Дело №
УИД: 55RS0№-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Вихман Е.В.,
помощника судьи ФИО5,
при секретаре ФИО6,
рассмотрев 19 сентября 2025 года в открытом судебном заседании в городе Омске
гражданское дело по иску ПАО СБЕРБАНК к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
с участием
представителя истца ПАО СБЕРБАНК по доверенности ФИО1,
ответчика ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
ПАО СБЕРБАНК обратилось в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю (далее – ИП) ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № (далее –кредитный договор №), в соответствии с которым ИП ФИО2 выдан кредит в сумме 543 000 рублей на срок 36 месяцев под переменную процентную ставку, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор №), согласно которому ИП ФИО2 на срок 36 месяцев выдан кредит в сумме 1 940 000 рублей под переменную процентную ставку, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор №), в соответствии с которым ИП ФИО2 на срок 36 месяцев выдан кредит в сумме 2 100 000 рублей под переменную процентную ставку. В обеспечение исполнения ИП ФИО2 обязательств по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства №П01, в обеспечение исполнения ИП ФИО2 обязательств по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства №П01, в обеспечение исполнения ИП ФИО2 обязательств по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства №П01. ИП ФИО2 обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов надлежащим образом не исполняет, размер задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 080 405,38 рублей, в том числе основной долг 1 845 454,56 рубля, проценты 197 621,87 рубль, пени 37 328,95 рублей, по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 520 848,85 рублей, в том числе основной долг 467 175,13 рублей, проценты 47 065,06 рублей, пени 6 608,66 рублей, по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1 995 078 рублей, в том числе основной долг 1 752 721,35 рубль, проценты 210 702,14 рубля, пени 31 654,51 рубля.
На основании изложенного, истец просил взыскать солидарно с ответчиков указанную задолженность, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 56 174,33 рублей.
Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО9
Представитель истца ПАО СБЕРБАНК по доверенности ФИО1 требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Ответчик ФИО3 просил отказать в удовлетворении заявленных к нему исковых требований, пояснив что не заключал указанные договоры поручительства, принадлежащие ему банковские карты, симкарта с номером телефона + <***>, а так же все персональные данные находились в распоряжении ФИО9, осуществившей подписание данных договоров поручительства в отсутствие его согласия и уведомления о их заключении.
Ответчик ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО9 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам.
Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу изложенных норм ГК РФ заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пунктов 1, 3 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.
Статьей 362 ГК РФ предусмотрено, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СБЕРБАНК и ИП ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ИП ФИО2 выдан кредит в сумме 543 000 рублей на срок 36 месяцев под переменную процентную ставку.
По условиям указанного кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит ежемесячными аннуитентных платежами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы гашения основного долга, а так же уплатить неустойку за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных данным кредитным договором, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
В обеспечение исполнения ИП ФИО2 обязательств по обозначенному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства №П01.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СБЕРБАНК и ИП ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ИП ФИО2 на срок 36 месяцев выдан кредит в сумме 1 940 000 рублей под переменную процентную ставку.
По условиям указанного кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит ежемесячными аннуитентных платежами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы гашения основного долга, а так же уплатить неустойку за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных данным кредитным договором, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
В обеспечение исполнения ИП ФИО2 обязательств по обозначенному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства №П01.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СБЕРБАНК и ИП ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ИП ФИО2 на срок 36 месяцев выдан кредит в сумме 2 100 000 рублей под переменную процентную ставку.
По условиям указанного кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит ежемесячными аннуитентных платежами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы гашения основного долга, а так же уплатить неустойку за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных данным кредитным договором, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
В обеспечение исполнения ИП ФИО2 обязательств по обозначенному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключен договор поручительства №П01.
В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Истец обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету, в то же время, ИП ФИО2 обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполнял, в связи с чем истцом ответчикам направлены требования о досрочном полном погашении задолженности по обозначенным кредитным договорам ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ИП ФИО7 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 080 405,38 рублей, в том числе основной долг 1 845 454,56 рубля, проценты 197 621,87 рубль, пени 37 328,95 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 520 848,85 рублей, в том числе основной долг 467 175,13 рублей, проценты 47 065,06 рублей, пени 6 608,66 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 995 078 рублей, в том числе основной долг 1 752 721,35 рубль, проценты 210 702,14 рубля, пени 31 654,51 рубля
Доказательства, опровергающие данный расчет, как и доказательства погашения ответчиками указанной задолженности не представлены.
Учитывая, что истцом доказаны заключение кредитных договоров, договоров поручительства, предоставление кредита, а ответчиками не представлены доказательства исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов за пользование им, требования истца о взыскании в его пользу солидарно с ответчиков указанной задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По правилам, установленным пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Сопоставляя размер основного долга по кредитному договору с суммой взыскиваемых штрафных санкций, учитывая период просрочки исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, согласование размера штрафных санкций сторонами указанных договоров при их заключении, не представление ответчиками доказательств явной несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, отсутствуют основания для снижения взыскиваемого размера неустойки.
Доводы ответчика ФИО3 о не подписании им указанных договоров поручительства являются несостоятельными.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2, частью 2 статьи 5, частью 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об ЭП) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее – соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 Закона об ЭП.
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Подписывая заявление ФИО3 подтвердил свое согласие с Условиями дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО) и обязался их выполнять.
В соответствии с пунктом 3.5 Условий банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление Клиентом Банку предложения заключить договор может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью.
В соответствии с положениями Условий ДБО операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн».
Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге «Мобильный банк».
Доступ к SMS-банку («Мобильный банк») по номеру + <***> предоставлен истцом ФИО3 на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, в силу заключенного между истцом и ФИО3 договора банковского обслуживания, сделки, заключенные путем передачи истцу распоряжений ФИО3, подтвержденные с применением средств идентификации и аутентификации ФИО3, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии и физической подписи лица, совершающего сделку.
