Решение по делу № 2-1489/2022 от 22.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

КОПИЯ

Дело № 2-1489/2022 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

22 августа 2022 года г.Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Фирсовой Н.В.,

при секретаре Мендыбаевой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, указывая, что 26 января 2018 года между ПАО "" и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № (№), по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 3100 000 рублей на срок 72 месяца под 24% годовых. В обеспечение возврата кредита между банком и ответчиками ФИО3 выступила ипотека (залог недвижимости) приобретенного объекта недвижимости- жилого дома и земельного участка, расположенных по в .

Заемщик ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняет - ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, по состоянию на 26 мая 2022 года образовалась задолженность в сумме 1226936,95 рублей.

Просит суд, взыскать с ответчика ФИО1 указанную сумму, проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 27 мая 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки начиная с 27 мая 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20334,68 рублей. Расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок по в , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 2944 000 рублей, земельного участка – 216 000 рублей.

На основании соглашения о передаче договоров, уступке прав требований от 5 декабря 2021 года ПАО "Совкомбанк" является правопреемником ".

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились.

В соответствии с пунктом 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Судом предпринимались меры к надлежащему извещению ответчиков по последнему известному месту регистрации и жительства: . Однако судебные повестки адресатами не получены, возвращены в суд по истечении срока хранения.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Суд полагает, что неполучение ответчиками ФИО3 по месту регистрации и месту жительства судебной корреспонденции свидетельствует об уклонении от ее получения, которое расценивается судом как отказ от ее получения и в соответствии с вышеприведенными нормами права признает их извещенными о времени и месте судебного заседании.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

22 августа 2022 года судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 26 января 2018 года между ПАО " и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № № по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 3100 000 рублей на срок 72 месяца под 24% годовых под залог жилого помещения и земельного участка, расположенных по адресу: .

В материалах дела имеется подписанный сторонами кредитный договор, в соответствии с пунктом 3.7 которого заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных взносов в дату платежа согласно пункту 1.1.3 договора.

В силу пункта 3.14 кредитного договора за нарушение заемщиком сроков очередного погашения задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из пункта 4.1.12 следует, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Согласно пункту 1.3.1.1 кредитного договора надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом недвижимого имущества – здание и земельный участок по в . Жилой дом и земельный участок передается в залог банку в соответствии с договором ипотеки.

Согласно представленным выпискам по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования, что подтверждается расчетом задолженности.

Исходя из представленного расчета, ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора по внесению платежей, в связи с чем по состоянию на 26 мая 2022 года образовалась задолженность в размере 1226936,95 рублей, включая просроченную ссудную задолженность в сумме 1097879,06 рублей, просроченные проценты в сумме 119549,84 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 5837,76 рублей, неустойку на просроченные проценты в сумме 1793,22 рубля, неустойку на просроченную ссуду в сумме 1877,07 рублей.

22 марта 2022 года банком в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось без удовлетворения.

Представленный истцом расчет проверен судом и признается верным, поскольку основан на условиях кредитного договора, с учетом согласованных сторонами процентной ставки, размера штрафных санкций и произведенных заемщиком погашений. Доказательств иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На момент рассмотрения дела ФИО1 письменных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий договора, суду не представил.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 1 226 936, 95 рублей в пределах заявленных требований.

Установленный статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок расторжения кредитного договора истцом соблюдён.

Исходя из того, что ответчиком ФИО1 нарушены существенные условия кредитного договора, то, в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации имеются достаточные основания для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора от 26 января 2018 года.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному договору также выступила ипотека приобретенного объекта недвижимости- жилого дома и земельного участка, расположенных по в , здание общей площадью .м., земельный участок площадью кв.м.

Согласно пункту 1.1 договора ипотеки от 26 января 2018 года залогодатели ФИО1, ФИО2 в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования N № от 26 января 2018 года передают в залог банку здание и земельный участок по в (п.1.2 договора ипотеки).

В соответствии с пунктом 4.2 договора ипотеки банк при неисполнении заемщиком требований о возврате кредита вправе обратить взыскание на предмет залога.

В силу статей 334, 337, 348, 349, 350, 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов для удовлетворения своих требований по кредитному договору, поскольку обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются.

Как следует из статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1.6 договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость жилого дома составляет 2 944 000 рублей, земельного участка 216 000 рублей.

Сторонами стоимость предмета залога не оспорена, в связи с чем, при определении начальной продажной стоимости квартиры суд руководствуется указанной суммой.

Исходя из длительности просрочки исполнения обязательства и его размера, соразмерности стоимости имущества, находящегося в залоге, величине заемного обязательства, отсутствия оснований для невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд удовлетворяет требования банка об обращении взыскания на предмет залога с определением способа реализации путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% от определенной сторонами стоимости, что составляет: жилой дом – 2 355 200 рублей, земельный участок – 172 800 рублей. Такой порядок определения стоимости предусмотрен подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию кредитора до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

С учетом факта досрочного истребования кредита, банк вправе взыскать проценты, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена за период с 27 мая 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 24 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 20 334, 68 рублей, из которых 6000 рублей подлежат взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 по 3000 рублей с каждого пропорциональной долям в праве собственности на объекты недвижимого имущества, 14 334, 68 рублей – с ответчика ФИО1

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 26 января 2018 года №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 26 января 2018 года № по состоянию на 26 мая 2022 года в сумме 1226936,95 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1097879,06 рублей, просроченные проценты - 119549,84 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 5837,76 рублей, неустойка на просроченные проценты - 1793,22 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 1877,07 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом N по в , кадастровый №, установив начальную продажную цену реализации залогового имущества в 2 355 200 рублей (два миллиона триста пятьдесят пять тысяч двести рублей) путем продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок по в , кадастровый №, установив начальную продажную цену реализации предмета залога 172 800 рублей (сто семьдесят две тысячи восемьсот рублей) путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от реализации имущества денежные средства выплатить залогодержателю – публичному акционерному обществу «Совкомбанк» для удовлетворения требований о возврате суммы долга по кредитному договору № от 26 января 2018 года.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования, разницу возвратить ФИО1, ФИО2 в равных долях.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в сумме 1097879,06 рублей за период с 27 мая 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 24 % годовых.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 3000 рублей с каждого.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 334, 68 рублей.

Ответчики ФИО1, ФИО2 вправе подать в Октябрьский районный суд г.Орска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2022 года

Подлинник решения подшит в гражданское дело

№ 2-1489/2022, которое хранится в Октябрьском районном суде г. Орска