Дело № 2-975/2022 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июня 2022 года город Озерск
Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Медведевой И.С.
при секретаре Потаповой Е.Р.
с участием представителя ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ВУЗ-Банк» (далее по тексту – АО «ВУЗ-Банк», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 31 января 2022 года в общей сумме 527873 руб. 10 коп., в том числе : основного долга 434934 руб. 21 коп., процентов, начисленных за пользование кредитом за период с 25 февраля 2016 года по 31 января 2022 года в размере 92938 руб. 89 коп., а также о возмещении расходов по оплате госпошлины 8865 руб. 65 коп. (л.д.5).
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО «УБРиР») и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 597700 руб. сроком на 120 месяцев под 10% годовых. 16 сентября 2016 года между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-Банк» был заключен договор об уступке прав (требований) №19, по которому переданы права требования, в частности, к должнику ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 585562 руб. 47 коп. Поскольку ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, последовало обращение в суд с настоящим исковым заявлением.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.49), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен (л.д.51).
Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности от 14 июля 2021 года (л.д.53) в судебном заседании против исковых требований возражал, не оспаривая факта заключения ФИО2 кредитного договора с ПАО «УБРиР» и получения по нему денежной суммы в размере 597700 руб., заявил о пропуске истцом срока исковой давности предъявления требований, а также о снижении неустойки по ст.333 Гражданского кодекса РФ.
Представитель третьего лица ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.50).
Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования.
В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Материалами дела установлено, что 24 февраля 2016 года между ПАО «УБРиР» и ФИО2 путем подписания заявления о предоставлении кредита был заключен договор потребительского кредита № (л.д. 11, л.д.12-15).
В соответствии с условиями договора потребительского кредита банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 597700 руб. сроком на 120 месяцев – по 24 февраля 2026 года под 10% годовых, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты, на которую перечислил кредитные денежные средства (л.д.15).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК (приложение 1 к настоящим ИУ), согласно которому последний платеж 24 февраля 2026 года предусмотрен в сумме 7973 руб. 78 коп., в остальные платежи – 8060 руб. (л.д. 13 оборот, л.д.14).
При нарушении срока возврата кредита заемщик обязан уплачивать Банку пени из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 13 ИУ, заемщик подтвердил согласие на уступку банком прав по заключенному договору иной кредитной организации или другим лицам.
Из выписки по счету следует, что зачисление на счет кредитной суммы 597700 руб. осуществлено банком 24 февраля 2016 года, последний платеж в сумме 8000 руб. произведен 24 января 2020 года, данная сумма распределилась следующим образом: в счет основного долга 4166 руб. 43 коп., в счет процентов 3804 руб. 71 коп., досрочное погашение кредита 28 руб. 86 коп. (л.д. 10 оборот).
Более платежей в счет исполнения обязательств по договору от ФИО2 не поступало, что представителем ответчика не отрицалось со ссылкой на трудное материальное положение заемщика.
Таким образом, установлено, что ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, банк вправе требовать досрочного взыскания задолженности.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, п. 1 ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно ст.387 Гражданского Кодекса РФ, п.1 ст.388 Гражданского Кодекса РФ переход права требования кредитора к другому лицу допускается законом, в том числе на основании уступки требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она не противоречит закону.
ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Акционерным обществом «ВУЗ-Банк» был заключен договор об уступке прав (требований) № 16, по которому переданы права требования к должнику ФИО2 по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ года, которые существуют к моменту передачи требований, в связи с чем, истец вправе заявлять требования о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 19-20).
Согласно выписке из реестра кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ года под № значится ФИО2, сумма долга по кредитному договору от 24 февраля 2016 года к моменту перехода прав составила 585562 руб. 47 коп. (л.д.21).
Уведомление клиента об уступке прав требований по кредитному договору подтверждается письмом от 27 октября 2020 года (л.д.22).
В пункте 13 Индивидуальных условий заемщик подтвердил согласие на право банка осуществлять уступку права требования по заключенному договору.
