Решение по делу № 2-4936/2023 от 16.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО>.

Дело №2-4936/2023

УИД: 22RS0015-01-2023-002262-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 16 октября 2023 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Новоалтайский городской суд Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1

В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (банком) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор *** (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 45 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме, сумма кредита перечислена на счет заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, не исполнив обязательств по договору. Нотариусом ФИО3 к имуществу умершего заведено наследственное дело, однако, сведения о круге наследников у истца отсутствуют. При оформлении кредитного договора ФИО1 указал, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: <адрес>. Ссылаясь, на указанные обстоятельства просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 54 806,04 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 844,18 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО1 - ФИО2

Определением Новоалтайского городского суда Алтайского края от 12.07.2023 гражданское дело передано по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил привлечь к участию в деле надлежащих ответчиков - наследников должника и взыскать с них задолженность, рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки, обеспечивающее фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом, считается надлежащим извещением лица о времени и месте судебного заседания.

Следует учесть так же, разъяснения, содержащиеся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу которого по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с положениями приказа АО «Почта России» от 21.06.2022 N230-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (п.п. 9.1.19, 11.2) на каждое поступившее регистрируемое почтовое отправление (далее - РПО) (заказное уведомление о вручении) почтовым работником формируется извещение о поступлении в его адрес отправления. РПО разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 (семи) календарных дней. Срок хранения возвращенных РПО разряда "Судебное" в ОПС места вручения отправителю составляет 7 календарных дней. При исчислении срока хранения отправлений разряда "Судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня ОПС/УКД после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Если последний день хранения РПО, в том числе разряда "Судебное" и разряда "Административное", выпадает на нерабочий день ОПС/УКД, то он переносится на первый рабочий день ОПС/УКД, следующий за выходным/нерабочим днем ОПС/УКД. Возврат РПО должен быть произведен во второй рабочий день ОПС/УКД, следующий за выходным/нерабочим днем ОПС/УКД.

Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений ответчику не имеется.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, ответчик самостоятельно распорядилась принадлежащими ей процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 ГПК РФ, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ при отсутствии возражений истца, суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о займе (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после реорганизации - ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 в соответствии с Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита «Карта «Халва», ДД.ММ.ГГГГ на основании поданного ФИО1 заявления-анкеты заключен кредитный договор *** на индивидуальных условиях, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере 45 000 руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от *** от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения определяются согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита. Срок действия договора и срок возврата кредита определяются согласно Тарифам банка. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщиком по договору и порядок определения этих платежей определяется согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита. Полная стоимость кредита составляет 0% годовых.

Согласно выписке по счету вклада карты рассрочки «Халва» заемщику предоставлялись кредитные средства путем зачисления на счет расчетной карты.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» обязательный ежемесячный платеж состоит из суммы платежей по рассрочке, подлежащих гашению по результатам отчетного периода. Минимальный обязательный платеж составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Факт заключения кредитного договора не оспорен. Представленный в дело экземпляр договора содержит подпись заемщика, из него следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их исполнять. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-анкета подписаны заемщиком собственноручно.

Из представленной выписки по счету, открытому на имя ФИО1 с целью исполнения условий договора, следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик пользовался предоставленными в рамках заключенного договора денежными средствами, совершая соответствующие операции, в том числе вносил денежные средства в погашение задолженности и комиссий Банка.

Согласно расчету, предоставленному истцом, выпиской по счету, после ДД.ММ.ГГГГ заемщик денежные средства в погашение ежемесячной задолженности не вносил. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

Начисление комиссий по договору соответствует положениям заключенного договора, указанным в Тарифном плане.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, поручительством, а также залогом.

Как следует из условий договора, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 19% годовых, что следует из п. 12 Индивидуальных условий и п. 14 памятки по использованию карты Халва, которая, как следует из Тарифов Банка, подлежит начислению при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня (то есть 0,053% в день)

Согласно расчету Банка задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 54 806,04 руб. (в том числе просроченная ссудная задолженность - 44 953,93 руб., неустойка на просроченную ссуду - 9 852,11 руб.).

Расчет судом проверен, является арифметически верным. Доказательств обратного не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для предъявления истцом требований о взыскании задолженности по спорному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 ст. 1141 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1, 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49-50, 58-59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из содержания п.п. 60-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Нотариусом межмуниципального нотариального округа г. Новоалтайска и Первомайского района ФИО3 к имуществу умершего ФИО1 заведено наследственное дело ***.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником к имуществу ФИО1 является его сын ФИО2, иных наследников не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования, наследства, оставшегося после смерти ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону с указанием родственных отношений с наследодателем.

Таким образом, ФИО2 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти своего отца ФИО1 Иных наследников, принявших наследство, не установлено.

Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу <адрес>, кадастровая стоимость которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 67 729,5 руб.; автомобиля марки Форд Фьюжн, 2011 года выпуска, стоимостью 313 000 руб.; прав на денежные средства, с причитающимися процентами в ПАО Совкомбанк, ПАО Сбербанк России.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство в отношении земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу <адрес>; автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г.р.з. ***.

Поскольку ФИО2 в установленном порядке принял наследство ФИО1, то к нему в порядке наследования по закону перешли имущественные права и обязанности ФИО1, в том числе по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, размер которых не превышает размер принятого наследником имущества наследодателя.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 844,18 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ: *** ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 54 806 руб. 04 коп. (в том числе: просроченная ссудная задолженность - 44 953 руб. 93 коп., неустойка на просроченную ссуду - 9 852 руб. 11 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 844 руб. 18 коп., всего - 56 650 руб. 22 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2023.