№ 2-125/2025

64RS0035-02-2025-000186-60

Решение

именем Российской Федерации

29 июля 2025 года р. п. Мокроус

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Степановой О.В.,

с участием секретаря судебного заседания Бабуровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Советский районный суд <адрес> с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного ФИО3 Г.К., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 Г.К. заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № F0OC№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 295500 рублей, под 10 % годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. На момент подачи искового заявления задолженность составила 258677 рублей 28 копеек.В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти ФИО3 Г.К., которая умерлаДД.ММ.ГГГГ. Сведениями о круге наследников и об открытии наследства после смерти должника, не располагает. Данные обстоятельства послужили для истца основанием для обращения в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по Соглашению № F0OC№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере259031 рубль 64 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 258677 рублей 28 копеек; начисленные проценты 354 рубля 36 копеек, а также государственную пошлину в размере 8770 рублей 95 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7-оборот).

Привлеченные к участию в процессе в качестве ответчиков, наследники ФИО3 Г.К. - ФИО3 Ж.С.,ФИО3 Л.Ж.,в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке, ходатайств об отложении рассмотрения дела, суду не представили.

Третье лицо ООО «Альфа Страхование – Жизнь», представили отзыв на исковое заявление, в котором указали, что в рамках Договора страхования были застрахованы жизнь и здоровье ФИО3 Г.К., а не риск невозврата кредита. Полагали, что требования банка к наследникам ФИО3 Г.К. об обязании уплаты просроченного долга по кредиту является полностью обоснованными. Просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив представленное исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, письменные доказательства, в том числе, материалы наследственного дела, имеющиеся возражения, суд приходит к следующему.

Изучив представленное исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, письменные доказательства, представленные в обоснование заявленных требований и имеющихся возражений, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании Соглашения № F0OC№ от ДД.ММ.ГГГГ, АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 Г.К.заключили Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными. Сумма кредита составила 295500 рублей 00 копеек. Срок действия договора кредитования – до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору кредитования или его расторжения по инициативе Банка при нарушении Заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита – 36 месяцев, начиная с даты предоставления Кредита. Стандартная процентная ставка 24.99% годовых. Процентная ставка на дату заключения Договора Кредита составляет 10% годовых. Процентная ставка по Договору Кредита равна разнице между Стандартной процентной ставкой (п.4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих ИУ и влияющего на размер процентной ставки по Договору Кредита (далее - добровольный договор страхования), в размере 14.99% годовых. В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного Заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п.18 настоящих ИУ, и (или) непредставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п.18 настоящих ИУ срок, по Договору Кредита подлежит применению Стандартная процентная ставка (п.4.1 настоящих ИУ), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Договору Кредита, на весь оставшийся срок действия Договора Кредита. Если указанные обстоятельства, связанные с невыполнением п. 18 настоящих ИУ, наступают непосредственно в дату очередного ежемесячного платежа, под «датой ближайшего ежемесячного платежа» понимается дата такого ежемесячного платежа. Повторное предоставление Заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1. настоящих ИУ, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения Заемщиком вышеуказанных условий. Под «Стандартной процентной ставкой» подразумевается величина процентной ставки по Договору Кредита соответствующего вида, установленная Банком самостоятельно в условиях предоставления продукта. В случае изменения процентной ставки в соответствии с п.4 настоящих ИУ, Банк предоставляет Заемщику новый (уточненный) График платежей посредством услуги «Альфа-Мобайл»/при обращении Заемщика в Отделение Банка.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно платежами в порядке, предусмотренными ОУ. Дата осуществления ежемесячного платежа – 11 числа каждого месяца.

Пунктом 18 ИУ, предусмотрено, что для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих ИУ, Заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным далее требованиям:

А) По добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в пп. «Г» настоящего пункта ИУ. должны быть застрахованы следующие страховые риски:

- страховой риск «Смерть Застрахованного (Заемщика) в течение срока страхования», в том числе в результате болезни (далее - риск «Смерть Заемщика»);

- страховые риски «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в течение срока страхования», в том числе в результате болезни (далее совместно - риск «Инвалидность Заемщика»);

При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Б) По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

- по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в размере не менее суммы основного долга по Кредиту на дату заключения настоящего Договора Кредита.

