Дело № 2-5226/2025

27RS0004-01-2025-005777-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2025 года г.Хабаровск

Индустриальный районный суд г.Хабаровска

в составе председательствующего судьи Анфиногеновой М.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ стала жертвой преступных действий неизвестных лиц, которые путем обмана и злоупотребления доверием похитили у нее денежные средства в особо крупном размере. Указанные лица ввели ее в заблуждение, побудили внести наличные денежные средства через банкомат АО «Альфа-Банк», расположенный по адресу: <адрес>, для последующего перевода на контролируемые ими счета. ДД.ММ.ГГГГ ей были совершены три операции по внесению наличных денежных средств через банкомат АО «Альфа-Банк»: в 13:04 (время хабаровское) на сумму 380 000 руб., в 13:12 на сумму 390 000 руб., в 13:20 на сумму 311 600 руб., на общую сумму 1 081 600 руб. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ по факту хищения денежных средств в СО ОП № СУ УМВД России по <адрес> было возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ. АО «Альфа-Банк» нарушение положения ст. 8 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», поскольку банкомат банка был использован для легитимации мошеннических операций, банк, являясь оператором перевода, не осуществил должную проверку на наличие явных признаком мошенничества (крупные суммы, следующие друг за другом внесения наличных с последующим мгновенным переводом, что является типичной схемой), банк не исполнил свою законную обязанность, что прямо повлекло за собой причинение ей материального ущерба. Требование о возврате денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ банком оставлено без удовлетворения.

Истец просит суд взыскать с АО «Альфа-Банк» в свою пользу денежные средства в размере 1 081 600 руб., переведенные в результате мошеннических действий ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала исковые требования и просила их удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснила, что указанную сумму в размере 1 081 600 руб. ей передал ее супруг, которого также ввели в заблуждение мошенники, она скачала на свой телефон приложение Центробанка РФ, мошенники прислали код в данное приложение, сказали ей, в какой банкомат приехать, высветилось окошко с 4 цифрами, она приложила к указанному банкомату свой телефон, при этом банковские карты не использовала. Карт АО «Альфа-Банк» в пользовании у нее не имеется.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. От АО «Альфа-Банк» поступили письменные возражения на исковое заявление, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ истцом были совершены три операции по внесению наличных денежных средств через банкомат АО «Альфа-Банк»: в 13:04 (время хабаровское) на сумму 380 000 руб., в 13:12 на сумму 390 000 руб., в 13:20 на сумму 311 600 руб., на общую сумму 1 081 600 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в УМВД России по <адрес>, где было возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с досудебным требованием о возврате денежных средств, на которое банк отказал. Ответчик считает исковые требования необоснованными и незаконными. Между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» не заключался договор банковского счета, договор комплексного банковского обслуживания и т.п. ФИО1 не является клиентом АО «Альфа-Банк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 решила воспользоваться услугами банкомата АО «Альфа-Банк», сама совершала операции при использовании карт/карты другого банка, вводила пин-код, набирала необходимые суммы для перевода денежных средств, подтверждала операции, что подтверждает добровольное распоряжение денежными средствами с ее стороны. Банк исполнил свою обязанность: предоставил техническое средство (банкомат) для внесения денег, зачел их на счет/счета, которые указала истец. При проведении операций банк проверил технические параметры операций: с какого устройства совершены операции, использовался ли пин-код, не были ли использованы поддельные или утерянные карты и т.д., факты внутреннего мошенничество банком установлены не были. Операции были авторизованы корректным пин-кодом и подтверждены истцом. Операции были разбиты на три крупные суммы, что также подтверждает тот факт, что истец осознанно действовала по обходу лимитов или иных ограничений. Спорные операции по переводу денежных средств со счета, открытого в ином банке на имя ФИО1 были совершены по распоряжению истца путем зачисления на счет/счет, получателя (владельца счета), данные счета АО «Альфа-Банк» не принадлежат. АО «Альфа-банк» денежных средств истца не получало и ими не пользовалось. Банк является ненадлежащим ответчиком в данном споре, исковые требования необходимо предъявлять к тем лицам, на чьи расчетные счета ФИО1 совершила перевод/переводы. Просит в удовлетворении иска отказать.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из положений ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 данного кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Согласно разъяснениям, данным в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст. 404 ГК РФ).

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе определены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В силу п. 12 ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе», перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.

Согласно п. 14 ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе», безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени. Банкомат - автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств (п. 28 ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе»).

В соответствии со ст. 5 ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (пункт 10).

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета (пункт 2).

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств (пункт 3).

Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств (пункт 4).

Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней, начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (пункт 5).

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (пункт 7).

