Дело № 2-488/2022

Поступило 24.08.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2022 года р.п.Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Колокольниковой О.М.,

при секретаре Гавронине В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ОА «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил Банк: выпустить банковскую карту на его имя; открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями по картам.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о карте обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен.

Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный договор о карте заключенным. В заявлении отражено, что заёмщик понимает и соглашается с тем, что акцептом банка его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета.

Банк акцептовал оферту ФИО1 о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №. Таким образом, с момента открытия счета Договор о карте № считается заключенным. В действующих, на момент подписания клиентом заявления и на момент заключения Договора о карте, Условиях и Тарифах по картам содержались все существенные условия Договора о карте. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту. Кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты.

Согласно условиям договора о карте клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты или кредита предоставленного Банком Клиенту.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания банковских карт погашение задолженности клиентом производится в следующем порядке. По окончанию каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности на конец расчетного периода, сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. С целью погашения задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком, без распоряжения клиента, денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарный дней со дня предъявления банком требования. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке её погашения. Задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена.

Сумма задолженности по договору составляет 73147 рублей 73 копейки, в том числе: сумма непогашенного кредита в размере 66361 рубль 55 копеек, сумма процентов начисленных по кредиту в размере 2436 рублей 18 копеек, сумма плат и комиссий в размере 850 рублей, сумма неустойки за неуплату процентов в размере 3500 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73147 рублей 73 копейки, в том числе: сумму непогашенного кредита в размере 66361 рубль 55 копеек; сумму процентов, начисленных по кредиту в размере 2436 рублей 18 копеек; сумму плат и комиссий, начисленных по кредиту в размере 850 рублей, сумму неустойки за неуплату процентов в размере 3500 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2394 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части иска заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дне и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, ему было направлено извещение о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации: <адрес>, а также по адресу известного места проживания: <адрес>, заказные письма не вручены, возвращены в адрес суда, что судом расценивается как надлежащее уведомление о дате, времени и месте судебного заседания, поскольку ответчик зарегистрирована по адресу: <адрес> (адресная справка), мер к получению направляемой ему корреспонденции не принял.

В соответствии с требованиями ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, что не противоречит требованиям ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которых в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В исковом заявлении указано о согласии истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии представителя истца, что не противоречит требованиям ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относимость, допустимость, достоверность каждого представленного по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с требованиями ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с письменным заявлением (анкетой №) на получение карты, в котором просил Банк: выпустить на его имя карту, указанную в анкете; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карт; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете (л.д.9-11). Подписывая заявление-анкету, ответчик понимал и был согласен с тем, что: акцептом банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета, размер лимита определяется банком самостоятельно, на основании сведений указанных в анкете; в случае акцепта банком его предложения и заключения договора о карте, Условия и Тарифы по картам «ФИО3» будут являться его составной и неотъемлемой частью. Ответчик с условиями и тарифами банка был ознакомлен, полностью с ними согласен и обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается его собственноручной подписью в анкете-заявлении.

Таким образом, своей подписью в заявлении-анкете, датированной ДД.ММ.ГГГГ и направлением данного заявления-анкеты в банк, ответчик ФИО1 выразил своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами, общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми был ознакомлен до заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 получена кредитная карта «ФИО3» №, со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом кредитования 30000 рублей (л.д.24).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты (л.д.9-10а), условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО3» (л.д.15-23), тарифах по кредитным картам (л.д.11).

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнyтo соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из изложенного выше, суд считает установленным, что между сторонами заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

Принимая во внимание положения главы 28, параграфов 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что между АО «Банк ФИО3» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты, путем выдачи кредитной карты по продукту «ФИО3», с тарифным планом ТП 57, с лимитом в размере 30000 рублей, в соответствии с которым ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. По условиям договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 36% годовых, плата за выпуск и обслуживание карты составляет 600 рублей (л.д.14).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.

В соответствии с разделом 5 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО3» кредит был предоставлен банком путем зачисления на счет ответчика суммы кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности на начало операционного дня (п.п.5.3.).

В соответствии с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д.14, 15-23), за выпуск и обслуживание карты, а также за СМС-сервис взыскиваются комиссии, начисленные по кредиту.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме (л.д.3-4, 24).

Согласно выписки по счету (л.д.27-31) ФИО1 активировал предоставленную карту и пользовался предоставляемыми банком в кредит денежными средствами путем осуществления снятия наличных и безналичных расчетов за совершаемые покупки с использованием данной карты.

Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии разделом 5 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО3» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете.

Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заёмщиком образовалась задолженность.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке её погашения (л.д.25). Задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена.

Истцом представлен расчет суммы иска (л.д.3), который не вызывает у суда сомнения, поскольку подтверждается письменными доказательствами.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73147 рублей 73 копейки, в том числе: сумма непогашенного кредита в размере 66361 рубль 55 копеек, сумма процентов начисленных по кредиту в размере 2436 рублей 18 копеек, сумма плат и комиссий в размере 850 рублей, сумма неустойки за неуплату процентов в размере 3500 рублей.

Суд находит данный расчет обоснованным, поскольку он подтверждается письменными доказательствами.

Суд приходит к выводу, что истцом доказан факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств и образование задолженности, что является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.5.28 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО3» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Размер неустойки за неуплату процентов составляет 3500 рублей.

Суд находит расчет неустойки обоснованным, оснований для уменьшения ее размера в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не находит, поскольку она соответствует последствиям нарушенного обязательства и не является чрезмерной.

Ответчиком возражений относительно заявленных требований и доказательств в их обоснование не представлено.

При таких обстоятельствах, рассматривая дело в порядке ст.ст.56, 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах заявленных требований и по представленным сторонами доказательствам, суд учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2394 рубля, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.5), оснований освобождения ответчика от уплаты госпошлины не установлено, поэтому судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2394 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 73147 рублей 73 копейки, в том числе: сумму непогашенного кредита в размере 66361 рубль 55 копеек, сумму процентов начисленных по кредиту в размере 2436 рублей 18 копеек, сумму плат и комиссий в размере 850 рублей, сумму неустойки за неуплату процентов в размере 3500 рублей и государственную пошлину в порядке возврата в размере 2394 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы в Краснозерский районный суд Новосибирской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы в Краснозерский районный суд Новосибирской области.

Заочное решение в окончательной форме составлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья