РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе предстательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-0097/2023 по иску фио к ПАО Банк ФК «Открытие», ИП ФИО1, адрес Кредитное Бюро» о признании не заключенным договора займа (кредит), признании отсутствующим задолженности по договору займа (кредита), договорам уступки прав требований, об обязании направить информацию об удалении сведений о задолженности, -

УСТАНОВИЛ:

фио (далее истец) обратился в суд с исковыми требованиями к вышеуказанным ответчикам с учетом их утончения (л.д.165-166), просил суд признать незаключенным договор займа (кредита) от 10 апреля 2013 г. между истцом и адрес МКБ «Мосприватбанк» в лице правопреемника ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», признать отсутствующим у истца перед индивидуальным предпринимателем ФИО1 на день принятия судебного акта основного долга, любых сумм процентов, неустоек, штрафов, иных денежных начислений на основной долг, связанных с уступкой прав требования по договору от 25.11.2019, заключённого между ФИО1 и ООО Сириус-Трейд, а также по договору уступки прав требования от 31.10.2018 заключенного между ООО Сириус-Трейд и ООО «Бинбанк Диджитал»; обязать Индивидуального предпринимателя ФИО1 передать в адрес Кредитное Бюро" сведения об изменении кредитной истории фио, и удалении сведений о задолженности, возникшей на основании Договора займа (кредит) № 271-Р- 13416042 от 10 апреля 2013 года, в течение трех суток со дня вступления в законную силу судебного решения.

Исковые требования мотивированы тем, что истец намеревался взять кредит под залог недвижимого имущества, обнаружил, что у него очень плохой кредитный рейтинг ввиду того, что имеются некие кредитные обязательства перед Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (стр. 84 кредитной истории) на сумму сумма, денежные обязательства возникли из Договора займа (кредит) от 10 апреля 2013 г. на сумму сумма сроком на 48 месяцев.

Однако, никаких кредитных договоров истец с не заключал, считает данные обязательства отсутствующими.

Истец обращался к ответчикам с претензией, однако реакции не поступило и в этой связи истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, просила суд об удовлетворении иска в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Банк ФК «Открытие» по доверенности фио в судебное заседание явилась, просила суд в иске истцу отказать.

Представитель ответчиков ИП ФИО1, адрес Кредитное Бюро» в судебное заседание не явились, извещены.

ИП ФИО1 направил суду возражения по иску (л.д.181-184), просил суд в иске истцу отказать.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив все в своей совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции действующей на момент возникновения правоотношений по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьей 168 ГК РФ.

В соответствии со статьёй 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков. При этом имеется ввиду и реальный ущерб и проценты за пользование денежными средствами.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями п. 1 и п. 2 ст. 812 ГК РФ установлено, что заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Сделка, в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку (абз.1 п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ (п.2 ст. 434 ГК РФ).

Из положений ст. 3 Федерального закона №218 "О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу.

Государственный реестр бюро кредитных историй - открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, включая квалифицированные бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр Банком России.

В силу ст. 4 Федерального закона №218-ФЗ "О кредитных историях", В основной части кредитной истории физического лица, хранящейся в бюро кредитных историй, должен содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, а также иные сведения, связанные с индивидуальным рейтингом субъекта кредитной истории и предусмотренные нормативным актом Банка России. Бюро кредитных историй обязано по запросу предоставлять субъекту кредитной истории его индивидуальный рейтинг в составе информации, подлежащей раскрытию при предоставлении такого рейтинга, требования к которому устанавливаются Банком России.

В соответствии со ст. 5 ФЗ от 30.12.2004 года №218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 указанного Закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 ФЗ "О кредитных историях" кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Согласно ч.1 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу ч. 1 ст. 390 ГК РФ, цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования.

В соответствии с п. 5.4. с. 5 федерального закона "О кредитных историях" №218-ФЗ, в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории и в последующем обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке, предусмотренном настоящей статьей. В случае перехода права требования к субъекту кредитной истории к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, такое юридическое лицо обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории.

Как следует из положений ч. 5.5 ст. 5 настоящего Федерального закона, в случае уступки права требования по договору займа (кредита), договору поручительства согласие субъекта кредитной истории считается данным правопреемнику по заключенному договору займа (кредита), договору поручительства.

Судом установлено, что 10.04.2013 между адрес «Москомприватбанк» (далее - Кредитор) и ФИО3 был заключен кредитный договор <***> (далее по тексту - Договор).

В соответствии с условиями Договора, Должнику были предоставлены денежные средства. По кредитному договору, Должник принял на себя обязательство возвратить Банку в полном объеме полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в срок, осмотренный Договором.

