№2-3269/2022

УИД-86RS0002-01-2022-004290-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2022 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.

при секретаре судебного заседания Спыну П.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3269/2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к фио3, фио о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества фио2

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к фио3, мотивируя требования тем, что между ПАО «Сбербанк» и фио2 был заключен кредитный договор № от о предоставлении кредита в сумме на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. между ПАО «Сбербанк» и фио2 был также заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии с предоставленным по ней кредитом и обслуживание счета по карте. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана карта MasterCard № по эмиссионному контракту № от и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. заемщик умер, после смерти которого остались неисполненные кредитные обязательства. Задолженность по кредитному договору № от за период с по составляет , из которой: просроченные проценты – , просроченный основной долг – ; задолженность по кредитному договору № от за период с по (включительно) в размере , из которой: просроченные проценты – , просроченный основной долг – . Просит взыскать с фио3 задолженность по кредитному договору № от за период с по в сумме , из которой: просроченные проценты – , просроченный основной долг – , а также задолженность по кредитному договору № от за период с по (включительно) в размере , из которой: просроченные проценты – , просроченный основной долг – в пределах стоимости наследственного имущества фио2; взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере .

В ходе рассмотрении дела к участию в качестве соответчика в порядке статьи 40 Гражданского процессуального кодекса РФ была привлечена фио.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик фио3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством телефонограммы.

Ответчик фио в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Материалами дела установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» между сторонами был заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии лимитом под 23,9% годовых с выдачей заемщику кредитной карты и открытием счета карты для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (номер счета №).

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий кредитования операции совершаемые с использованием карты относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1).

между ПАО «Сбербанк» и фио2 был заключен кредитный договор №, на получение кредита в сумме под 19,90% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В данном случае, кредитный договор и договор на предоставление возобновляемой кредитной линии был заключен между банком и фио2 в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита и присоединения к Общим условиям кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитования кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика/созаемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования платежной датой по оплате ежемесячного аннуитетного платежа в сумме установлено 25 число месяца.

В силу п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца получения кредита.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выпиской по счету № подтверждается, что заемщику предоставлены кредитные денежные средства путем зачисления на счет, таким образом, банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Из указанной выписки по счету следует, что заемщик фио2 в свою очередь ненадлежащим образом исполняла кредитные обязательства.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено гражданским законодательством.

Свидетельством о смерти подтверждается, что заемщик фио2 умерла , о чем имеется актовая запись о смерти.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору № от за период с по составляет , из которой: просроченные проценты с по – , просроченный основной долг – .

Задолженность по кредитному договору № от за период с по (включительно) составляет в размере , из которой: просроченные проценты с по – , просроченный основной долг – .

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам проверены судом и признаны верными, поскольку соответствуют условиям кредитования и согласуются с представленными суду выписками. Мотивированных и обоснованных возражений по представленным истцом расчета ответчиками суду в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ответу на судебный запрос нотариуса г. Нижневартовска фио4 от в ее производстве находилось наследственное дело № к имуществу фио2, умершей .

Материалами наследственного дела № подтверждается, что наследником умершей фио2 является дочь фио, года рождения. Дочь фио3 отказалась от причитающейся доли в наследстве.

Свидетельствами о праве на наследство по закону от подтверждается, что наследником фио принято следующее наследство:

- объект незавершенного строительства, кадастровый №, степень готовности 16%, площадь застройки 51,2 кв.м., адрес:

- права и обязанности арендатора по договору №-АЗ аренды земельного участка для завершения строительства, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для завершения строительства индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, площадью 1374 кв.м., кадастровый №, адрес: , заключенного наследодателем с администрацией города Нижневартовска , зарегистрированного №;

- права на денежные средства, находящиеся на хранении на имя наследодателя в доп. Офисе № ПАО «Сбербанк России», счет №, № со всеми причитающимися процентами и всеми способами обеспечения возврата вклада;

- права на денежные средства, находящиеся на хранении на имя наследодателя в доп. Офисе № ПАО «Сбербанк» счет № со всеми причитающимися процентами и всеми способами обеспечения возврата вклада;

- права на денежные средства, находящиеся на хранении на имя наследодателя в доп. Офисе № ПАО «Сбербанк» счет № со всеми причитающимися процентами и всеми способами обеспечения возврата вклада;

- права на денежные средства, находящиеся на хранении на имя наследодателя в ПАО Банк ФК «Открытие» счет № со всеми причитающимися процентами и всеми способами обеспечения возврата вклада;

- права на денежные средства, находящиеся на хранении на имя наследодателя в ПАО КБ «Восточный» счет №, №, №, счет №, №, №, со всеми причитающимися процентами и всеми способами обеспечения возврата вкладов.

Согласно отчету № от рыночная стоимость прав и обязанностей по договору аренды №-АЗ на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1374 кв.м., адрес: г составляет .

По сведениям нотариуса г.Нижневартовска фио4 кадастровая стоимость объекта незавершенного строительства на дату смерти составляла (кадастровая стоимость по состоянию на 26.03.2020г).

Поскольку судом установлено, что наследство принято только наследником фио, следовательно, именно она становится должником перед кредитором (ПАО «Сбербанк») по кредитному договору № от и договору № на предоставление возобновляемой кредитной линии от , заключенному с фио2 при жизни, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что фио3 являющаяся дочерью умершей фио2 отказалась от принятия наследства в установленном законом порядке, следовательно исковые требования к указанному ответчику удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из вышеизложенного следует, что взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником – по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ). Как было установлено в судебном заседании, заемщик умер 26.03.2020г.ю года.

В данном случае суммы неустойки ПАО «Сбербанк» к взысканию не предъявлены.

Как усматривается из представленных в материалы дела доказательств, размер долговых обязательств умершего заемщика фио2 перед истцом не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика фио в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от за период с по в сумме , из которой: просроченные проценты – , просроченный основной долг – , а также задолженность по кредитному договору № от за период с по (включительно) в размере , из которой: просроченные проценты – , просроченный основной долг – в пределах стоимости наследственного имущества фио2

Доказательств погашения указанной суммы задолженности ответчиком фио в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика фио подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме .

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к фио3, фио о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества фио2 удовлетворить частично.

Взыскать с фио () в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» () задолженность по кредитному договору № от в сумме , задолженность по договору № на предоставление возобновляемой кредитной линии от год в сумме , расходы по уплате государственной пошлины в сумме , а всего взыскать .

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к фио3 отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Решение в мотивированной форме изготовлено .

Судья Е.Э. Колебина

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №

Секретарь с/з _______ П.Р. Спыну