УИД 69RS0008-02-2025-000117-21
Дело № 2-1-100/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 мая 2025 года г. Андреаполь
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Гриднева В.Р.,
при секретаре судебного заседания Малышевой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (далее - ООО МФК «ОТП Финанс», Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 81914 рублей 96 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Заявленные требования мотивированы тем, что 10 января 2023 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 3029656994 о предоставлении денежных средств в размере 99000 рублей сроком на 36 месяцев. Для исполнения договора, а также для взаиморасчётов заёмщику в банке открыт счёт №, на который были зачислены денежные средства. До настоящего времени ответчиком задолженность перед банком не погашена. Последняя операция по внесению денежных средств в счёт погашения задолженности по договору займа произведена 11 июля 2024 года. По состоянию на 01 апреля 2025 года задолженность по договору займа за период с 10 июля 2024 года по 01 апреля 2025 года составляет 81914 рублей 96 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 66630 рублей 25 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитом в размере15284 рублей 71 копейки
В судебное заседание истец, извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещённая надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении или рассмотрении дела в своё отсутствие не просила, мнения по существу иска не выразила.
Руководствуясь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен как путём составления одного документа, подписанного сторонами, так и путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платёжных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В соответствии с Правилами ООО МФК «ОТП Финанс» об использовании электронной подписи, которые определяют порядок и условия применения Электронной подписи Клиента для обмена Электронными документами между МФК и Клиентом, в том числе связанных с заключением (изменением, прекращением) и/или исполнением договоров займа, любых иных договоров/соглашений между Сторонами, взаимодействие Сторон по обмену Электронными документами в рамках Соглашения осуществляется при обращении Клиента в места (точки) оформления потребительских займов (пункты 2.3, 2.4).
Все действия, осуществляемые Клиентом и МФК в процессе обмена Электронными документами в рамках Системы автоматически фиксируются/протоколируются средствами Системы (пункт 2.5).
Электронный документ, подписанный Клиентом с использованием Электронной подписи, признается имеющим равную юридическую силу с документом, составленным на бумажном носителе и подписанным Клиентом, и порождает аналогичные ему права и обязанности. Стороны признают, что подписанные Клиентом с использованием Электронной подписи Электронные документы:
- удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем подписания документов на бумажном носителе;
- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручно подписью Клиента;
- не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в МФК с использованием Системы и/или оформлены в виде Электронных документов;
- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или их копии на бумажном носителе (пункт 2.7).
Возможность использования Электронной подписи предоставляется Клиенту после заключения между Сторонами Соглашения (пункт 3.1).
В Заявлении, подписываемом Клиентом в целях заключения Соглашения, указываются необходимые данные о Клиенте, в том числе фамилия, имя, отчество; реквизиты документа, удостоверяющего личность; адрес места жительства; номер Мобильного телефона; адрес электронной почты (пункт 3.2).
Электронные документы, предназначенные для подписания Электронной подписью, формируются в Системе при обращении Клиента в места (точки) оформления потребительских займов. Клиент перед подписанием Электронных документов своей Электронной подписью знакомится с их содержанием на Оборудовании, размещенном в местах (точках) оформления потребительских займов (пункт 3.3).
В целях подписания Клиентом Электронных документов МФК предоставляет Клиенту Электронную подпись посредством направления SMS-кода на Зарегистрированный номер Клиента (с сохранением конфиденциальности SMS-кода).
В случае согласия с содержанием Электронных документов Клиент подписывает Электронные документы путем ввода полученного SMS-кода в соответствующее поле в Системе.
Одним SMS-кодом в рамках одного сеанса может быть подписано одновременно несколько Электронных документов (пакет Электронных документов). При подписании Электронной подписью пакета Электронных документов каждый из Электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным Электронной подписью (пункт 3.4).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 10 января 2023 года ФИО2 обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении займа (т. 1 л.д. 12).
В этот же день между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа (Индивидуальные условия Договора потребительского займа) № 3029656994, по условиям которого ООО МФК «ОТП Финанс» предоставило ответчику ФИО2 сумму займа в размере 99000 рублей.
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора займа № 3029656994 от 10 января 2023 года заёмщик была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора займа ООО МФК «ОТП Финанс», которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Заявление о предоставлении займа подано в электронном виде и подписано заёмщиком ФИО2 простой электронной подписью 10 января 2023 года.
Проверка электронной подписи и установление факта подписания электронного документа ответчиком при подаче заявления о предоставлении займа и заключение договора потребительского займа от 10 января 2023 года осуществлялась истцом в порядке, предусмотренном Правилами ООО МФК «ОТП Финанс» об использовании электронной подписи.
Подписав заявление о предоставлении займа, ответчик согласилась на получение кредита на условиях банка, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа № 3029656994 от 10 января 2023 года, Общих условиях договора займа ООО МФК «ОТП Финанс». Указанные документы содержат в себе все существенные условия договора предоставления кредитов. В связи с чем, указанное заявление суд расценивает как оферту ответчика.
Рассмотрев заявление о предоставлении займа, истец открыл ответчику банковский счёт №, на который в этот же день перечислил денежные средства в размере 99000 рублей, что следует из заявления-оферты на заключение договора банковского счёта и выписки со счёту № (т. 1, л.д. 11, 14-15).
