Дело № 2-1129/2023

54RS0009-01-2023-000488-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» апреля 2023 года г. Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Яроцкой Н.С.,

при ведении протокола помощником судьи Щербаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 169 213,11 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 584,26 руб.; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство «LADA 213100», серо-сине-зеленый, 2010, №, установив начальную продажную цену в размере 126 277,05 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано следующее.

19.04.2022 г. между ПАО «Совкомбанк» (банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 167 900 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «LADA 213100», серо-сине-зеленый, 2010, №

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от 19.04.2022 г. с ФИО2 был составлен договор залога.

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла свои обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.08.2022 г., на 02.02.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 20.08.2022 г., на 02.02.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 54 934,46 руб.

По состоянию на 02.02.2023 г. общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 169 213,11 руб., из них: иные комиссии 1 784,46 руб., просроченные проценты 5 522,52 руб., просроченная ссудная задолженность 161 101,80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 382,17 руб., неустойка на просроченную ссуду 248,81 руб., неустойка на просроченные проценты 173,35 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора № от 19.04.2022 г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство «LADA 213100», серо-сине-зеленый, 2010, №

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 126 277,05 руб.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитном договору, однако данное требование не было выполнено. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» представителя в судебное заседание не направил, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом. Не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и оплатить проценты на нее.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 19.04.2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства №. По условиям договора лимит кредитования составляет 167 900 руб., срок лимита кредитования: 60 месяцев. Процентная ставка составляет 9,9 % годовых – указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора составляет 20 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки «LADA», модель 213100, г/н №, 2010 г.в., идентификационный номер (VIN) №.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 25-33, 39, 42-43).

Согласно паспорту транспортного средства № от 24.05.2010 г., свидетельству о регистрации транспортного средства №, ФИО2 с 04.06.2010 г. является собственником автомобиля «LADA 213100», г/н №, 2010 г.в., идентификационный номер (VIN) № на основании договора купли-продажи № (л.д. 37).

Из ответа ГУ МВД России по Новосибирской области от 27.02.2023, собственником указанного транспортного средства на дату ответа является ФИО2 (л.д. 60).

В соответствии с договором залога движимого имущества № от 19.04.2022 г., заключенным между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита № от 19.04.2022 г., заключенного между залогодержателем и заемщиком ФИО1, залогодатель передает залогодержателю транспортное средство марки «LADA», модель 213100, г/н №, 2010 г.в., идентификационный номер (VIN) №. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 168 000 руб. Заложенный предмет залога остается у залогодателя и находится по адресу: <адрес> (л.д. 39 оборот – 41).

Исходя из общих условий договора потребительского кредита и договора залога движимого имущества № от 19.04.2022 г., если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения кредитного договора до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц на – 5 %, за каждый последующий месяц на – 2 % (л.д. 25-31, 39 оборот - 41).

Из выписки по счету следует, что 19.04.2022 г. ФИО1 были перечислены кредитные денежные средства в сумме 167 900 руб. путем зачисления на депозитный счет, также из выписки следует, что заемщик выполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом (л.д. 46).

23.12.2022 г. ПАО «Совкомбанк» составило в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 19.04.2022 г., в котором потребовало досрочного возврата всей суммы долга по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 23.12.2022 г. составляет 171 554,34 руб., их которых: сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 154 686,12 руб., просроченный основной долг – 7 440,40 руб., просроченные проценты – 7 987,20 руб., пени и комиссии – 1 440,62 руб. Согласно реестру отправляемых писем, претензия была отправлена 28.12.2022 г. (л.д. 34-36).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 19.04.2022 г., составленному ПАО «Совкомбанк», общая задолженность ФИО1 по состоянию на 02.02.2023 г. составляет 169 213,11 руб., в том числе иные комиссии 1 784,46 руб., просроченные проценты 5 522,52 руб., просроченная ссудная задолженность 161 101,80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 382,17 руб., неустойка на просроченную ссуду 248,81 руб., неустойка на просроченные проценты 173,35 руб. (л.д. 44-45).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по рассматриваемому кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит данный расчет обоснованным и арифметически верным, в связи с чем исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 169 213,11 руб. подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 78 Федерального закона «Об исполнительном производстве», обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что исполнение обязательств заемщика по рассматриваемому кредитному договору было обеспечено залогом автотранспортного средства марки «LADA 213100», г/н №, 2010 г.в., идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 168 000 руб., принадлежащего ФИО2 Условиям договора предусмотрен порядок определения начальной продажной цены, при его реализации.

Между тем, действующим законодательством предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется в рамках исполнительного производства, по рыночным ценам, установленным в соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, суд, учитывая представленные по делу доказательства, полагает, что исковые требования об обращении взыскания на указанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению. Однако начальная продажная цена подлежит установлению в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 584,26 руб. (л.д. 8). Таким образом, взысканию в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 584,26 руб. с ФИО1 и в размере 6 000 руб. с ФИО2

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 169 213,11 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 584,26 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство «LADA 213100», цвет серо-сине-зеленый, 2010, № путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Яроцкая Н.С.

Мотивированное заочное решение изготовлено 02.05.2023