В заявлении на получение банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Учитывая изложенное, порядок электронного взаимодействия, возможность заключения сделок путем подписания ФИО3 документов аналогом собственноручной подписи/равнозначность подписанных простой электронной подписью документов и документов, подписанных собственноручно, с использованием системы «Сбербанк Онлайн» урегулированы договором между ПАО Сбербанк и ФИО3
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Обозначенные договоры поручительства заключены в офертно-акцептном порядке.
В соответствии с пунктом 3.25 Условий ДБО документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом Аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.
По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге Мобильный банк, СМС-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.
Согласно сведениям из выгрузки смс, push-сообщений, направленных с номера 900 на номер телефона, истец направил ФИО8 на принадлежащий ему номер телефона + <***> сообщение с предложением в течение 5 рабочих дней подписать обеспечительные документы по указанным кредитным договорам.
ФИО8 осуществил вход в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» на устройстве Redmi09Т, акцептовал заявки на поручительство, корректно введя пароль подтверждения в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн»
Таким образом, данные договоры поручительства заключены между ФИО3 и истцом на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке, что подтверждается совокупностью приложенных истцом доказательств.
При этом, система «Сбербанк Онлайн» предусматривает последовательный, строго регламентированный порядок создания и подписания документов, соблюденный истцом, при заключении кредитных договоров истцом проведена идентификация и аутентификация ФИО3
Заключение договора, ознакомление с его общими и индивидуальными условиями через мобильный банк, вход в который осуществлен при корректном введении пароля, считается заключенным, а документы подписанными простой электронной подписью.
Обозначенная правовая позиция изложена в Определениях Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ23-60-К2, от ДД.ММ.ГГГГ №- КГ23-32-К7, от ДД.ММ.ГГГГ №-КФ24-38-К3.
Кроме того, клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения либо ненадлежащего выполнения им условий договора, в частности предоставления третьим лицам доступа/разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка.
Согласно пункту 1.8 Приложения № к Условиям ДБО Банк информирует Клиентов о мерах безопасности при работе в удаленных каналах обслуживания, рисках Клиента и возможных последствиях для Клиента в случае несоблюдения им мер информационной безопасности, рекомендованных Банком.
В соответствии с пунктами 4.2.5 – 4.2.6 Условий клиент обязуется: не разглашать и не передавать другим лицам (обеспечить конфиденциальность) информацию, связанную с использованием Системы, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ и настоящими Условиями; при выявлении фактов или признаков нарушения безопасности Системы немедленно приостановить использование Системы и оповестить об этом Банк любым доступным образом. Устное обращение по телефону Контактного Центра Банка о приостановлении использования Системы должно быть подтверждено письменным «Заявлением об утрате/выходе из строя электронного ключа и/или компрометации логина/электронного ключа», форма которого размещена на официальном сайте Банка (www.sberbank.ru/ru/s_m_business/help/sbbol); обеспечить сохранность мобильных устройств с установленным мобильным приложением.
В случае утери мобильного устройства с установленным мобильным приложением, незамедлительно информировать Банк.
Доказательства сообщения истцу ФИО3 о несанкционированном использовании карты/реквизитов карты/идентификатора (логина)/постоянного пароля/одноразовых паролей в момент заключения договоров поручительства не представлены.
Согласно пунктам 5.4, 5.6, 5.11 Условий ДБО Банк не несет ответственности за последствия компрометации Идентификатора, PIN-кода «Электронного ключа», «Кода Клиента», постоянного и одноразовых паролей Уполномоченных лиц Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц; за ущерб, возникший вследствие разглашения Уполномоченными лицами Клиента собственных ключей ЭП/шифрования, их утраты или передачи, вне зависимости от причин, неуполномоченным лицам; в случае утери мобильного устройства Уполномоченного лица Клиента; за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи Уполномоченным лицом Клиента собственного мобильного телефона третьим лицам; в случаях невыполнения Клиентом условий ДБО.
Таким образом, согласно условиям договора риски, связанные с нарушением его условий со стороны ФИО3 возлагаются на него.
Все сделки, совершенные с использованием средств доступа, известных клиенту, считаются сделками, совершенными самим клиентом и он с этим согласен.
Указанная правовая позиция изложена в Определение Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-ЭС21-27249.
ФИО3 не представлены доказательства передачи мобильного устройства третьим лицам.
Доказательства заключения указанных договоров поручительства в период нахождения ответчика ФИО3 на рабочем месте за пределами территории <адрес> не подтверждают отсутствие его согласия на указанные действия.
При этом, независимо от указанных обстоятельств ответчик ФИО3 в соответствии с условиями ДБО самостоятельно несет ответственность за действия третьих лиц.
В то же время, при наличии соответствующих доказательств ответчик ФИО3 не лишен возможности предъявления регрессных требований к ФИО9
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ надлежит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца в возмещение судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины 56 174,33 рублей.
Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО СБЕРБАНК (ИНН <***>) удовлетворить.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>), ФИО3 (ИНН <***>) в пользу ПАО СБЕРБАНК (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 080 405,38 рублей (основной долг 1 845 454,56 рубля, проценты 197 621,87 рубль, пени 37 328,95 рублей), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 520 848,85 рублей (основной долг 467 175,13 рублей, проценты 47 065,06 рублей, пени 6 608,66 рублей), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 995 078 рублей (основной долг 1 752 721,35 рубль, проценты 210 702,14 рубля, пени 31 654,51 рубля), в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 56 174,33 рубля.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.В. Вихман
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20 г.УИД 55RS0№-95Подлинный документ подшит в материалах дела 2-3176/2025 ~ М-2257/2025хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Вихман Е.В. подписьСекретарь_______________________ подпись