- по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности Заемщика по Договору Кредита на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий Договора Кредита).

В) Территория страхования - по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» - весь мир, 24 часа в сутки;

Допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов и т.п.

Г) Срок действия добровольного договора страхования (срок страхования) - в случае, если по Договору Кредита Срок возврата Кредита (п.2 настоящих ИУ) составляет до 12 месяцев (включительно) - срок страхования должен совпадать со Сроком возврата Кредита, если по Договору Кредита Срок возврата Кредита составляет более 12 месяцев - срок страхования должен быть не менее 12 месяцев, но не более срока возврата Кредита.

Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору Заемщика при Заключении Договора Кредита, должна приходиться на дату заключения Договора Кредита. В случае заключения Заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении Договора Кредита, добровольного договора страхования после даты заключения Договора Кредита, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения Договора Кредита и датой, не позднее даты первого ежемесячного платежа по ГП (включительно), условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения Договора Кредита) отношения;

Д) На дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена Заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены Заемщиком в Банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

Е) Если на дату первого ежемесячного платежа по ГП в Банке будут отсутствовать документы, подтверждающие наличие заключенного добровольного договора страхования, отвечающего требованиям настоящего п.18 ИУ к договору страхования в целях снижения процентной ставки по Договору Кредита, и документы, подтверждающие оплату страховой премии по такому добровольному договору страхования, Банк вправе повысить процентную ставку по Договору Кредита со дня, следующего за датой первого ежемесячного платежа по ГП, на размер соответствующего дисконта, указанного в п.4 настоящих ИУ. При этом, если до истечения 44 дня со дня заключения Договора Кредита в Банк будет, в дату его заключения, предоставлен добровольный договор страхования, соответствующий требованиям в настоящем п. 18 ИУ, и документы, подтверждающие оплату страховой премии по такому добровольному договору страхования, - то Банком вновь будет применено снижение процентной ставки на размер соответствующего дисконта, указанного 8 п.4 настоящих ИУ, начиная с даты следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по ГП. В таком случае, проценты, начисленные Банком согласно вышеуказанному абзацу, по процентной ставке без учета ее снижения при наличии добровольного договора страхования, - подлежат пересчету по процентной ставке с учетом дисконта (л.д.16).

В заявлении Заемщик ФИО3 Г.Е. просила Банк перевести страховую премию, подлежащую уплате в страховую компанию, с её счета, открытого в АО «АЛЬФА-БАНК» №, по реквизитам ООО «Альфастрахование – Жизнь» (л.д.16-оборот).

Кредитный договор был подписан путем применения сторонами простой электронной подписи. При этом, суд исходит из того, что заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. На момент рассмотрения дела, кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.

Банк перечислил сумму кредита в размере 295500 рублей 00 копеек на счёт ФИО3 Г.К. №, заемщик воспользовался денежными средствами (л.д.14). Со стороны истца обязательства по кредитованию исполнены.

Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему заемщик исполнял не надлежащим образом, вследствие чего образовалась просроченная задолженность в размере259031 рубль 64 копейки, из которых: просроченный основной долг – 258677 рублей 28 копеек; начисленные проценты 354 рубля 36 копеек.

Заемщик ФИО3 Г.К. умерлаДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведений, представленных нотариусом нотариального округа р.<адрес> и <адрес>, наследниками после смерти ФИО3 Г.К., обратившимися в установленном порядке, дочь ФИО2, которые приняли наследство в установленном порядке, ею получены свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.45-49). ФИО3 Ж.С., ФИО3 Л.Ж. привлечены к участию в процессе в качестве ответчиков по делу.