Материалами гражданского дела подтверждается соблюдение истцом порядка рассмотрения указанных требований в порядке приказного производства.
До обращения в суд с указанным иском истец в соответствии с положениями ст.122 ГПК РФ первоначально обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в общей сумме 476172 руб. 61 коп. (л.д. 42-47).
11 мая 2021 года мировой судья судебного участка № 4 г.Озерска вынес судебный приказ №2-1438/2021 о взыскании указанной задолженности, в связи с поступлением возражений должника определением мирового судьи от 06 октября 2021 года судебный приказ отменен.
Со слов представителя ответчика, денежных удержаний с ответчика в рамках судебного приказа не производилось.
АО «ВУЗ-Банк» просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита в общей сумме527873 руб., в том числе: основной долг – 434934 руб. 21 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 25 февраля 2016 года по 31 января 2022 года – 92938 руб. 89 коп.
Как следует из представленного истцом расчёта (л.д. 6-7), заемщику был выдан кредит в размере 597700 руб., внесено платежей на общую сумму в счет основного долга 162765 руб. 79 коп., соответственно, долг составит 434934 руб. 21 коп. (597700 – 162756,79).
Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 25 февраля 2016 года по 31 января 2022 года составила 92938 руб. 89 коп.
Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (10% годовых) Х количество дней пользования.
Всего начислено процентов за пользование кредитом за указанный период – 293057 руб. 48 коп., ответчиком за период пользования кредитом в счет погашения процентов за пользование кредитом внесено 200118 руб. 59 коп., следовательно, задолженность составила 92938 руб. 89 коп. (293057,48 – 200118,59).
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически правильным и обоснованным, принимается в основу решения. Возражений от представителя ответчика или иного расчета задолженности не поступало.
Проверяя доводы представителя ответчика об истечении срока давности исковых требований, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196, пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).
Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).
Согласно п. 24 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).
На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Как следует из материалов дела, кредитным договором предусмотрен срок возврата займа 24 февраля 2026 года. Последний платеж был внесен заемщиком 24 января 2020 года, тем самым, с даты последнего платежа трехлетний срок исковой давности составляет 24 января 2023 года. К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в декабре 2020 года, то есть, с соблюдением срока исковой давности.
Уступка права требования другому лицу не влечет за собой изменения срока исковой давности, порядка его исчисления, и не прерывает этот срок.
Установив, что ответчиком нарушены обязательства по договору потребительского кредита, ФИО2 в одностороннем порядке уклонился от его исполнения, в связи с чем, образовалась задолженность, доказательств обратного материалы дела не содержат, с него в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга 434934 руб. 21 коп., проценты 92938 руб. 89 коп., а всего 527873 руб. 10 коп.
Оснований применять положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ у суда не имеется, поскольку неустойка ко взысканию с ответчика не заявлена.
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 8478 руб. 73 коп. (527873,10 - 200000 * 1% + 5200). Факт уплаты истцом госпошлины подтвержден платежными поручениями (л.д.27-28).
Установлено, что истцом произведена оплата госпошлины в сумме 8865 руб. 65 коп., то есть, в большем размере. В этой связи, на основании п.п. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ суд производит возврат АО «ВУЗ-Банк» излишне уплаченной пошлины в сумме 386 руб. 92 коп. (8865,65 – 8478,73).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ :
Исковое заявление Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 31 января 2022 года в размере 527873 руб. 10 коп., в том числе: 434934 руб. 21 коп. – основной долг, 92938 руб. 89 коп. – проценты за период с 25 февраля 2016 года по 31 января 2022 года, расходы по госпошлине в размере 8478 руб. 73 коп.
Возвратить АО «ВУЗ-Банк» излишне уплаченную госпошлину в размере 386 руб. 92 коп., уплаченную по платежным поручениям №23893 от 18 ноября 2020 года, №3054 от 01 марта 2022 года.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Озерский городской суд Челябинской области.
Председательствующий И.С. Медведева
Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2022 года