Дело № 2-1679/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Потаповой Е.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк») (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ (в виде акцептованного заявления оферты) от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 16 марта 2022 года в размере 180012 руб. 27 коп., в том числе: просроченных процентов 61273 руб. 96 коп., просроченной ссудной задолженности 118738 руб. 31 коп.. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины 4800 руб. 25 коп. (л.д.3).

Требования по иску мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» (ранее – ООО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 223684 руб. 21 коп. на срок 60 месяцев под 19% годовых. Поскольку ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, на досудебное уведомление о погашении задолженности не отреагировала, последовало обращение в суд с настоящим исковым заявлением.

Определением Каслинского городского суда Челябинской области от 16 июня 2022 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 передано по подсудности в Озерский городской суд Челябинской области, по месту жительства и регистрации ответчика (л.д.78-80).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.102), направил возражения на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности (л.д.105-107). Частично применив срок исковой давности, представитель заявил об уменьшении исковых требований, о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 59603 руб. 36 коп., из которой: 48641 руб. 56 коп. – основной долг, 3983 руб. 53 коп. – проценты, 6450 руб. – штрафные санкции по просроченной ссуде, 528 руб. 27 коп. – штрафные санкции по просроченным процентам.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д.103), в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявила о применении срока исковой давности, об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.104).

Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ( договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела установлено, что на основании заявления – оферты и анкеты заемщика ДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №№, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 223684 руб. 21 коп. сроком на 60 месяцев под 19% годовых (л.д.21-24).

В соответствии с разделом Б договора, плата за включение в программу страховой защиты заемщиком составляет 24% от первоначальной суммы кредита – 53684 руб. 21 коп.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Графиком платежей предусмотрено гашение кредита ежемесячными платежами в срок до 20 (21) числа каждого месяца в размере 5802 руб. 49 коп., за исключением последнего 20 мая 2016 года в размере 6205 руб. 17 коп. (л.д. 21 оборот). Общая сумма, уплачиваемая заемщиком по договору составляет 348552 руб. 08 коп. (л.д.22).

Выписка по лицевому счету подтверждает, что кредит ответчиком получен 20 мая 2011 года, внесение платежей осуществлялось заемщиком до 06 мая 2014 года, после чего платежи прекратились, начиная с 30 сентября 2019 года в счет погашения кредита вносились денежные суммы в рамках исполнительного производства (л.д. 5-7).

Согласно расчету истца, по состоянию на 16 марта 2022 года размер задолженности составил 180012 руб. 27 коп., из которой штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 61273 руб. 96 коп., основной долг 118738 руб. 31 коп., который сформировался за период с 20 июня 2014 года по 16 марта 2022 года (118738,31 + 61273,96) (л.д.15-18).

Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов рассчитаны по формуле : проценты по кредиту х120% : 365 х количество дней просрочки и указаны в расчете в размере 61273 руб. 96 коп. (20213,62 руб. за период с 21 июня 2021 года по 16 марта 2022 года + 41060,33 руб. за период с 21 сентября 2013 года по 16 марта 2022 года).

Ввиду наличия просроченной задолженности, банк направил ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности, которую просил погасить в течении 30 дней с момента направления претензии. Согласно уведомления, по состоянию на 18 февраля 2022 года размер долга составил 180012 руб. 27 коп. (л.д.4).

Поскольку заемщиком задолженность погашена не была, ПАО «Совкомбанк» 13 мая 2020 года обратился к мировому судье судебного участка №2 г.Касли и Каслинского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание основного долга и штрафных процентов в общей сумме 180181 руб. 07 коп. (л.д. 51-54).

Судебным приказом №2-624/2020 мирового судьи судебного участка №2 г.Касли и Каслинского района Челябинской области от 15 мая 2020 года с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 24 апреля 2020 года в размере 180191 руб. 07 коп.

Определением мирового судьи от 08 февраля 2022 года судебный приказ от 15 мая 2020 года отменен, ввиду наличия возражений должника.

Согласно выписке по счету, в рамках исполнения судебного приказа от 15 мая 2020 года было возбуждено исполнительное производство №№ производились удержания в счет погашения задолженности, начиная с 15 сентября 2020 года (л.д.7).

