Решение по делу № 2-1200/2022 от 09.08.2022 - о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда.

№2-1200/2022

03RS0044-01-2022-001404-75

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 августа 2022 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

с участием ответчика (истца) ФИО1, его представителя ФИО2,

при секретаре Вагизовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АФ Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафов, неустойку по день фактического возврата суммы кредита,

по исковому заявлению М.С. к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество «АФ Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратилось в суд с иском к М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафов, неустойку по день фактического возврата суммы кредита, указывая в обоснование, что решением Арбитражного суда РБ АОА «АФ Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и М.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 600 000 руб. с уплатой 18 % годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 2.1. Кредитного договора на общих условиях договора потребительского кредита, к которым заемщик присоединился, принял их подписав кредитный договор, денежные средства в общем размере 600 000 руб. через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Заемщик недобросовестно исполнял обязательства, предусмотренные кредитным договором и решением Иглинского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворены исковые требования банка к М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности. Решением от ДД.ММ.ГГГГ с М.С. взыскана задолженность по кредитному договору в размере 531 604 руб. 61 коп., судебные расходы по государственной пошлине в размере 14 516 руб., а также обращено взыскание на заложенное по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ №-З недвижимое имущество: жилой дом, назначение – жилое, 1 этажный, общей площадью 69,60 кв.м., в том числе жилой площадью 45,70 кв.м., инвентарный №, лит. АА1а и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1 790 кв.м., кадастровый №, согласно кадастровому паспорту земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ № расположенные по адресу: , д. Ясная Поляна, . При рассмотрении дела № суд руководствовался расчетом задолженности, сформированным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. На основании исполнительного листа межрайонным отделом по исполнению особых исполнительных производств Управления Федеральной службы судебных приставов России по ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство 17614/18/02068-ИП. отделения судебных приставов Управления Федеральной службы судебных приставов России по от ДД.ММ.ГГГГ № недвижимое имущество Должника не реализованное в принудительном порядке передано взыскателю – Банку, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлен акт. Из расчета, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору, присужденная решением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № списана ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, решение от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ответчиком исполнено ДД.ММ.ГГГГ. Между тем кредитный договор сторонами не расторгнут. Соглашение о расторжении кредитного договора не заключено. Следовательно, М.С. продолжал пользоваться кредитом в невозвращенной части до момента фактического исполнения судебного акта. Принимая во внимание, что кредитный договор между сторонами не расторгнут и договорные отношения продолжают действовать до дня фактического исполнения, к начислению подлежат проценты за пользование кредитом. Поскольку ответчик не исполнил обязательство по возврату денежных средств, взысканных по решению суда в установленный срок, проценты на остаток задолженности продолжают начисляться ежемесячно в соответствии с условиями кредитного договора, что указывает на право истца предъявить требование о взыскании процентов за пользование займом к ответчику. Поскольку ответчик не исполнил обязательство по возврату денежных средств, взысканных по решению суда в установленный срок, проценты на остаток задолженности продолжали начисляться ежемесячно в соответствии с условиями кредитного договора, что указывает на право истца предъявить требование о взыскании процентов за пользование займом. За защитой своего нарушенного права Банк обратился мировому судье судебного участка 3 по Республики Башкортостан с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по кредитному договору в размере 301 003 руб. 97 коп. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Из расчета задолженности сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 558 429 руб. 76 коп. начислены на остаток основного долга 455 499 руб. 38 коп. по решению от ДД.ММ.ГГГГ по делу №. С учетом изложенного истец просит суд взыскать с М.С. в пользу ОАО «АФ Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 558 429 руб. 76 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 784 руб. 30 коп.