Частью 3.1 статьи 8 названного Федерального закона установлено, что оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств. (п. 3.2).

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона (п. 3.12).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3.13 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции (п. 15).

В силу п. 9 ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе», распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 04 минуты ФИО1 внесла при помощи банкомата АО «Альфа-Банк» №, расположенного по адресу: <адрес>, денежные средства на сумму 380 000 рублей на банковскую карту неустановленного лица №** **** №.

ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 12 минуты ФИО1 внесла при помощи банкомата АО «Альфа-Банк» №, расположенного по адресу: <адрес>, денежные средства на сумму 390 000 рублей на банковскую карту неустановленного лица №** **** №.

ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 20 минут ФИО1 внесла при помощи банкомата АО «Альфа-Банк» №, расположенного по адресу: <адрес>, денежные средства на сумму 311 060 рублей на банковскую карту неустановленного лица №** **** №.

Общая сумма внесенных истцом денежных средств составила 1 081 600 руб., указанные обстоятельства подтверждается представленными ФИО1 чеками.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОП N 3 Управления МВД России по <адрес> с заявлением о возбуждении уголовного дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании постановления старшего следователя СО ОП № СУ УМВД России по <адрес> ст. лейтенанта юстиции ФИО3 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица, по следующим основаниям: неустановленное лицо, в период времени, но до ДД.ММ.ГГГГ, находясь в неустановленном следствием месте, путем обмана, из корыстных побуждений, похитило денежные средства на общую сумму 1 501 600 руб., принадлежащие ФИО4, причинив тем самым последней материальный ущерб на указанную сумму в особо крупном размере.

Постановлением старшего следователя СО ОП № СУ УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 признана потерпевшей по уголовному делу №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с просьбой вернуть денежные средства в размере 1 081 600 руб.

ДД.ММ.ГГГГ от АО «Альфа-Банк» истцу поступил ответ на обращение, в котором банком отказано в возврате денежных средств.

Полагая, что действиями АО «Альфа-Банк» были причинены убытки в сумме внесенных через банкомат денежных средств, чем причинен ущерб, ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском.

Из установленных судом в ходе судебного разбирательства обстоятельств следует, что зачисление ФИО1 вышеуказанных денежных средств осуществлялось без открытия собственного банковского счета, путем внесения наличных денежных средств через банкомат на счета, открытые на имя неустановленных лиц, выпущенных в UNISTREAM и не являющихся клиентами банка.

Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд исходит из того, что с момента предоставления истцом денежных средств в банкомат АО «Альфа-Банк» и одобрения им операции их зачисления на указанные истцом счета наступила безотзывность перевода по внесению денежных средств на эти счета.

Таким образом, суд приходит к выводу, что у АО «Альфа-Банк» отсутствовали правовые основания для списания возврата денежных средств по заявлению истца.

При этом клиентом АО «Альфа-Банк» ФИО1 не является, неправомерных действий со стороны ответчика, ненадлежащего исполнения обязательства перед истцом судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Причинной связи между действиями ответчика и причиненными истцу убытками судом также не установлено.

Как установлено судом и не оспаривалось стороной истца в ходе судебного процесса, ФИО1 собственноручно внесла наличные денежные средства через банкомат АО «Альфа-Банк», и одобрила операции по зачислению данных денежных средств на указанные ей счета, о чем также указано ФИО1 в протоколе ее допроса как потерпевшей, а именно, что она руководила своими действиями самостоятельно и давала себе отчет.

Соответственно, в силу п. 7 ст. 5 ФЗ «О национальной платежной системе», с момента предоставления ФИО1 наличных денежных средств в целях перевода без открытия банковского счета наступила безотзывность перевода данных денежных средств.

Доводы истца о том, что банк не провел проверку по переводу денежных средств, судом не может быть принята во внимание, поскольку, как указано АО «Альфа-Банк» при проведении операций банк проверил технические параметры операций: с какого устройства совершены операции, использовался ли пин-код, не были ли использованы поддельные или утерянные карты и т.д., факты внутреннего мошенничество банком установлены не были. Операции были авторизованы корректным пин-кодом и подтверждены истцом. Данные обстоятельства истцом по существу не оспорены.

То обстоятельство, что истец признана потерпевшей по уголовному делу, основанием для удовлетворения исковых требований само по себе служить не может. Возбуждение уголовного дела по факту мошеннических действий в отношении неустановленного лица не влияет на правоотношения, сложившиеся между истцом и ответчиком.

Доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведении ответчика при использовании банкомата с целью перевода денежных средств, не представлено, в связи с чем истец вправе требовать с лица, совершившего преступление, возмещения всех причиненных убытков.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Хабаровска, путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья М.С. Анфиногенова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.12.2025.