Решение по делу № 2-248/2023 от 19.04.2023

Дело № 2-248/2023

УИД №74RS0025-01-2023-000063-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года с. Миасское

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Микулич В.Г.

при секретаре Спириной О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №4869359439 от 11 января 2022 года в размере 332 018 руб. 81 коп., из которых 245 625 руб. 00 коп.-просроченная ссудная задолженность, 51 117 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 87 руб. 75 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 78 руб. 83 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 85 руб. 66 коп. – неустойка на просроченные проценты, дополнительный платеж – 17 508 руб. 00 коп., 16 919 руб. 68 коп.- иные комиссии, комиссия за ведение счета- 596 руб. 00 коп., расходов по уплате государственной пошлины. Кроме того, просил обратить взыскание на транспортное средство LADA Granta, серо-синий цвет, 2014 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 144 376 руб. 76 коп., способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование требований истец указал, что 11 января 2022 года между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты. Ответчику предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. 00 коп., под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом? в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В предварительном судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 11 января 2022 года истец заключил с ФИО1 договор потребительского кредита №4869359439, по условиям которого ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования 250 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, под 6,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых (л.д.8-10). Согласно пункта 10 договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LADA Granta, серо-синий цвет, 2014 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №

Факт получения и использования ФИО1 денежных средств не оспорен, подтверждается выпиской по счету за период с 11 января 2022 года по 28 декабря 2022 года (л.д.28). Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнил ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №4869359439 по состоянию на 28 декабря 2022 года составляет 332 018 руб. 81 коп., из которых 245 625 руб. 00 коп.-просроченная ссудная задолженность, 51 117 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 87 руб. 75 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 78 руб. 83 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 85 руб. 66 коп. – неустойка на просроченные проценты, дополнительный платеж – 17 508 руб. 00 коп., 16 919 руб. 68 коп.- иные комиссии, комиссия за ведение счета- 596 руб. 00 коп. (л.д.26-27).

Банком в адрес ФИО1 направлялась досудебная претензия, согласно которой по состоянию на 19 октября 2022 года задолженность последнего составляет 311 334 руб. 04 коп. (л.д.13).

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу п.2 ст.1, ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу ч.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приведенные выше нормы не предусматривают возможность одностороннего отказа от исполнения кредитного договора заемщиком. Договор кредита заключался по волеизъявлению ответчика, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и неустойки. Следовательно, при заключении договора ответчик знала о рисках невыплаты кредита.

В силу п.3, 4 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Таким образом, поскольку ответчик в нарушение принятых на себя обязательств до настоящего времени не возвратил кредит, доказательств возврата суммы кредита, образовавшихся штрафов, равно как уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору, не представил, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности произведен на основании представленного истцом расчета, проверен судом, ответчиком не оспорен. Заявленная ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст.334 ГК РФ).

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2, 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Поскольку период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд находит исковые требования истца об обращении взыскания на автомобиль, являющийся предметом залога, также обоснованными.

Вместе с тем, суд считает определение начальной продажной цены предмета залога, подлежащего продаже с публичных торгов в сумме 144 376 руб. 76 коп. излишним, поскольку он не основан на нормах материального права, так как действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах. В данной части требований суд считает надлежащим отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в сумме 6 520 руб. 19 коп. по требованиям имущественного характера (взыскание задолженности) и 6000 руб. 00 коп. по требованиям неимущественного характера (обращение взыскания) (л.д.3), в связи с чем данная сумма, относящаяся к судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в размере 12 520 руб. 19 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН № задолженность по кредитному договору №4869359439 от 11 января 2022 года в размере 332 018 руб. 81 коп., из которых 245 625 руб. 00 коп.-просроченная ссудная задолженность, 51 117 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 87 руб. 75 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 78 руб. 83 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 85 руб. 66 коп. – неустойка на просроченные проценты, дополнительный платеж – 17 508 руб. 00 коп., 16 919 руб. 68 коп.- иные комиссии, комиссия за ведение счета- 596 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 12 520 руб. 19 коп.

В счет погашения задолженности перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по договору о предоставлении целевого потребительского кредита №С04102845694 от 05 ноября 2018 года обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство автомобиль LADA Granta, серо-синий цвет, 2014 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований в остальной части - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом первой инстанции в окончательной форме.

Председательствующий В.Г.Микулич

<данные изъяты>