Решение по делу № 2-828/2023 от 29.05.2023 - об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества с публичных торгов.

Дело №2-828/2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.п. Анзорей Лескенского района КБР 29 мая 2023 года

Урванский районный суд Кабардино-Балкарской Республики (Постоянное судебное присутствие в с.п. Анзорей Лескенского района КБР) в составе:

председательствующего – судьи Жилова Х.В.,

при секретаре – Каровой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и судебных расходов, а также об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества с публичных торгов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.01.2022, в размере – 2951 171,88 руб. и судебных расходов, в размере – 28 955,86 руб., а также о расторжения кредитного договора № от 26.01.2022, обращении взыскания на заложенное имущество, в виде жилого дома, общей площадью 121,9 кв.м. с кадастровым номером: № и земельного участка, общей площадью 2003 кв.м. с кадастровым номером: №, расположенных по адресу: КБР, <адрес>, и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества с публичных торгов, в размере равной залоговой стоимости, в размере – 3155 400,00 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что в соответствии с Кредитным договором № от 26.01.2022 о предоставлении кредита по программе «Приобретение готового жилья» (далее Кредитный договор или Договор кредита), Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения №8631 (далее Банк) ФИО1 (далее Заёмщик) был предоставлен кредит, в размере – 2800 000,00 руб., на приобретение объектов недвижимости в виде жилого дома, общей площадью 121,9 кв.м. с кадастровым номером: № и земельного участка, общей площадью 2003 кв.м. с кадастровым номером: №, расположенных по адресу: КБР, <адрес>, сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления, под 10,3% годовых, а Заёмщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора кредита. Банком исполнены обязательства по предоставлению кредитных средств, в полном объёме. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, Заёмщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости в виде жилого дома, общей площадью 121,9 кв.м. с кадастровым номером: № и земельного участка, общей площадью 2003 кв.м. с кадастровым номером: №, расположенных по адресу: КБР, <адрес>, принадлежащих ФИО1 на праве собственности. Стоимость данных объектов недвижимости, согласно Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 3500 000,00 руб., в том числе: стоимость жилого дома – 2350 000,00 руб., стоимость земельного участка – 1150 000,00 руб. Заёмщиком нарушаются условия Договора кредита по своевременному осуществлению кредитных платежей, в связи с чем, 27.02.2023 Банк обращался к ответчику с требованием об уплате всех причитающихся платежей и расторжении кредитного договора, однако, ответчиком никаких мер предпринято не было. По состоянию на 30.03.2023, по кредитному договору № от 26.01.2022, у Заёмщика образовалась задолженность в размере – 2951 171,88 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2774 188,19 руб.; просроченные проценты – 176 953,69 руб. В связи с тем, что Заёмщик не исполняет своих обязательств по Договору кредита, ссылаясь на ст. ст. 307, 309, 310, 322, 323, 330, 331, 361, 362, 363, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, Банк обратился в суд с иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, однако, представил суду ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя была извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направления им копий решения суда.

На основании приведённых норм процессуального права, суд считает возможным рассмотрение гражданского дела без участия представителя истца, а также ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Как следует из Кредитного договора № от 26.01.2022 о предоставлении кредита по программе «Приобретение готового жилья», между Банком и Заёмщиком был заключен договор, в соответствии с требованиями ч.1 ст. 819 ГК РФ, по которому Банк (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с пп. 1, 2, 7, 8, 11, 12 Договора кредита, Кредитор обязуется предоставить Заёмщику кредит, в сумме 2800 000,00 руб., на приобретение объектов недвижимости в виде жилого дома, общей площадью 121,9 кв.м. с кадастровым номером: № и земельного участка, общей площадью 2003 кв.м. с кадастровым номером: 07:08:0301008:158, расположенных по адресу: КБР, <адрес>, сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления, под 9,3% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, установлена неустойка в размере 8,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. За несвоевременное страхование/возобновление страхование объектов недвижимости, оформленных в залог, установлена неустойка в размере 1/2 процентной ставки, установленной п.4 Договора.

Согласно представленному суду расчёту задолженности, по состоянию на 30.03.2023, по кредитному договору № от 26.01.2022, у Заёмщика образовалась задолженность в размере – 2951 141,88 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2774 188,19 руб.; просроченные проценты – 176 953,69 руб.

Представленный истцом расчёт соответствует условиям Договора кредита и фактическим обстоятельствам дела, судом проверен и является верным.

