Дело № 2-20/2025
УИД 13RS0018-01-2024-000592-82
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п.Ромоданово 20 января 2025 г.
Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Томилиной Т.В.,
при секретаре Безруковой О.А.,
с участием ответчика – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Мордовского отделения № 8589 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников ФИО4,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, в обоснование которого указано, что 9 октября 2019 года ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 24 февраля 2023 года последним был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введён клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заёмщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита и пароль для подтверждения. ФИО1 ввёл пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита. Таким образом, 24 февраля 2023 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили между собой кредитный договор <***>, по которому Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме <данные изъяты>. под 22,90% годовых, на срок по 24 февраля 2028 года. Согласно справке о зачислении кредита 24 февраля 2023 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты>. на счёт №, указанный заёмщиком. Начиная с 8 апреля 2024 года гашение кредита прекратилось. Банку, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер. Согласно расчёту, по состоянию на 3 декабря 2024 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 477 356 руб. 35 коп., в том числе: основной долг – 408 162 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом – 69 194 руб. 15 коп. По указанным основаниям, истец просит суд взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО2, ФИО3, как с наследников умерших заёмщика ФИО1. задолженность по кредитному договору <***> от 24 февраля 2023 года по состоянию на 3 декабря 2024 года включительно в размере 477 356 руб. 35 коп., в том числе основной долг в сумме 408 162 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом в размере 69 194 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 433 руб. 91 коп.
В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещён своевременно и надлежащим образом, представил в суд письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО2, не возражала против удовлетворения исковых требований. Дополнительно пояснила, что на день смерти её супругу ФИО1. на праве общей долевой собственности принадлежал только земельный пай. Какого-либо иного имущества у последнего не было. В порядке наследования по закону она вступила в права наследника. Рыночную стоимость вышеуказанной земельной доли в размере 127 000 рублей она не оспаривает, согласна с ней. За выплатой страховой премии по договору страхования жизни и здоровья её умершего супруга, она в страховую компанию не обращалась.
Ответчик ФИО3, а также представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явились, по неизвестной суду причине, о времени и места рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, отложить судебное разбирательство по делу не просили.
Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путём размещения информации по делу на официальном сайте Ромодановского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» http://romodanovsky.mor.sudrf.ru/ в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).
Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статьи 167 ГПК РФ пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьёй 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как следует из положений статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у неё возможности участвовать в определении условий договора.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что 24 февраля 2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. заключен кредитный договор <***>, по которому банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме <данные изъяты>. под 22,90 % годовых, на срок по 24 февраля 2028 года.
Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заёмщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн».
Количество, размер и периодичность платежей заёмщика по договору определены в пункте 6 индивидуальных условий и составляют в порядке очерёдности: 1 аннуитетный платёж в размере 8601 руб. 73 коп., 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 056 руб. 47 коп. платёжная дата – 24 число месяца.
Согласно пункту 14 договора с содержанием общих условий кредитования заёмщик ознакомлен и согласен.
Пунктом 17 договора предусмотрено, что сумму кредита заёмщик просит зачислить на счёт №.
Кредитные средства в размере <данные изъяты>. были перечислены ПАО «Сбербанк России» на счёт заёмщика 24 февраля 2023 года, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика ФИО1
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на 3 декабря 2024 года включительно задолженность ФИО1. по кредитному договору перед банком составляет 477 356 руб. 35 коп., в том числе: 408 162 руб. 20 коп. - основной долг, проценты за пользование кредитом - 69 194 руб. 15 коп.
В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В пунктах 60, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счёт имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Из наследственного дела № к имуществу ФИО1., умершего ДД.ММ.ГГГГ, находящегося в производстве нотариуса нотариального округа Ромодановский Республики Мордовия, следует, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1., является его супруга ФИО2
Как указано выше, размер неисполненных ФИО1. обязательств, согласно представленного истцом расчёта составляет 477 356 руб. 35 коп.
В свою очередь наследственное имущество ФИО1., принятое ФИО2 состоит из № доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, колхоз «Заря», площадью <данные изъяты> кв.м. Иного имущества на дату смерти не установлено.
Из представленного истцом заключения ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества № 2-241228-1478548 от 28 декабря 2024 года, следует, что рыночная стоимость вышеуказанной земельной доли по состоянию на 9 марта 2024 года, то есть на день смерти ФИО1. составляет 127 000 рублей.
Таким образом, как следует из материалов дела, ответчик ФИО2 путём подачи заявления нотариусу о принятии наследства, приняла наследство на сумму 127 000 рублей. В связи с чем, ответчик ФИО2 как наследник должника ФИО2, несёт обязательства по возврату полученного кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, с неё подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах наследственного имущества в размере 127 000 рублей.
Судом также установлено, что при получении кредита заёмщик ФИО1. был подключен к программе добровольного страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заёмщика». Согласно условиям договора страхования № ЖЗООР0040002097898, по всем страховым рискам выгодоприобретателем выступает застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.
Как следует из материалов страхового дела, представленного ООО СК «Сбербанк страхование жизни», каких-либо обращений наследников/выгодоприобретателей по наступлению страхового случая в рамках застрахованных рисков в страховую компанию не поступало.
Доказательств, отвечающих принципам достоверности, достаточности и относимости, подтверждающих факт предоставления в страховую компанию документов, необходимых для рассмотрения и принятия решения по заявлению о наступлении события либо отсутствие возможности представить такие документы в страховую компанию, ответчик ФИО2 не представила.
При этом, факт заключения заёмщиком договора страхования жизни, выгодоприобретателем по которому является он, а в случае его смерти – его наследники, не освобождает ответчика ФИО2 как наследника умершего заёмщика, принявшего наследство, от ответственности по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества. Участие заёмщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Заключение договора страхования является формой дополнительного обеспечения платёжеспособности заёмщика и возможности погашения кредита в случаях утраты им трудоспособности или его смерти.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» оплачено государственной пошлиной в размере 14 433 руб. 91 коп., что подтверждается платежным поручением №159699 от 9 декабря 2024 года.
При этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствовала размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктам 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска.
В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые расходы по оплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных исковых требований в размере 4810 рублей (4000 руб. + (127 000 руб. – 100 000 руб.) х 3%).
В связи с тем, что ответчик ФИО3 не принял наследство после смерти ФИО1., суд не находит оснований для взыскания с него задолженности по кредитному договору, а поэтому в удовлетворении исковых требований истца к этому ответчику считает необходимым отказать.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Мордовского отделения № 8589 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников ФИО1, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 24 февраля 2023 года в размере 127 000 (сто двадцать семь тысяч рублей), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4810 (четыре тысячи восемьсот десять) рублей, а всего 131 810 (сто тридцать одна тысяча восемьсот десять) рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице Мордовского отделения № 8589 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников ФИО1, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.
Судья Ромодановского районного суда
Республики Мордовия Т.В. Томилина
Решение изготовлено в окончательной форме 20 января 2025 года
Судья Ромодановского районного суда
Республики Мордовия Т.В. Томилина