Таким образом, установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита. Доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по ее погашению, ответчиком не представлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности (л.д.60).

Истец, частично применив срок исковой давности и произведя расчет, заявил о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 07 сентября 2015 года по 20 мая 2016 года из расчета:

5802 руб. 49 коп. (платеж по графику) * 8 месяцев + 6205 руб. 17 коп. (последний платеж) = 52625 руб. 09 коп. Из указанной суммы (52625 руб. 09 коп.) – 48641 руб. 56 коп. – основной долг, 3983 руб. 53 коп. – проценты.

Штрафные санкции по просроченной ссуде за период с 21 сентября 2015 года по 20 мая 2016 года составили 6450 руб. из расчета: 48641 руб. 56 коп. * 20% :365 *242 дня.

Штрафные санкции по просроченным процентам за период с 21 сентября 2015 года по 20 мая 2016 года составили 528 руб. 27 коп. из расчета: 3983 руб. 53 коп. * 20% : 365 * 242 дня.

Общая задолженность с учетом срока исковой давности составила 59603 руб. 36 коп. (48641,56 + 3983,53 + 6450 + 528,27).

ПАО «Совкомбанк» полагает, что имеет право требовать взыскания задолженности за три года, предшествующих дате вынесения судебного приказа – 07 сентября 2018 года (л.д.47).

Суд не соглашается с расчетом, представленным истцом, и полагает, что срок исковой давности истек, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196, пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как следует из материалов дела, договором о потребительском кредитовании №№ предусмотрен срок возврата займа 20 мая 2016 года. Договор содержит график платежей, что делает возможным определить дату, до которой ответчик обязан был вносить денежные средства при добросовестном исполнении своих обязательств. Следовательно, срок исковой давности, как по основному требованию из данного договора, так и по дополнительным требованиям о взыскании штрафных санкций истек 21 мая 2019 года (последний платеж по графику предусмотрен 20 мая 2016 года в сумме 6205 руб. 17 коп.). Общий срок возврата кредита, установленный договором, наступил 20 мая 2016 года.

Исковое заявление предъявлено в суд публичным акционерным обществом "Совкомбанк" 25 апреля 2022 года, то есть, за пределами срока исковой давности (л.д.3).

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 180191 руб. 07 коп. публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось к мировому судье 13 мая 2020 года (л.д.72). Оттиск почтового штампа – 06 мая 2020 года, исх. 30 апреля 2020 года (л.д.52).

Таким образом, срок исковой давности был пропущен истцом и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Действительно, ранее, 06 сентября 2018 года (исх. штемпель 27 июня 2018 года, л.д.46), публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось к мировому судье судебного участка N 2 г.Касли и Каслинского района Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании просроченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 08 июня 2018 года в размере 19244 руб. 06 коп. (л.д.66-70).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 г.Касли и Каслинского района Челябинской области по делу №2-981/2018 от 07 сентября 2018 года с ФИО1 в пользу истца взысканы проценты по договору от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 19244 руб., госпошлина 384 руб. 88 коп., всего 19628 руб. 94 коп. (л.д.60).

Определением мирового судьи от 08 февраля 2022 года судебный приказ от 07 сентября 2018 года был отменен ввиду наличия возражений должника (л.д.70).

Из выписки по счету и расчета задолженности, следует, что денежные средства в размере 1122 руб. 25 коп., поступившие по судебному приказу от 07 сентября 2018 года, зачтены в счет погашения задолженности по договору займа (л.д.5-7). Однако, указанное не прервало течение срока исковой давности по основному долгу и штрафным санкциям.

Таким образом, доводы представителя истца о необходимости исчисления срока исковой давности с 07 сентября 2015 года (за предшествующих три года до вынесения судебного приказа 07 сентября 2018 года), основаны на ошибочном толковании положений закона.

Принимая во внимание, что публичное акционерное общество "Совкомбанк" пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Соответственно, в связи с отказом в исковых требованиях, не подлежат возмещению и расходы истца по уплате госпошлины в размере 4800 руб. 25 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Озёрский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: И.С. Медведева

Мотивированное решение по делу изготовлено 12 сентября 2022 года.