренности сторон (п.3.1 Общих условий договора потребительского микрозайма).

Проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем предоставления микрозайма, и по день возврата микрозайма включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) - п.3.2 Общих условий договора потребительского микрозайма.

Как следует материалов дела, 21 февраля 2017 года ФИО1 была зарегистрирована в ООО МКК «СМСФИНАНС». Регистрация была осуществлена путем предоставления данных на сайте общества, что подтверждается справкой о сведениях, указанных при регистрации (л.д. 10 оборот).

При регистрации были указаны следующие данные: ФИО1, номер телефона: <***>; место рождения: г.Цивильск; серия паспорта 9710; номер паспорта 880252; дата выдачи паспорта 14.04.2011; орган, выдавший паспорт Отделением УФМС России; адрес проживания и по прописке: <...> л. 14, кв.505.

Из справки о заявке на предоставление получения займа по договору №960306962-11 следует, что 12 сентября 2019 года в 12 часов 54 мин. 00 сек. ФИО1 с номера телефона <***> была отправлена заявка на получение займа, и в тот же день в 12 часов 57 мин. 10 сек. денежные средства были перечислены по выбранному способу получения займа на момент активации займа - CARD (л.д. 10 оборот).

Таким образом, по вышеуказанной заявке 12 сентября 2019 года между ООО МФК "СМСФИНАНС" и ФИО1 путем подписания простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона <***> заключен договор потребительского займа №<***>-11 на сумму 30000 руб. с возвратом через 6 месяцев после получения, под 184,506 % годовых, действующего до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа - п.п. 1, 2, 4 договора), что следует из Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № <***>-11 от 12 сентября 2019 года (л.д. 9-10).

Платежи по договору осуществляются в течение срока займа ежемесячно до числа месяца, равного числу месяца, когда заем был выдан. Сумма ежемесячного платежа 7972 руб. (п. 6 договора).

В случае не исполнения клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга (п. 12 Индивидуальных условий).

Таким образом, ФИО1 обязалась возвратить полученный займ и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, определенных договором.

С приведенными в договоре потребительского микрозайма условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента его подписания.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора потребительского микрозайма были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Из пункта 17 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № <***>-11 от 12 сентября 2019 года следует, что предоставление займа осуществляется на банковскую карту, комиссия за экспресс-перевод составляет 600 руб.

Согласно консолидированному реестру займов, выданных через Систему CARD клиентам ООО МКК "4ФИНАНС" по бренду "СМСФИНАНС", 12 сентября 2019 года ФИО1 через систему денежных переводов по договору №<***>-11 получила заем в размере 30000 руб. со сроком платежа до 12 марта 2020 года (л.д. 19-20).

Согласно справке о детализации платежей и начислений ООО МКК "4ФИНАНС" бренд "СМСФИНАНС" по договору № <***>-11 денежные средства в сумме 30000 рублей получены на карту ARIUS (л.д. 11 оборот - 18).

Таким образом, ООО МФК "СМСФИНАНС" выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1, перечислив ей денежные средства в сумме 30000 руб. в соответствии с договором потребительского микрозайма № <***>-11. Доказательств обратного суду не представлено.

Договор, заключенный между ООО МФК "СМСФИНАНС" и ФИО1, состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления ООО МФК "СМСФИНАНС" ответчику суммы займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со справкой, представленной ООО МКК «4ФИНАНС» торговой марки СМСФИНАНС, и детализацией платежей и начислений, ответчиком произведены платежи по погашению задолженности 13 октября 2019 года - 2000 руб., 16 октября 2019 года - 500 руб., 18 октября 2019 года - 1000 руб., 20 октября 2019 года - 500 руб., 24 октября 2019 года - 1000 руб., 07 ноября 2019 года - 1000 руб., 08 ноября 2019 года - 2439 руб., 16 ноября 2019 года - 500 руб., 20 ноября 2019 года - 500 руб., 05 декабря 2019 года - 1000 руб., 05 февраля 2020 года - 1000 руб. Из них списано в счет оплаты основного долга 3472 руб., в счет оплаты просроченной комиссии - 8940 руб., в счет оплаты штрафа за просрочку - 27 руб. (л.д. 11, 11 оборот - 18).

Таким образом, со стороны заемщика обязательства по вышеуказанному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно п.6.1 Общих условий договора кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или индивидуальными условиями договора. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с законодательством РФ.

Индивидуальные условия договора не содержат в себе условий о запрете кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам.

27 мая 2020 года между ООО МКК «4ФИНАНС» и ООО «БизнесКонсалтингГрупп» был заключен Договор №5 возмездной уступки прав требования (цессии) (л.д. 23-27).