В ходе рассмотрения дела Банк уточнил исковые требования и просил суд взыскать с М.С. в пользу ОАО «АФ Банк» задолженность покредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 898 976 руб. 10 коп., в том числе: проценты – 558 429 руб. 76 коп.; штрафы – 340 546 руб. 34 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 189 руб. 76 коп. Кроме того истец просил суд взыскать с М.С. в пользу ОАО «АФ Банк» неустойку (штраф) по ставке 10% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

М.С. обратился в суд с иском к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «АФ Банк» заключен кредитный договор № на сумму 600 000 руб. под 18% годовых сроком на 84 месяца. Обеспечением по кредитному договору является залог недвижимого имущества по договору ипотеки 5014/181-З от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «АФ Банк» заключен договор об ипотеки №-З, предметом которого является жилой дом, площадью 69,60 кв.м., по адресу: РБ, , д. Ясная Поляна, . Согласованная сторонами общая залоговая стоимость 842 800 руб. В течение длительного времени он исправно вносил ежемесячные платежи. Впоследствии лишился работы из-за болезни и перестал осуществлять оплату. ДД.ММ.ГГГГ из Государственной корпорации «Агентство по страхованию кредитных вкладов» пришло уведомление о том, что ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «АФ Банк» отозвана лицензия. Никаких уведомлений о том, по каким реквизитам и кому оплачивать кредитные платежи он не получал. В марте 2022 года к нему пришли из Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и потребовали освободить занимаемое им жилое помещение. О том, что состоялось судебное решение о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ему не известно. На официальном сайте УФССП России сведений о наличии в отношении него исполнительного производства не имеется. При этом, каких-либо уведомлений о размере задолженности по кредитному договору в его адрес не направлялось.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика он направил досудебную претензию, однако до настоящего времени договор не расторгнут. Истец полагает необходимым расторгнуть кредитный договор, так как он не может исполнить обязательства по нему из-за того, что ему не предоставляется необходимая информация для погашения кредита. Тогда как проценты по кредиту с каждым днем растут. То, что Банк длительное время не предоставлял какой-либо информации об имеющейся задолженности, следует расценивать как злоупотребление кредитором своих прав с целью получения дополнительной прибыли за счет процентов и неустоек, которые продолжают начисляться каждый день. По мнению истца, сложившуюся ситуацию следует расценивать как существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, так как он не предполагал и не мог предположить о том, что в виду недобросовестных действий кредитора не сможет получить информацию, необходимую для погашения кредита в срок. Действиями сотрудников Государственной корпорации – агентство по страхованию вкладов на него оказывается психологическое давление, причиняются нравственные страдания и переживания. Истец полагает, что ответчик своими действиями нанес ему моральный вред, который он оценивает в 50 000 руб. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ОАО «АФ Банк», взыскать с Государственной корпорации – Агентство по страхованию вкладов компенсацию причиненного морального вреда в размере 50 000 руб., взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 33 750 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела объединены в одно производство.

В ходе судебного заседания ответчик (истец) М.С., его представитель А.А. с исковыми требованиями Банка не согласились, просили в их удовлетворении отказать, ссылаясь на отсутствие оснований для начисления процентов, также просили применить срок исковой давности. Завяленные исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.

Представитель истца (ответчика) - ОАО «АФ Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии Банка.

Выслушав объяснения М.С., его представителя, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АФ Банк» в лице А.А. и М.С. заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО «АФ Банк» обязалось предоставить М.С. на потребительские цели кредит в размере 600 000 руб. под 18% годовых сроком на 84 месяца, а М.С. обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором

Кредитный договор в настоящее время не расторгнут.

Вступившим в законную силу решением Иглинского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ОАО «АФ Банк». С М.С. в пользу ОАО «АФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 531 604, 61 руб., из которых: сумма основного долга – 455 499,38 руб., проценты по кредитному договору – 65 352,93 руб., штраф – 10 752,30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 516 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: , д. Ясная Поляна, земельный участок, с кадастровым номером 02:26:080702:31, по тому же адресу. Способ продажи имущества определены публичные торги. Установлена начальная продажная стоимость 842 800 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то, по мнению суда, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами.

Как усматривается, истцом период выплаты процентов определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом расчет процентов за указанный период составил согласно представленному расчету 558 429,76 руб.

