№ 2-2220/2022

УИД 59RS0035-01-2022-002909-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Соликамск 27 октября 2022 года

Соликамский городской суд Пермского края

под председательством судьи Новиковой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Ждановой К.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Соликамск гражданское дело по иску ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью МКК «Юридическая компания «Уна Лекс» обратился в Соликамский городской суд Пермского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 18.02.2018 г. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ООО «Сетелем Банк» предоставила на расчетный счет должника (№), а должник получил кредит в размере 74204,00 рублей, с начислением процентов в размере <данные изъяты> % годовых. Согласно п.2 Индивидуальных условий кредитный договор действуют до полного исполнения обязательств. Согласно кредитному договору кредит предоставлялся на 36 платежных периода. Должник обязался возвращать сумму кредита и проценты за пользование денежными средствами ежемесячно в порядке и в размере, установленном графиком платежей. Последняя дата платежа и одновременно окончание действия договора предполагались на 17.02.2021 г. Согласно условиям Кредитного договора № от 18.02.2018 г. ответственность заемщика за просрочку по оплате ежемесячных платежей составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Должник нарушил периодичность (сроки) платежей, прекратив исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами. Обязательства по уплате задолженности в полном объеме должник на день подач настоящего заявления также не выполнил. Предоставление кредитором денежных обязательств должнику (то есть исполнение кредитором своих обязанностей) и внесение должником денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18.02.2018 г. подтверждается выпиской по счету должника (№), которые отражают все движения денежных средств по банковскому счету должника, а также начисление штрафа за просрочку уплаты ежемесячных платежей, предусмотренного кредитным договором.

В связи с чем, в соответствии с условиями кредитного договора № (<данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств) был начислен штраф, который также подтверждено ООО «Сетелем Банк» соответствующим ордером.

В порядке п.1,2 ст.382, п.1 ст.389 и ст.389.1 ГК РФ между ООО «Сетелем Банк» и ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» был заключен договор уступки прав (требований) № от <дата>, акт приема-передачи прав (требований) от <дата> (приложение № к договору уступки прав (требований) №.

В соответствии с указанными документами все имущественные права (требования), вытекающие из кредитных договоров, перешли от ООО «Сетелем Банк» к ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» в полном объеме, в том числе на основании ст.384 ГК РФ, право на неуплаченный основной долг, проценты за пользование денежными средствами, право на взыскание штрафов, а также право на возмещение судебных расходов, за исключением права начисления процентов за пользование денежными средствами, штрафов, пени, повышенные и иных процентов, предусмотренных кредитными договорами. Согласно п.1.2 договора уступки прав (требований) № от <дата> переход уступаемых прав осуществляется после полной оплаты цены договора и является моментом перехода указанных прав. Датой перехода прав (требований) от цедента к цессионарию считается день, указанный в акте приема-передачи прав, составляемом по форме приложения №. Указанные обстоятельства подтверждаются платежным поручением, наличие которого свидетельствует об исполнении цессионарием обязательств по оплате цены договора и, как следствие, о факте перехода к цессионарию прав (требований) и актом приема-передачи прав. О состоявшемся переходе прав (требований) к цессионарию должник уведомлен цедентом в соответствии с п.2.1.4 договора уступки прав (требований) по форме уведомления, указанной в приложении № к договору. Таким образом, переход прав (требований) по договору уступки прав (требований) от <дата>, прав (требования) по кредитному договору № от 18.02.2018 г. в отношении ФИО1 также были переданы ООО «Юридическая компания «Уна Лекс».

Как следует из договора, должник обязан был полностью возвратить полученные денежные средства <дата> За период с <дата> по дату подачи настоящего заявления должником денежные средства не возвращены, в связи с чем, у него образовалась задолженность в соответствии с договором за период с <дата> по <дата> (по дату составления расчета общей задолженности) в сумме 78 333,22 рублей.

На основании договора уступки прав (требований) у взыскателя возникло право истребования всей суммы задолженности. Полная сумма переданных прав на основании договора уступки прав (требований) № от <дата>, акта приема-передачи прав (требований) от <дата>, а также выписки по счету должника составляет 78 333,22 рублей, в том числе: общая сумма остатка основного долга в размере 42868,73 руб., 7 717,87 рублей - проценты по кредитному договору за пользование денежными средствами, 23 755,14 рублей - штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору, 3 991,48 рублей - проценты за неправомерное удержание денежных средств (в соответствии со ст.395 ГК РФ) по <дата> Указанные суммы рассчитаны цедентом - ООО «Сетелем Банк» с учетом внесенных должником денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18.02.2018 г. Обоснованность указанных размеров расчетов подтверждается выписками по счету должника (№).