Как следует Приложения №1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) №5 от 27 мая 2020 года ООО МФК "4ФИНАНС" передал, а ООО «БизнесКонсалтингГрупп» приняло на основании вышеуказанного Договора цессии права требования к ФИО1 по договору займа № <***>-11 от 12 сентября 2019 года бренда «СМСФИНАНС» в сумме 54834 руб., в том числе основной долг в сумме 26528 руб., просроченные проценты в сумме 26130 руб., комиссия за перевод денежных средств в сумме 600 рублей и штраф в сумме 1576 руб. (порядковый номер 87 - л.д. 29-30).

На основании договора уступки прав требования (цессии) №5 от 27 мая 2020 года ООО «БизнесКонсалтингГрупп» переуступило ООО «ВПК-Капитал» приобретенные у ООО МФК "4ФИНАНС" права требования к должникам микрофинансовой компании (л.д. 31-32).

В выписке из реестра должников, являющегося Приложением № 1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) № 5 от 27 мая 2020 года, содержатся сведения о передаче прав требования к ФИО1 по спорному договору займа в сумме 54834 руб. (порядковый номер 87 - л.д. 34-35).

ООО «ВПК-Капитал» направило уведомление о состоявшихся уступках права требования и о необходимости погашения задолженности (л.д. 9).

Вышеуказанные договоры уступки прав требований в установленном порядке ответчиком не оспорены, недействительными не признаны, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. В силу требований п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу ст.12 Федерального закона от 21.12.2003 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из п.13 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма №<***>-11 от 12 сентября 2019 года, следует, что заемщик ФИО1 дает свое согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по Договору.

Исходя из изложенного следует, что ООО «ВПК-Капитал» вправе предъявить к ответчику требование о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма №<***>-11 от 12 сентября 2019 года.

Таким образом, в соответствии с условиями договора микрозайма, и с учетом положений договора уступки прав требований, ООО «ВПК-Капитал» воспользовалось своим правом и обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по вышеуказанному договору.

Мировым судьей судебного участка №3 г. Канаш Чувашской Республики от 29 декабря 2020 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа № <***>-11 от 12 сентября 2019 года с должника ФИО1 в пользу ООО «БизнесКонсалтингГрупп», который 27 января 2021 года отменен по заявлению должника (л.д. 98-99).

За период с 12 ноября 2019 года по 27 мая 2020 года задолженность ответчика по договору потребительского займа № <***>-11 от 12 сентября 2019 года составляет 54834 руб., из которых: основной долг - 26528 руб., просроченные проценты - 26130 руб., комиссия за экспресс-перевод 600 руб., штраф 1576 руб. (л.д. 88).

Названный размер задолженности остался неизменным после уступок прав требования 27 мая 2020 года (л.д. 89).

Наличие и размер задолженности в названном размере подтверждаются письменными материалами дела.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма заемщик обязан оплатить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Поскольку денежные средства выданы ответчику по договору микрозайма, заключенному 12 сентября 2019 года, на него распространяется действие подпункта 1 пункта 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 27 января 2019 года, согласно которому с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно данным, опубликованным на сайте Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 тысяч рублей включительно составило 546,844% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов указанной категории 365,000% годовых.

При таких обстоятельствах значение размера процента за пользование кредитом 184,506 % годовых по договору микрозайма от 12 сентября 2019 года соответствует изложенным требованиям действующего законодательства.

В судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем требования банка и в этой части являются обоснованными.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию и неустойка в полном объеме. Сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, совершив последовательно все действия, предусмотренные для заключения договора онлайн-займа, и получив денежную сумму, заключил договор займа в установленной законом форме и обязан исполнять договор на согласованных сторонами условиях. Передача права требования на основании договоров уступки права (требования) не противоречит требованиям закона.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями статей 421, 432, 434, 807, 809, 810 ГК РФ, Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)», исследовав и оценив в порядке статей 12, 56, 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, суд исходит из того, что ФИО1, как заемщик не исполнила обязательства по возврату долга по договору займа, в связи с чем имеются основания для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу подп.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями №17755 от 09 декабря 2020 года и №74590 от 31 октября 2022 года (л.д. 6,7) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца по правилам ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ: серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа №<***>-11 от 12 сентября 2019 года за период с 12 ноября 2019 года по 27 мая 2020 года в размере 54834 (Пятьдесят четыре тысячи восемьсот тридцать четыре) руб. 00 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 26528 (Двадцать шесть тысяч пятьсот двадцать восемь) руб. 00 коп.; задолженность по просроченным процентам в размере 26130 (Двадцать шесть тысяч сто тридцать) руб. 00 коп., комиссию за экспресс-перевод в размере 600 (Шестьсот) руб. 00 коп., штраф в размере 1576 (Одна тысяча пятьсот семьдесят шесть) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ: серия <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1845 (Одна тысяча восемьсот сорок пять) руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.В.Иванова

Мотивированное решение составлено 03 марта 2023 года.