Решение по делу № 2-4666/2024 от 17.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

дело № 2-506/2025

УИД 48RS0002-01-2024-006095-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года г. Липецк

Октябрьский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Пешковой Ю.Н.

при секретаре Болотской М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что 27.09.2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 484704 руб. под 5,50% годовых сроком на 1461 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 26.06.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договора. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 раздела 2 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.12.2023 года, по состоянию на 07.10.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 285 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.09.2024 года, по состоянию на 07.10.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 185054,97 руб. По состоянию на 07.10.2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 514784,81 руб., которая состоит из: причитающиеся проценты 97171,03 руб., просроченная задолженность 417613.78 руб., иные комиссии – 995 руб., просроченные проценты – 32203,24 руб., просроченная ссудная задолженность – 380648,03 руб., штраф за просроченный платеж – 3767,51 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено и задолженность не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с данным иском и просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 514784,81 руб., а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 15295,70 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в просительной части искового заявления содержится ходатайство представителя истца по доверенности ФИО2 рассмотрении дела в отсутствие представителя, в случае неявки ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу, подтвержденному отделом адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Липецкой области, о причинах неявки суд не известил, возражений относительно заявленных исковых требований в суд не представил. Конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Данное обстоятельство суд расценивает как нежелание ответчика получать судебные извещения и приходит к выводу о его надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания. Кроме того, как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь ст. 167, ст.ст.233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии по ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Материалами дела установлено, что 27.09.2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 484704 рублей (п.1 индивидуальных условий).

Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 5,50% в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 21,30% в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки».

В пункте 6 Индивидуальных условий определен порядок платежа по договору, который составляет ежемесячно равными платежами в размере 11 473.23 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество платежей 48. Дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца.

В п.8 Индивидуальных условий определен способ исполнения заемщиком обязательств по договору путем внесения на счет через кассы и информационные сервисы банка, отделения Почты России, отделения других банков, системы денежных переводов.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий определена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора и составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня.

Заемщик ознакомился с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, его простая электронная подпись, предоставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru п. 14 индивидуальных условий).

Общими условиями договора потребительского кредита установлен порядок кредитования банком заемщиком – физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ). Стороны договорились считать любые электронные документы, подписанные заемщиком электронной подписью заемщика равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручно заемщиком. Конкретные требования, которым должны соответствовать физические лица, желающие получить кредит в соответствии с настоящими Общими условиями, минимальные и максимальные размеры суммы кредита на одного заемщика, сроки кредитования, размеры процентов за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита, а также иные условия доводятся до сведения потенциальных заемщиком путем размещения соответствующей информации в общедоступном месте (информационные стенды в офисах банка, на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу www.sovcombank.ru, в Интернет-банке, в средствах массовой информации и т.п.). Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий и индивидуальных условий.

Как следует из п. 3.1. Общих условий заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

На основании п.3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая дату погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.3.5 Общих условий).

В п.3.6 Общих условий указано, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

В разделе 6 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика, а именно в п. 6.1 - при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка; п.6.2. – в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства, предоставив заемщику денежные средства согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ФИО1 (ответчик по данному дела), напротив, надлежащим образом не исполнял обязанности по внесению денежных средств, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

26.06.2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение №3 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, согласно которому цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых банку (цессионарию) для реализации правомочий в отношении уступаемых прав.

Согласно расчету истца размер задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на 07.10.2024 года составляет 514784,81 руб., которая состоит из: причитающиеся проценты 97171,03 руб., просроченная задолженность 417613.78 руб., иные комиссии – 995 руб., просроченные проценты – 32203,24 руб., просроченная ссудная задолженность – 380648,03 руб., штраф за просроченный платеж – 3767,51 руб.

ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направило досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая осталось без исполнения.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлен факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком, доказательств погашения задолженности либо иного его размера ответчиком не представлено.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом приняты меры к извещению ответчика и направлении копии иска по адресу его регистрации, однако ни на беседу 10.12.2024 года, ни в предварительное судебное заседание 20.01.2025 года, ни в судебное заседание 17.02.2025 года ФИО1 не явился, письменные возражения либо доказательства подтверждающие оплату задолженности по кредитному договору не представил, расчет задолженности не оспорил.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 514 784 рубля 81 копейка.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как усматривается из материалов дела, при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 15295,70 руб., что подтверждается платежным поручением №60 от 07.11.2024г., которая ввиду удовлетворения заявленных исковых требований подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма 530 080 рублей 51 копейка (514784,81 + 15295,70).

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №) от 27.09.2022 года за период с 28.12.2023 года по 07.10.2024 года в сумме 514 784 рубля 81 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15295 рублей 70 копеек, всего 530080 рублей 51 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Пешкова Ю.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.03.2024 года.

ФИО5

ФИО5

ФИО5

ФИО5

ФИО5

ФИО5