Дело № 2-201/2023
УИД: №RS0№-40
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вилючинск Камчатского края
19 апреля 2023 года
Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Ястребовой Н.Н.,
при секретаре Козыревой Н.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – истец) обратилось с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> (5043691532) от 28 ноября 2018 года в размере 274 006 рублей 52 копейки, из которой: в счет просроченной ссудной задолженности 179 536 рублей 28 копеек; в счет просроченных процентов 94 470 рублей 24 копейки, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5 940 рублей 07 копеек.
В обоснование требований истец указал, что 28 ноября 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, был заключен кредитный договор <***> (5043691532). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 179 536 рублей 28 копеек под 23,80%/50,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 671 день. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 мая 2020 года, на 4 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 998 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 15 января 2019 года, на 4 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 1372 дней. По состоянию на 4 февраля 2023 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 274 006 рублей 52 копейки, при этом в период пользования кредитом ответчик произвел выплату в размере 100 736 рублей 28 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, истец обратился с исковым заявлением в суд.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО3 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО1 с суммой просроченной ссудной задолженности в размере 179 536 рублей 28 копеек, согласился, дополнительно пояснил, что каких-либо кредитных договоров с истцом – ПАО «Совкомбанк» не заключал. 28 ноября 2018 года с Восточным экспресс банком заключал договор кредитования и страховой договор, за который взяли 120 000 рублей. Кредит не предоставляли, пока не будет заключен договор страхования, в итоге он получил на руки 90 000 рублей, впоследствии ежемесячный доход ответчика снизился, погашать ежемесячные платежи по кредиту стало затруднительно, в связи с чем, ответчик обращался к истцу о реструктуризации долга, однако ему было отказано по причине отсутствия в Камчатском крае главного офиса Банка.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие представителя истца надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания.
Исследовав материалы и обстоятельства дела, а также материалы приказного производства № 2-4463/2019, суд приходит к следующему.
На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п.п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1, обратившись 28 ноября 2018 года в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой, просил о предоставлении кредита на сумму 180 000 рублей со сроком возврата 60 месяцев.
В этот же день между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования <***>, поименованный как индивидуальные условия для кредита, с лимитом кредитования 180 000 рублей, при этом, использованный лимит кредитования не восстанавливается. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему со сроком действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита до востребования, со ставкой 23.80% годовых за проведение безналичных операций и 50.00% за проведение наличных операций.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, размер минимального обязательного платежа (далее МОП) – 100 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 6 355 рублям. Продолжительность льготного периода составляет 5 месяцев с даты заключения договора. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется штраф при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 рублей: 590 рублей за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; при сумме кредита от 50 001 до 100 000 рублей: 600 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1 000 рублей за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; при сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей: 800 рублей нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1 300 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1 800 рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.
Заемщик, подписывая договор, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещены на сайте Банка и в местах обслуживания клиента. Кроме того, заемщик согласился с правом банка вносить изменения в Общие условия и правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, правилами и законом (п. 14).
В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора, путем совершения совокупности следующих действий: открытие ТБС – №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта.
Подписанием настоящих Индивидуальных условий, заемщик дает банку распоряжение: осуществить перевод суммы кредита находящейся на №: в размере 54 037 рублей 63 копейки с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования – в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № 17/2236/00000/400738 от 28 августа 2017 года по следующим реквизитам: получатель ФИО1 на номер ТБС №
Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, который никем не оспорен, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи.
Как следует из материалов дела, ПАО КБ «Восточный» исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, путем открытия на имя ФИО1 банковского счета №, установил лимит его кредитования, 28 ноября 2018 года выдал заемщику карту и конверт с ПИН-кодом.
В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ в редакции Федерального закона от 05 мая 2014 года № 99-ФЗ).
В соответствии с ч. 1 ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно КБ «ВотсГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.
14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к нему другого юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», на основании решения № 2 единственного акционера о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» и утверждении договора о присоединении от 26 октября 2021 года (данные сведения размещены на официальном сайте Федеральной налоговой службы России).
ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредиту не исполнял в полном объеме в установленные Индивидуальными условиями договора кредитования сроки и размерах, что следует из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета № и расчета задолженности.
Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком не представлено.
Как следует из доводов искового заявления, не опровергнутых ответчиком, банком в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.
Истцом представлен развернутый и составленный в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитования расчет задолженности по состоянию на 4 февраля 2023 года, а также выписка по счёту № (материалы приказного производства № 2-4463/2019 л.д. 7), выписки по счету № открытому на имя ФИО1, согласно которым задолженность по кредитному договору составила 274 006 рублей 52 копейки, из которой: в счет просроченной ссудной задолженности 179 536 рублей 28 копеек. При этом, ответчиком произведено частичное погашение кредита, а именно в размере 100 736 рублей 28 копеек.
Оснований не согласиться с расчетом по указанным выше начислениям в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов, у суда не имеется. Кроме того, в указанной части расчет стороной ответчика не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов на просроченную ссуду по кредиту, суду не представлено.
На основании изложенного, учитывая, что ответчиком доказательств оплаты задолженности по кредитному договору не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов с ФИО1, подлежат удовлетворению в заявленном размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 940 рублей 07 копеек платежным поручением № 367 от 9 февраля 2023 года (л.д.6).
Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 5 940 рублей 07 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> (5043691532) от 28 ноября 2018 года, по состоянию на 04.02.2023 в общей сумме 274 006 рублей 52 копейки, из которой: просроченная ссудная задолженность - 179 536 рублей 28 копеек, просроченные проценты – 94 470 рублей 24 копейки, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5 940 рублей 07 копеек, а всего взыскать 279 946 рублей 59 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 26 апреля 2023 года.
Судья Н.Н. Ястребова