Кредитор вправе предъявить требования об уплате процентов за неправомерное удержание денежных средств, предусмотренных ст.395 ГК РФ после даты окончания договора до полного исполнения обязательства. Расчет процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ на дату составления расчета общей задолженности прилагается.

Однако, так как истец не может предсказать поведение ответчика и определить тот период, в течение которого ответчик будет продолжать удерживать денежные средства истца, не представляется возможным представить расчет начисленных процентов, начисляемых по ст.395 ГК РФ, после даты составления расчета общей задолженности. В связи с чем заявляют дополнительное требование о взыскании с ответчика проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с даты, следующей после даты составления расчета общей задолженности по дату полного погашения задолженности в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Руководствуясь ст.ст.307, 309, 330, 809, 810, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юридическая компания «Уна Лекс» задолженность по кредитному договору № от 18.02.2018 года за период с <дата> по <дата> (дата составления расчета общей задолженности) в совокупном размере 80 883,22 рублей, в том числе остаток основного долга 42 868 рублей 73 копейки, проценты по кредитному договору за пользование предоставленными денежными средствами в размере 7 717 рублей 87 копеек, штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере 23 755 рублей 14 копеек, проценты за неправомерное удержание денежных средств исходя из ключевой ставки Банка России за период с даты, следующей после даты окончания применения договорной неустойки по дату составления расчета общей задолженности (<дата>) на общую сумму задолженности (остаток основного долга + проценты за пользование денежными средствами) в размере 3 991 рубль 48 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 550 рублей 00 копеек.

Взыскать проценты за неправомерное удержание денежных средств исходя из ключевой ставки Банка России за период с даты, следующей после даты составления расчета общей задолженности по дату полного погашения задолженности на общую сумму задолженности (остаток основного долга + проценты за пользование денежными средствами).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском согласна частично, кредит не могла оплатить по материальным трудностям, оплачивала до апреля 2019 года, общую сумму задолженности не отказывается оплатить, сумму остатка основного долга не оспаривает, просит суд снизить штрафы, проценты, считает их высокими, пока не расплатилась с долгом по налогам, деньги автоматически уходили в налоговую инспекцию, не было возможности уплачивать кредит, сейчас трудоустроилась, не отказывается основной долг выплатить.

Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Заслушав участников процесса, изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с правилами ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязан совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства … не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно ч.1,3 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В силу ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 18.02.2018 г. между ООО «Сетелем» Банк» и ответчиком ФИО1 кредитный договор №, по которому ООО «Сетелем Банк» предоставил на расчетный счет должника (№), а должник получил кредит в размере 74204,00 рублей, с начислением процентов в размере <данные изъяты> % годовых.

Займодатель ООО «Сетелем» Банк» свои обязательства выполнил. Предоставление кредитором денежных обязательств должнику (и внесение должником денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18.02.2018 г. подтверждается выпиской по счету должника (№).

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитный договор действует до полного исполнения обязательств. Согласно кредитному договору кредит предоставлялся на 36 платежных периода. Должник обязался возвращать сумму кредита и проценты за пользование денежными средствами ежемесячно в порядке и в размере, установленном графиком платежей. Последняя дата платежа и одновременно окончание действия договора предполагались на <дата>.

Согласно условиям Кредитного договора № от 18.02.2018 г. ответственность заемщика за просрочку по оплате ежемесячных платежей составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Должник нарушил периодичность (сроки) платежей, прекратив исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами. Обязательства по уплате задолженности в полном объеме должник на день подачи настоящего заявления также не выполнил.

В связи с чем, в соответствии с условиями кредитного договора № (<данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств) был начислен штраф.

Кредитный договор сторонами не расторгнут, его действие не прекращено, сумма долга на момент рассмотрения дела не погашена. Доказательств иного суду не представлено.

В порядке п.1,2 ст.382, п.1 ст.389 и ст.389.1 ГК РФ между ООО «Сетелем Банк» и ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» был заключен договор уступки прав (требований) № от <дата>, акт приема-передачи прав (требований) от <дата> (приложение № к договору уступки прав (требований) №, в соответствии с которым право требования ООО «Сетелем Банк» по кредитному договору № от 18.02.2018 года было передано ООО «Юридическая компания «Уна Лекс».