В соответствии с п. 11 Договора кредита, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору, Заёмщик предоставляет Кредитору залог объектов недвижимости, указанных в п. 11 Договора кредита, то есть объектов недвижимости в виде жилого дома, общей площадью 121,9 кв.м. с кадастровым номером: № и земельного участка, общей площадью 2003 кв.м. с кадастровым номером: №, расположенных по адресу: КБР, <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет банку залог указанных объектов недвижимости. Залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно договору купли - продажи недвижимости с использованием средств ипотечного кредита от 26.01.2022, ответчиком ФИО1 приобретены жилой дом, общей площадью 121,9 кв.м. с кадастровым номером: № и земельный участок, общей площадью 2003 кв.м. с кадастровым номером: №, расположенные по адресу: КБР, <адрес>, за 3500000 руб., т.е. за счет собственных денежных средств в размере 700000 руб. и кредитных средств в сумме 2800 000,00 руб., полученных по кредитному договору № от 26.01.2022.

Выписками из ЕГРН от 28.02.2023 установлено, что объекты недвижимости в виде жилого дома, общей площадью 121,9 кв.м. с кадастровым номером: № и земельного участка, общей площадью 2003 кв.м. с кадастровым номером: №, расположенные по адресу: КБР, <адрес>, принадлежат ответчику на праве собственности с ограничением права в виде ипотеки в силу закона.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты на сумму займа в размере и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно письму-требованию от 27.02.2023, истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, что подтверждает соблюдение истцом требований, предусмотренных п.2 ст. 452 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре недвижимости.

На основании п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Вместе с тем, в просительной части искового заявления истец необоснованно просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору в размере - 2951 171,88 руб., ссылаясь на расчёт задолженности по состоянию на 30.03.2023, в котором указана сумма задолженности в размере – 2951 141,88 руб., что является меньше заявленной суммы, в связи с чем, требование истца о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению лишь в той части, которая подтверждается представленным суду расчётом задолженности, по состоянию на 30.03.2023 в размере - 2951 141,88 руб.

При изложенных обстоятельствах, суд считает обоснованными и подлежащим удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в указанной части.

Кроме того, суд находит правомерным и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, так как в соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Требование истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, с которой будут начинаться публичные торги, суд также находит правомерным на основании подп. 3, 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с подп. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Вместе с тем, принимая во внимание, что суду представлен отчёт оценщика о стоимости заложенного имущества №21/22 от 19.01.2022, на основании подп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой будут начинаться публичные торги, в размере, согласованном сторонами и указанном в п.11 Кредитного договора, согласно которому залоговая стоимость объекта недвижимости согласована сторонами в размере 90% от стоимости, определенной отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, составляющем - 3155 400,00 руб., в том числе: стоимость жилого дома – 2124 000,00 руб., стоимость земельного участка – 1031 400,00 руб.

Кроме того, в просительной части искового заявления истцом заявлено требование о возмещении расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, при обращении с иском в суд, в размере – 28 955,85 руб., при этом согласно п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина составляет 28 955,71 руб., что является меньше заявленной суммы, которая и была оплачена истцом при обращении с иском в суд, что подтверждается платёжным поручением №620765 от 13.04.2023, в связи с чем, на основании ст. 98 ГПК РФ, требование истца о возмещении расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, при обращении с иском в суд, подлежит удовлетворению лишь в той части, которая подтверждается платёжным поручением №620765 от 13.04.2023, и составляет - 28 955,71 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, а также о расторжения кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества с публичных торгов, удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор №№ от 26.01.2022, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения №8631 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк России», задолженность по Кредитному договору № от 26.01.2022, по состоянию на 30.03.2023, в размере – 2951141,88 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2774 188,19 руб.; просроченные проценты – 176 953,69 руб.; а также судебные расходы, понесённые по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд, в размере – 28 955,71 руб., а всего – 2980 097,59 (два миллиона девятьсот восемьдесят тысяч девяносто семь) руб. 59 коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество в виде жилого дома, общей площадью 121,9 кв.м. с кадастровым номером: № и земельного участка, общей площадью 2003 кв.м. с кадастровым номером: №, расположенные по адресу: КБР, <адрес>, принадлежащие ФИО1 на праве собственности, путём проведения публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в виде жилого дома, общей площадью 121,9 кв.м. с кадастровым номером: № и земельного участка, общей площадью 2003 кв.м. с кадастровым номером: №, расположенные по адресу: КБР, <адрес>, с которой будут начинаться публичные торги, в размере установленном Кредитным договором, в размере - 3155 400,00 (три миллиона сто пятьдесят пять тысяч четыреста) руб. 00 коп.

В остальной части, в удовлетворении исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, через Урванский районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья - подпись

Копия верна:

Судья Урванского

районного суда КБР Х.В. Жилов

Решение вступило в законную силу «____»________2023 года.

Судья Урванского

районного суда КБР Х.В. Жилов