Ответчик в ходе судебного разбирательства заявил о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, взыскание возможно за три года, представавшие обращению в суд с настоящим иском, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Стало быть, требования истца за период до ДД.ММ.ГГГГ предъявлены за пределами срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком в ходе судебного заседания, а потому в их удовлетворении следует отказать.

Соответственно, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 403,62 руб., исходя из расчета: 455 499,38 руб. (задолженность по уплате основного долга) х 18% /366 дней х 255 дней.

С учетом просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 989,89 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 707,11 руб. общая сумма задолженности по процентам составляет 219 100,62 руб., исходя из расчета: 50 403,62 руб. + 86 707,11 руб. + 81 989,89 руб.

Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно разъяснениям, изложенным в названном пункте постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Из приведенных разъяснений следует, что истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Поскольку п. 9,2 кредитного договора установлена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 10% от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки, то с ответчика в пользу истца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию неустойка, начисляемая по 10% в день на сумму основного долга (219 100,62 руб.), по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 4 ст. 453 ГК РФ).

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

М.С., обращаясь в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, ссылается на то, что кредитор не предоставил ему необходимую для погашения кредита информацию, а именно о реквизитах и сведения о лице, которому следует производить отчисления.

По общему правилу п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, в том числе, если он не совершил действий, предусмотренных законом.

По своей правовой природе положения статьи 406 ГК РФ предусматривают освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор заключается в письменной форме. Соглашение об изменении условий договора совершается в той же форме, что и договор.

Изменение индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных законом (пункт 14 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Пунктом 16 статьи 5 названного ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Данной нормой права, корреспондирующей к положениям статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитору предоставлено право изменять в одностороннем порядке условия договора в пользу заемщика, улучшая его положение, и установлен запрет на такое изменение, которое может привести к ухудшению положения заемщика.

В соответствии с пунктом 22 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.

Сам по себе отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, и не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, а также не свидетельствует о ликвидации юридического лица и не влечет прекращение обязательств должников перед ним.

Устанавливаемый законодательством о банкротстве кредитных организаций порядок осуществления расчетов и уведомления о нем и факте банкротства кредитных организаций является специальным и императивным по отношению к условиям кредитного договора о порядке погашения кредита и уплате процентов за пользование им с учетом изменения статуса кредитора, открытия в отношении него конкурсного производства и отзыва лицензии на осуществление банковских операций и положений пункта 1 статьи 1 и подпункта 1 пункта 1 статьи 189.76 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с подп. 1 и 3 п. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, либо очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами.

В силу приведенных правовых норм, признание ОАО «АФ Банк» банкротом и введение в отношении него процедуры банкротства не влечет одновременного наступления всех необходимых для расторжения договора условий.

Аналогично, перемена платежных реквизитов или перемена кредитора не является основанием для расторжения договора, поскольку согласно ст. 383 ГК РФ не допускается переход прав только неразрывно связанных с личностью кредитора. Денежные обязательства по кредитным договорам к таковым действующим законодательством не отнесены.

В случае отсутствия необходимых реквизитов должник был вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.

С учетом изложенного, суд не усматривает оснований для расторжения кредитного договора по заявленным истцом М.С. основаниям.

В связи с тем, что в удовлетворении основных требований истца М.С. отказано, то суд не находит оснований для удовлетворения требований в части взыскании компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 8 784,30 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3 047,44 руб.

Руководствуясь ст. ст. 173, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования открытого акционерного общества «АФ Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с М.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, в пользу открытого акционерного общества «АФ Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 100 руб. 62 коп., штрафы в размере 10 000 руб., неустойку по день фактического исполнения обязательств на сумму процентов в размере 219 100 руб. 62 коп, исходя из ставки 10% за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 047 руб. 44 руб.

В удовлетворении искового заявления открытого акционерного общества «АФ Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к М.С. о взыскании процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафа в остальной части, судебных расходов в остальной части отказать.

В удовлетворении исковых требований М.С. к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 33 750 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.Р.Сафина