Дело № 2- 1124/2023

64RS0022-01-2023-001382-89

Решение

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Н.П.,

при секретаре судебного заседания Романченко С.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО4 в лице законного представителя ФИО1, ФИО5, третье лицо: общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с наследников ФИО3, умершей 12.01.2023г. задолженности по кредитному договору № от 05.05.2021г. за период с 26.01.2023г. по 12.09.2023г. в размере 560 618 руб. 27 коп. и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 806 руб. 18 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что 05.05.2021г. между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 684 090 руб. 91 коп. под 12,96% годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО3 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 15 551 руб. 17 коп. по 26 числам каждого месяца.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность за период с 26.01.2023г. по 12.09.2023г. в размере 560 618 руб. 27 коп., из которых: просроченный основной долг-513 250 руб. 97 коп., просроченные проценты – 47 367 руб. 30 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла.

В настоящее время за заемщиком остались неисполненные обязательства перед ПАО «Сбербанк России», сумма задолженности по кредитному договору № от 05.05.2021г. составляет 560 618 руб. 27 коп., которую истец просит взыскать в свою пользу с наследников умершей ФИО3 –ФИО1, ФИО4, ФИО5, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 806 руб. 18 коп. и расторгнуть данный кредитный договор от 05.05.2021г.

Представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, в заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д.9).

При принятии иска к производству суда, было удовлетворено ходатайство, заявленное в исковом заявлении об истребовании сведений о лицах, принявших наследство после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ

Из копии наследственного дела № усматривается, что наследниками принявшими наследство после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ. является ее супруг ФИО5, сын ФИО1 и внук ФИО4 (л.д. 90-106).

В связи с чем, суд считает, что надлежащими ответчиками по данному делу являются ФИО1, ФИО4, ФИО5

Ответчик ФИО1, действующий за себя и как законный представитель ФИО4 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности от 11.10.2023г., с искомом не согласна по доводам изложенным в отзыве на иск. (л.д.125).

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, не оспаривает, что стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества составляет более стоимости долга наследодателя перед ПАО Сбербанк (л.д. 125-126).

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, отзыва на иск не представил.

Учитывая изложенные обстоятельства, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно позиции Европейского суда по правам человека, судебное разбирательство должно осуществляться посредством такого механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, создание чрезмерных правовых препятствий при разрешении спора является недопустимым.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Исходя из п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст. 819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 05.05.2021г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО3 был предоставлен кредит в размере 684 090 руб. 91 коп. на срок 60 месяцев на цели личного потребления, с уплатой процентов за пользование кредитом – 12,96 % годовых и уплатой ежемесячного платежа в размере 15 551 руб. 17 коп., платежная дата 26 число месяца (л.д. 27-28).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д.51).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив сумму кредита в размере 684 090 руб. 91 коп. на банковский счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету по состоянию на 12.09.2023г. (л.д.53-61), а также справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.81).

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО3 умерла (л.д.90 оборот).

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

На основании ст. 1111, 1112 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1174 ГК РФ Необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 умерла, оставив завещание (л.д.95), после ее смерти открылось наследство в виде жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, а также прав на денежные средства (с дополнительно начисленными процентами и компенсациями, в том числе на оплату ритуальных услуг), находящихся на счетах, открытых в отделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк (л.д. 96оборот-97, 98-99).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

После смерти ФИО3 в права наследования на принадлежащее ей имущество в установленный законом срок вступили ответчики ФИО5, ФИО1, ФИО7

Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями ФИО1, действующего за себя и как законный представитель своего несовершеннолетнего сына ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 от 19.01.2023г. и 13.07.2023г. нотариусу нотариального округа: город Маркс и Марксовский район Саратовской области ФИО10 (л.д. 91-94)), свидетельствами о праве на наследство по закону и о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от 13.07.2023г. (л.д.100-101), свидетельствами о праве на наследство по завещанию от 28.07.2023г. (л.д.102-104).

Согласно разъяснениями в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Истцом 11.08.2023г. и 14.08.2023г. направлено ответчикам почтовое отправление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора № от 05.05.2021г. (л.д.45-50). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате суммы кредита ответчиками не исполнено.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было отказано в возмещении страховой выплаты, в связи с отсутствием страхового случая, поскольку в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие (л.д.44).

Как следует из расчета задолженности на 12.09.2023г. задолженность по кредитному договору составляет 560 618 руб. 27 коп., из которых: просроченный основной долг-513 250 руб. 97 коп., просроченные проценты – 47 367 руб. 30 коп. (л.д. 52-61).

Расчет размера задолженности по кредитному договору судом проверен, признан математически верным, обоснованным, соответствующим условиям заключенного договора, не противоречащим закону. Доказательств, опровергающих расчет истца, ответчиками не представлено.

Предъявленная к взысканию сумма задолженности находится в пределах стоимости наследственного имущества (л.д.96оборот-97, 98-99).

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.05.2021г. в размере 560 618 руб. 27 коп., поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Доказательств, свидетельствующих о том, что обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, суду не представлено.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования к ответчикам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В силу изложенного и, учитывая условия договора, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 8 806 руб. 18 коп. (л.д. 17).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.05.2021г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4 в лице законного представителя ФИО1, ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 05.05.2021г. за период с 26.01.2023г. по 12.09.2023г. в размере 560 618 руб. 27 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 806 руб. 18 коп., а всего подлежит взысканию 569 424 (пятьсот шестьдесят девять тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 45 копеек.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Марксовский городской суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 года.

Судья: Н.П. Фролова

.