Своих обязательств по возврату денежных средств Должник не исполнил, в связи с образовалась просроченная задолженность.

В апреле 2014 г. адрес «Москомприватбанк» переименовано в ОАО "БИНБАНК, а этом же году была принята новая редакции Устава с новым наименованием адрес кредитные карты».

06.03.2017 адрес кредитные карты» было переименовано в адрес Диджитал»", которое прекратило свою деятельность путем присоединения 01.01.2019 к ПАО Банк ФК «Открытие», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

30.10.2018 «БИНБАНК Диджитал" по договору уступки прав требования уступило права (требования) ООО "Сириус-Трейд", которое в свою очередь по договору цессии № 01/19 уступило права (требования) ИП ФИО1 (л.д.115) и по договору индивидуальный предприниматель принял в полном объеме права требования, вытекающие из договора с должником.

После заключения договора цессии № 01/19 от 25.01.2019 ИП ФИО1 была передана информация об имеющейся задолженности в «Объединенное бюро кредитных историй».

Анализируя представленные в дело доказательства суд соглашается с позицией ответчиков о несостоятельности доводов истца о незаключении кредитного договора, поскольку ответчиками были представлены копия Заявления истца от 10.04.2013 о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в адрес «Москомприватбанк» (л.д.110), в котором указаны персональные данные на имя истца, в котором также указана желаемый лимит кредитования на сумму сумма.

Истец в явлении-анкете указал, что он ознакомился и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами Банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде. Условия и Правила предоставления банковских услуг были размещены на официальном сайте адрес МКБ «Москомприватбанк» www.privatbank.ru. Истец обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакамливаться с их изменениями на сайте адрес МКБ «Москомприватбанк».

В ходе судебного разбирательства данные обстоятельства представителем истца не оспаривались.

С учетом изложенного, довод фио о том, что копия кредитного договора в материалы цела не представлена, является несостоятельным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что 10.04.2013 между адрес МКБ "Москомприватбанк" и ФИО3 в простой письменной форме был заключен кредитный договор, которому присвоен № SAMM СРВ000526208185 (юридический № договора 271-Р-13416042).

При заключении кредитного договора истцу открыт счет № 40817810699826208185, что подтверждается Приложением к договору цессии № УББД_16/1.18.1 от 31.10.2018, заключенному между адрес ДИДЖИТАЛ" и ООО "Сириус-Трейд".

Факт заключения кредитного договора и получение истцом кредитной карты подтверждается: анкетой-заявлением фио о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг в адрес МКБ " Москомприватбанк" от 10.04.2013; условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты от 01.02.2013; тарифами и условиями обслуживания карты «Универсальная» с 01.02.2013, примерным графиком погашения полной стоимости кредита, имеющим подпись заемщика, а также выписка по счету истца № 40817810699826208185, в которой указаны все операции по счету проводимых истцом за период с 10.04.2013 по 31.10.2018 (л.д.202-205).

Материалами дела подтверждается, что истец фио активировал карту и производил по ней операции по снятию наличных денежных средств либо оплаты товаров.

Таким образом, суд приходит к выводу, между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор с согласованием всех существенных условий. Заключение кредитного договора подтверждается фактом подписания истцом заявления (оферты), фактом открытия и зачисления на счет истца денежных средств банком.

Данный договор заключен между сторонами в акцептно-офертной форме, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ, в связи с чем доводы истца о том, что договор должен быть заключен путем подписания единого документа двумя сторонами, суд считает несостоятельными и опровергаются имеющимися в материалах дела документами, подтверждающими факт акцепта заявления истца, открытия на его имя банковского счета и перечисления кредитных денежных средств.

До настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору ФИО3 не выплачена, доказательств обратного истцом не представлено.

Проанализировав представленные в дело доказательства, оценив их в совокупности, учитывая также, что в судебном заседании представитель истца фактически подтвердил получение истцом кредитной карты, суд считает, что основания для признания кредитного договора незаключенным отсутствуют, требования истца, не подлежат удовлетворению, поскольку доводы искового заявления опровергаются письменными доказательствами, подтверждающими заключение кредитного договора.

Поскольку суд приходит к выводу о заключении спорного кредитного договора, то в требованиях о признании отсутствующим задолженности по договору займа (кредита), договорам уступки прав требований, в обязании ИП ФИО1 передать сведения об изменении кредитной истории также должно быть отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к ПАО Банк ФК «Открытие», ИП ФИО1, адрес Кредитное Бюро» о признании не заключенным договора займа (кредит), признании отсутствующим задолженности по договору займа (кредита), договорам уступки прав требований, об обязании направить информацию об удалении сведений о задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья:

Решение изготовлено в окончательном виде 01 августа 2023г.