Размер задолженности по договору № от 18.02.2018 г. составляет 78 333,22 рублей, в том числе: общая сумма остатка основного долга 42868,73 руб., проценты по кредитному договору за пользование денежными средствами7 717,87 рублей, штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору 23 755,14 рублей, проценты за неправомерное удержание денежных средств (в соответствии со ст.395 ГК РФ) 3 991,48 рублей по <дата>

Размер задолженности подтверждается представленными истцом расчетом, правильность которого судом проверена, ответчиком обоснованно и мотивированно не оспорен, относимыми и допустимыми доказательствами не опровергнут.

Из материалов дела усматривается, что договор займа ответчик собственноручно подписала, чем подтвердила свое согласие с тем, на каких условиях ей будет предоставлен заем. Установление процента за пользование суммой займа нельзя признать злоупотреблением правом, поскольку размер процентной ставки по договору был согласован сторонами и размер не нарушает принципы разумности и добросовестности. Доказательства того, что заемщик была лишена возможности получить заем (кредит) на более выгодных для себя условиях, чем воспользовался истец, отсутствуют. Доказательства, подтверждающие невозможность отказа ответчика от заключения договора займа на условиях, предложенных истцом, как и доказательства того, что договор был заключен вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем воспользовался кредитор, ответчиком не представлены, судом не установлено.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования о взыскании основного долга в размере 42 868,73 рублей, процентов по кредитному договору в размере 7 717,87 рублей подлежащим удовлетворению.

Также истец просит взыскать штраф в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 23 755,14 рублей.

Согласно п.1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, условия договора, заключенного между истцом и ответчиком согласованы в установленном сторонами порядке.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая спор и оценивая размер штрафных санкций (пени), заявление ответчика об уменьшении начисленных сумм процентов, штрафа, суд учитывает отсутствие у ответчика непреодолимых препятствий для внесения платежей в счет погашения долга, в том числе путем внесения денежных средств на ранее открытый счет или на депозит нотариуса в порядке ст.327 ГК РФ, длительное неисполнение ответчиком обязательств, в том числе даже частичное, несмотря на заведомо известное ответчику наличие задолженности, в том числе после отмены судебного приказа, на момент рассмотрения дела в суде, суд пришел к выводу о том, что подлежащие уплате штрафные проценты за нарушение сроков погашения задолженности, размер которого определяется условиями договора, не подлежит снижению в соответствии с положениями ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ с учетом соразмерности и последствий нарушения ответчиком обязательства, периода неисполнения ответчиком обязательств по договору, права истца на использование полученных своевременно денежных средств.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца, уменьшения начисленных сумм задолженности, нет, поскольку кредитный договор ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения в полном объеме условий кредитного договора ответчик не предоставила. Само по себе исполнение обязательств в пользу налогового органа не освобождает от ответственности по иным платежам. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодным для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Доводы возражений ответчика, в том числе о тяжелом материальном положении, потеря работы, состояние здоровья не могут являться основанием снижения финансовых санкций, отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, при заключении кредитного договора ответчик должен был все это учитывать.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства исходя из применения ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями участников процесса, материалами дела.

При указанных обстоятельствах суд считает исковое заявление ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 2 550 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <...>, паспорт гражданина Российской Федерации, серия №, выдан <дата> УВД <...>, код подразделения №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юридическая компания «Уна Лекс»» (ОГРН <***>, ИНН <***>) по кредитному договору № от 18.02.2018 года задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 78 333 рубля 22 копейки, в том числе остаток основного долга 42 868 рублей 73 копейки, проценты по кредитному договору за пользование предоставленными денежными средствами в размере 7 717 рублей 87 копеек, штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере 23 755 рублей 14 копеек, проценты за неправомерное удержание денежных средств исходя из ключевой ставки Банка России за период с <дата> по <дата> в размере 3 991 рубль 48 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 550 рублей 00 копеек, всего взыскать 80 883 рубля 22 копейки, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса РФ с 24 марта 2022 года по дату полного погашения задолженности с суммы, присужденной судом (остаток основного долга и процентов за пользование денежными средствами) в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с 02 ноября 2022 года.

Председательствующий Новикова Н.С.