Дело № 2-322/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Глядянское 5 сентября 2022 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.,

при секретаре Комогоровой Н.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от 16.04.2014г. в размере 356 126 руб. 45 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 761 руб. 26 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 16.04.2014г. между ПАО « Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(№) по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 261 527 руб. 53 коп., под 42, 5% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 1808 дней. 14.02.2022г. ПАО КБ « Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО « Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, все права и обязанности ПАО КБ « Восточный» перешли к ПАО « Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом. В соответствии с п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.01.2019г., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 1274 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.03.2015г., на 28.06.2022г., суммарная продолжительность просрочки составила 2661 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 139 150 руб. 29 коп. По состоянию на 28.06.2022г. общая задолженность составила 356 126 руб. 45 коп., из которых: основной долг – 119019 руб. 53 коп., просроченные проценты- 64 360, 01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-161 883, 46 руб., неустойка на просроченную ссуду- 10 863, 45 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, которое ответчиком не выполнено, до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ввиду невыполнения обязанности по договору просит взыскать образовавшуюся задолженность и возместить расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, о чем в деле имеется почтовое уведомление о вручении судебной повестки. В адрес суда поступило возражение, в котором ответчик просит применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения представителя истца, ответчика о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявления об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что на основании анкеты- заявления от 16.04.2014г. ПАО « Восточный экспресс Банк» с ФИО1 заключили договор Кредитования №(№) по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 142 508 руб., под 42, 5% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 36 мес., со сроком возврата кредита- 16.04. 2017г., путем внесения платы ежемесячными, равными по сумме платежами в размере 7073 руб., последний платеж в сумме 7075 руб. 07 коп.

При подписании заявления, о заключении договора кредитования, заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, с полной стоимостью кредита, размером процентной ставки, порядком возврата кредита и уплаты процентов, а также размером штрафных санкций в случае нарушения срока и порядка возврата кредита, о чем свидетельствует его подпись на заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

16.04.2014г. заемщиком подано заявление на добровольное страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы и от несчастных случаев и болезней, с ним были заключены страховые договоры с установлением страховой премии в размере 22 311 руб. и 21 497 руб., соответственно.

В соответствии со ст.434 п.3 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Банк принял заявление ФИО1 о предоставлении ему кредита, перечислил на его счет денежные средства, а ФИО1 воспользовался денежными средствами, в связи с чем, договор считается заключенным.

В соответствии с условиями договора, Банк предоставил ФИО1 кредит на условиях срочности, возвратности и платности. Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

Согласно п.п.5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и ( или) уплаты процентов продолжительностью ( общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней).

Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному договору кредитования надлежащим образом, начиная с июня с 16.03. 2015г. допустил неоднократную просрочку возврата кредита и уплате процентов, что следует из лицевого счета и расчета задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.03. 2015г.,

12.05.2022 г. в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредиту, где заемщику предоставлялся 30 –ти дневный срок для погашения образовавшейся задолженности.

До настоящего времени просроченная задолженность ответчиком не погашена.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойки.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 28.06.2022 общая задолженность ответчика перед банком составила- 356 126 руб. 45 коп., из которых: основной долг – 119019 руб. 53 коп., просроченные проценты- 64 360, 01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-161 883, 46 руб., неустойка на просроченную ссуду- 10 863, 45 руб..

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно выписке по счету, последний платёж заёмщиком по договору был произведен в 16.03.2015г..

Ответчик свои обязательства по договору не выполнил.

Каких -либо доказательств, об изменении условий договора в части размера минимального платежа, срока внесения платежа, а также крайней даты погашения кредита, ответчиком суду не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из представленных доказательств, срок действия кредитного договора определен с 16.05.2014г. по 17.04.2017г., последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был произведен в марте 2015г., дата очередного платежа 16.04. 2015г., в которую ответчик не внес платеж.

Согласно ст. 201 ГК Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.п.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления ( ст. 201 ГК РФ). В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктами 24, 26 вышеуказанного Пленума, указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, уступка права требования не влечет изменения начало течения срока исковой давности.

В силу ст. 207 ГК Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.2 ст. 199 ГК Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно графику платежей, возврат кредита и уплата процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно, равными по сумме платежами в платежную дату, в период с ДД.ММ.ГГГГ.г по 17.04.2017г...

Согласно выписке по счету, последний платеж ответчиком был произведен 16.03.2015г., следующий ежемесячный платеж ответчик должен был произвести 16.04. 2015г., что не было им сделано, в связи с чем, истец узнал о нарушении своих прав 17.04. 2015 г., то есть с этой даты начинает течь срок исковой давности по каждому платежу. Срок исковой давности по последнему платежу - 17.04.2020г., истекает - 18.04. 2020г.

Требование о погашении задолженности, направлено ответчику 12.05. 2022г., срок погашения - в течение 30 дней с момента получения требования.

К мировому судьей судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области истец обратился 07.06.2019г. Мировым судьей судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области, 05.07. 2019 г. вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредиту в пользу истца ПАО КБ « Восточный».

Определением мировой судьи судебного участка №21 Притобольного судебного района Курганской области от 16.12.2021г. судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений ФИО1

Согласно ответу Притобольного РО УФССП России по Курганской области от 22.08.2022г. исполнительное производство прекращено 16.12. 2021г. ввиду отмены судебного приказа, денежные средства не взыскивались.

С исковым заявлением в суд истец обратился 11.07.2022г., что следует из штемпеля почты на почтовом конверте.

Учитывая, что срок исковой давности истребования по кредитному договору задолженности истек 18.04.2019г., в Притобольный районный суд истец обратился по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, и по истечению срока исковой давности по последнему платежу, в удовлетворении иска следует отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: подпись М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 08.09. 2022г.