Дело №
УИД 50RS0№-82
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
02 октября 2025 года <адрес>
Ногинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Пичулёвой О.А.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 90 939,89 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 86 938,46 руб., просроченные проценты – 3455,43руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 85000 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 90 393,89 руб., из которых: сумма основного долга – 86 938,46 руб. (просроченная задолженность по основному долгу); сумма процентов – 3455,43 руб. (просроченные проценты). Банку стало известно о смерти ФИО3 на дату его смерти обязательства по выплате задолженности по договору им не исполнены. После смерти заемщика было открыто наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на положения гражданского законодательства РФ, истец просит удовлетворить заявленные им требования.
Определением Ногинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика в порядке ст. 44 ГПК РФ на ФИО2.
Истец АО «ТБанк» явку в суд представителя не обеспечил, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещался надлежащим образом, ранее в судебном заседании суду пояснил, что как наследник умершего ФИО3 обратился в АО «Т-Страхование» с заявлением о наступлении страхового события, АО «Т-Страхование» признало случай страховым и произвела в пользу банка выплату страхового возмещения.
Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.
Третьи лица нотариус ФИО4, Московская областная нотариальная палата в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.
Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.
В соответствии с положениями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По смыслу части 2 той же статьи обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, определяются судом в соответствии с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, исходя из требований и возражений лиц, участвующих в деле.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно положениям статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим данным кодексом (пункт 2).
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
По правилам статьи 309, пункта 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
При этом в силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Как предусмотрено статьей 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.
Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с абзацем первым статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абзац первый статьи 820 ГК РФ).
В силу статьи 821 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
По правилам статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 85000 руб.
Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.
Кредитор АО «ТБанк» обязательство по представлению денежных средств исполнил надлежащим образом, при этом заемщик воспользовался указанными денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, в нарушение принятого на себя обязательства по возврату суммы задолженности в порядке, предусмотренным договором, денежные средства не были внесены на счет заемщиком, в связи с чем, образовалась задолженность в общем размере 90 393,89 руб.
Данные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания банком суммы задолженности по договору.
Как следует из материалов дела банк направил ответчику заключительный счет о погашении всей суммы задолженности, который остался без удовлетворения.
В соответствии ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В силу п.1. ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
На основании ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.
К имуществу умершего ФИО3 заведено наследственное дело №.
Из представленных по запросу суда копий материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3 является ответчик ФИО2
Таким образом, ответчик ФИО2 принял наследство после смерти ФИО3, в том числе и обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств.
Согласно расчету задолженность по договору кредитной карты составляет 90 939,89 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 86 938,46 руб., просроченные проценты – 3455,43руб.,
Ответчиком не представлено также каких-либо убедительных доказательств, опровергающих доводы истца, контррасчета, тогда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Из материалов дела следует, что ФИО3 при заключении договора кредитной карты, в заявлении-анкете, выразил свое согласие быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручила Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.
Как следует из ответа АО «Тинькофф Страхование» между АО «ТБанк» и страховщиком заключён договор №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредиторов от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы». ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО2 было зарегистрировано событие №РА2-24-232974, связанное со смертью ФИО3 По событию №РА2-24-232974 было принято положительное решение. Выплата страхового возмещения в размере 160% от суммы задолженности переда Банком на дату наступления страхового события была произведена в соответствии с полученным от наследника застрахованного лица ФИО2 письменного согласия на замену Выгодоприобретателя в пользу АО «ТБанк», в свет погашения кредитной задолженности ФИО3 по договору №, то подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из ответа АО «ТБанк» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору №, отсутствует, банк претензий не имеет.
Исходя из установленных обстоятельств, с учетом того, что задолженность по договору кредитной карты № погашена за счет страховой выплаты, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.А. Пичулёва