Дело № 2-42/2025

УИД 26RS0002-01-2024-008558-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2025 г. г. Мирный

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Николаевой В.В., при секретаре Мудаевой Г.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с 24.08.2023 по 26.01.2024 включительно в размере 720 607,60 руб., которая состоит из основного долга – 612 288,85 руб., процентов – 76 077,77 руб., иные платы и штрафы – 32 240,98 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 10 406 руб.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от 01.10.2022 заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, последней предоставлен кредит в размере 660 000 руб. В соответствии с договором ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, и вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление – анкеты клиента. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ч.9 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору клиента на текущий счет ответчика, а также факт использования денежных средств ответчиком.

10 июня 2024 г. АО «Тинькофф Банк» был официально переименован в ТБанк, о чем 04.07.2024 в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

Определением Ленинского районного суда г.Ставрополя Ставропольского края от 14.10.2024 вышеуказанное гражданское дело передано по подсудности в Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия).

Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности, просит рассмотреть дело без его участия; ответчик ФИО1, будучи уведомленная о месте, дате и времени судебного разбирательства, не явилась, признав исковые требования в полном объеме. При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Изучив доводы иска, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

По общему правилу, в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1, 3 ст. 434, ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. А в силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 29 сентября 2022 г. ФИО1 обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой, содержащей заявку на заключение кредитного договора и предоставлении кредита в сумме 660 000 руб. по тарифному плану КНА 7.0 RUB, на срок 60 месяцев для приобретения <данные изъяты>., путем его зачисления на карточный счет.

В заявлении указано о том, что Клиент ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте Банка tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом Автокредит КНА 7.0 RUB, понимает их, и подавая Заявку обязуется их соблюдать.

29 сентября 2022 г. между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1, заключен кредитный договор №, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

В соответствии с условиями заключенного договора, ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Кредитный договор был заключен с использованием аналога собственноручной подписи, ФИО1 в личном кабинете мобильного банка (Интернет банка), ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ей предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направила Банку оферту на заключение кредитного договора в виде заявления-анкеты.

Моментом заключения кредитного договора в соответствии с п. 2.4 УКБО, а также ч. 9 ст. 5, ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услуг.

Как следует из материалов дела, Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 660 000 руб. путем зачисления денежных средств на расчетную карту, что подтверждается выпиской по счету.

Банк свои обязательства перед ФИО1 исполнил в полном объеме, выдал ответчику кредит в сумме 660 000 руб., денежные средства использованы ответчиком, однако в погашение задолженности последний платеж поступил 25.07.2023 в сумме 175,4 руб..

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору по уплате процентов и возврату суммы заемных средств надлежащим образом не исполнила, чем нарушила условия кредитного договора.

В соответствии с п. 3.9 Общих условий кредитования в случае наличия не оплаченных в срок Регулярных платежей, Клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа.

Согласно п. 4.2.2 Общих условий кредитования, Клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в одностороннем порядке 26 января 2024 г. расторг кредитный договор путем выставления и направления ФИО1 заключительного счета с указанием размера задолженности. В момент расторжения кредитного договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования, после расторжения Кредитного договора, Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Как следует из Заключительного счета, на 26 января 2024 г. задолженность по кредитному договору № ФИО1 составила в размере 720 607 руб. 60 коп., в том числе: кредитная задолженность - 612 288,85 руб., проценты - 76 077,77 руб., иные платы и штрафы – 32 240,98 руб. После указанной даты начисление процентов, штрафов не производилось.

В Заключительном счете указано о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением его условий и истребовании всей суммы задолженности.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по указанному кредитному договору, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию за период с 24.08.2023 по 26.01.2024 составила 720 607,60 руб., из которых: 612 288,85 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 76 077,77 руб. – просроченные проценты, 32 240,98 руб. – штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу частей 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Таким образом, существенные условия кредитного договора определяются банком и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (ст. 450 ГК РФ). Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (ст. 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Правильность исчисления сумм задолженности по рассматриваемому кредитному договору ответчиком не оспаривается и не опровергнуто, контррасчет не представлен, в связи с чем, судом принимается представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту.

В адрес ответчика направлялся заключительный счет, в связи с неисполнением условий договора и расторжении договора, с предложением в досудебном порядке погасить задолженность в течение 30 дней, однако ответчиком в установленный срок задолженность не была погашена, и 26.01.2024 г. указанный кредитный договор с ответчиком был расторгнут.

Факт заключения кредитного договора от 01.10.2022 с АО «Тинькофф Банк» и получения по нему суммы кредита 660 000 руб. подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами и не оспаривается ответчиком ФИО1

Статьей 39 ГПК РФ предусмотрено право ответчика признать иск.

При этом суд не принимает признание иска ответчиком только в том случае, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (часть 2 статьи 39 ГПК РФ).

Суд разъясняет ответчику последствия признания иска (часть 2 статьи 173 ГПК РФ).

Ответчик ФИО1, ознакомившись с исковыми требованиями, 20.01.2025 в адрес суда направила заявление о признании заявленных исковых требований АО «ТБанк» в полном объеме. После разъяснения судом последствий признания иска, предусмотренные частью 2 статьи 173 ГПК РФ, подтвердила признание иска в полном, о чем составила заявление, которое приобщено в материалы дела.

В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом (часть 4.1 статьи 198 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, поскольку признание иска заявлен ответчиком ФИО1 добровольно, является ее волеизъявлением, не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, суд считает возможным принять признание ответчика ФИО1 иска АО «ТБанк», предъявленного к ней, в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска АО «ТБанк» и взыскании с ФИО1 в пользу истца просроченной задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с 24.08.2023 по 26.01.2024 в размере 720 607,60 руб., которая состоит из основного долга – 612 288,85 руб., процентов – 76 077,77 руб., штрафа – 32 240,98 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы, то есть с ответчика необходимо взыскать также сумму государственной пошлины в размере 10 406 руб.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил :

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 01.10.2022 в размере 720 607,60 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 10 406 руб., всего взыскать: 731 013, 60 руб.

Идентификационные данные сторон:

Истец ТБанк ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>;

Ответчик ФИО1, <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.В.Николаева

Решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2025 г.