В связи с изложенным, суд считает соблюдённой письменную форму договора потребительского займа № 3029656994 от 10 января 2023 года.
Кроме того, на основании заявления-оферты на заключение Договора дистанционного комплексного банковского обслуживания физического лица между ФИО2 и АО «ОТП Банк» был заключен договор дистанционного банковского обслуживания физического лица (ДКБО), ответчик подтвердила, что ей были представлены Правила ДБО и тарифы ДБО. В графе «Контакты» Индивидуальных условий указан контактный телефон: +№ (т. 1, л.д. 11 об. сторона).
Из пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № 3029656994 от 10 января 2023 года следует, что сумма займа составила 99000 рублей, процентная ставка за пользование займом до окончания срока возврата займа 41,9% годовых, процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа 10 % годовых. Количество платежей - 36. Размер первого платежа - 4880 рублей, размер платежей (кроме первого и последнего) - 4880 рублей, размер последнего платежа – 4303 рубля 46 копеек, срок уплаты платежей - 10 числа ежемесячно (т. 1, л.д. 75-76).
Пунктом 2.4 Общих условий договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» предусмотрено, что до заключения договора займа заёмщик знакомится с настоящими Условиями и Индивидуальными условиями. Согласие заемщика с Условиями и Индивидуальными условиями выражается путём подписания заёмщиком Индивидуальных условий.
При заключении договора займа заёмщик также, помимо Индивидуальных условий, получает график платежей, в котором указаны суммы ежемесячных платежей и даты платежей. При изменении графика платежей, в том числе в случаях, предусмотренных договором займа, новый график платежей доводится до заемщика способом, указанным в пункте 5.7 Условий. При изменении графика платежей заёмщик обязан совершать платежи в соответствии с новым графиком платежей.
Договор считается заключенным с момента передачи МФК заёмщику денежных средств, который определяется моментом окончательности перевода денежных средств на счёт заемщика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (пункт 2.5).
МФК предоставляет заем путём безналичного перечисления денежных средств на счёт заёмщика (пункт 3.1).
За пользование займом заёмщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях.
Ежемесячный платёж подлежит уплате заёмщиком ежемесячно (начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи займа), в дату определяемую в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий (или в соответствии с заявлением заёмщика об изменении дат платежей в случае предоставления заёмщику услуги в соответствии с пунктами 3.6 - 3.7 Условий), если иное не предусмотрено договором займа (пункт 3.4) (т. 1, л.д. 68-71).
Во исполнение договора потребительского займа № 3029656994 от 10 января 2023 года истец 10 января 2023 года осуществил перечисление денежных средств заёмщику ФИО2 в размере 99000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с 10 января 2023 года по 02 апреля 2025 года (т. 1, л.д. 14).
При этом, заёмщик ФИО2 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы займа, переведя их на другую банковскую карту, что подтверждается вышеназванной выпиской по счёту.
Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий договора потребительского займа № 3029656994 ответчик свои обязательства по возврату суммы основного долга и причитающихся процентов исполняет ненадлежащим образом.
Так, из выписки по счёту № усматривается, что последний платёж в размере 1500 рублей во исполнение принятых на себя обязательств ответчиком совершён 11 июля 2024 года, после указанной даты платежи в обеспечение принятых на себя обязательств ответчиком в добровольном порядке не вносились. Доказательств обратного ответчиком в нарушении статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО2, однако определением мирового судьи судебного участка № 1 Тверской области от 06 декабря 2024 года отказано в принятии заявления ООО МФК «ОТП Финанс» в связи с наличием спора о праве (т. 1, л.д. 65-67).
Согласно представленному истцом расчёту задолженности по договору потребительского займа № 3029656994 от 10 января 2023 года, произведённого по состоянию на 03 апреля 2025 года, усматривается, что размер задолженности ответчика ФИО1 перед ООО МФК «ОТП Финанс» за период с 03 мая 2023 года по 22 января 2025 года составляет 81914 рублей 96 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 66630 рублей 25 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 15284 рубля 71 копейка (т. 1, л.д. 42-43).
Оснований не согласиться с представленным истцом расчётом у суда не имеется. Указанный расчёт ответчиком не оспорен, контррасчёт ФИО1 не представлен.
До настоящего времени задолженность по договору потребительского займа № 3029656994 от 10 января 2023 года ответчиком не погашена, мер к её погашению ФИО1 не принято, доказательств обратного ответчиком в нарушении статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, материалы дела таких сведений не содержат.
При таких обстоятельствах, требование ООО МФК «ОТП Финанс» о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 3029656994 от 10 января 2023 года подлежит удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2000 рублей, что подтверждается платёжным поручением № 1550 от 03 апреля 2025 года (т. 1, л.д. 72).
Уплаченная истцом согласно платёжному поручению № 1095941 от 20 ноября 2024 года государственная пошлина в размере 2000 рублей (т. 1, л.д. 64) в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему гражданскому делу в силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, поскольку мировым судьёй в выдаче судебного приказа было отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме,на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (2000 + 2000).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (ИНН: <***>, КПП: 771301001; ОГРН: <***>) задолженность по договору потребительского займа № 3029656994 от 10 января 2023 года в размере 81914 (восемьдесят одна тысяча девятьсот четырнадцать) рублей 96 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
Председательствующий В.Р. Гриднев
Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2025 года.
Председательствующий В.Р. Гриднев