Наследственное ФИО3 Г.К., принятой ее наследником ФИО3 Л.Ж., после выделения супружеской доли супругу наследодателя ФИО3 Ж.С., состоит из 1/10 доли земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, АО «Краснянское», поле 10/134, кадастровый №, площадью 90000 кв.м, категория земель: земли сельскохозяйственного значения, вид разрешенного использования: для сельскохозяйственного производства. Рыночная стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составляет 107100 рублей 00 копеек; 1/1594 доли земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, АО «Краснянское», кадастровый №, площадью 39110351 кв.м, категория земель: земли сельскохозяйственного значения, вид разрешенного использования: для сельскохозяйственного производства. Рыночная стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составляет 29000 рублей 00 копеек; земельной доле в размере 20,3 га сельскохозяйственного назначения, находящегося по адресу: <адрес>, АО «Краснянское», кадастровый №, площадью 39110351 кв.м, категория земель: земли сельскохозяйственного значения, вид разрешенного использования: для сельскохозяйственного производства. Рыночная стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составляет 121000 рублей 00 копеек; итого ФИО3 на сумму 257100 рублей.

При рассмотрении данного гражданского дела, суд руководствуется положениями ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, в силу которого каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а также ст. 67 ГПК РФ, согласно которой, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в силу положений ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом названного 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления).

Согласно пункту 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В силу п. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно п. 1 ст. 1158 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Судом установлено, что наследником по закону к имуществу умершей ФИО1 является ее дочь – ФИО2, принявшая наследство в установленном порядке, и, которая должна отвечать по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Оснований для возложения солидарной ответственности на супруга наследодателя ФИО4, не имеется, поскольку из материалов наследственного дела следует, что ФИО4 отказался от своей доли наследства в пользу дочери ФИО2, нотариусом выдано ФИО4 свидетельство о праве на супружескую долю.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу подлежащих применению разъяснений, данных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к ответчику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

Согласно отчету об оценке земельной доли, содержащемуся в наследственном деле, рыночная стоимость наследуемого ФИО3 Л.Ж. ФИО3 на день смерти наследодателя, составляет 257100 рублей 00 копеек.

Свидетельством о праве на наследство по закону серии <адрес>8, выданного ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о праве на наследство по закону серии <адрес>9, выданного ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о праве на наследство по закону серии <адрес>0, выданного ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается возникновение права собственности ФИО3 Л.Ж. на указанное наследственное ФИО3. Свидетельством о праве на долю в общем ФИО3 супругов, выдаваемое пережившему супругу серии <адрес>5, выданного ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о праве на долю в общем ФИО3 супругов, выдаваемое пережившему супругу серии <адрес>7, выданного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа: р.<адрес> и <адрес> ФИО3 Ж.С., подтверждается его право собственности на свою супружескую долю.

В материалах дела имеется информация о рыночной стоимости наследуемых объектов недвижимости, которая принимается судом к расчету стоимости наследственного ФИО3 на основании п.п. 22 п. 1 ст. 333.24, п.п. 8 п. 1 ст. 333.25 НК РФ. Отличная от рыночной стоимости наследственного ФИО3 нотариусом в рамках наследственного дела определена не была и истцом в ходе судебного разбирательства не оспаривалась. Доказательств, свидетельствующих о том, что кадастровая стоимость указанных объектов недвижимости значительно превышает их рыночную стоимость, в материалах дела не представлено и доводов в указанной части сторонами не заявлено.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что общая стоимость наследуемого ФИО3 Л.Ж., ФИО3 составляет 257100 рублей 00 копеек.

Одновременно, решением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО3 Л.Ж. взыскано в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» за счет и в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного ФИО3 Г.К., задолженность по Соглашению о кредитовании № F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54999 рублей. (257100/2=128550-54990=73560). Таким образом, с наследника ФИО3 Л.Ж. подлежит взысканию 202101 рубль (257100-54999=202101).

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена, в соответствии с договором страхования, заключенного ФИО3 Г.К. при заключении кредитного договора, судом отклоняются, в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Между ФИО3 Г.К. и ООО «Альфа Страхование-Жизнь»при посредничестве банка был заключен договор страхования F0C№ от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья». Срок действия Договора страхования, 13 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В Договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, как до погашения кредита, так и после, выгодоприобретателем является сам истец, а в случае смерти - его наследники.

В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от наследника ФИО2 поступило заявление на страховую выплату. Однако, представленных документов было недостаточно, представленные документы были не заверены, о чем ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом ФИО2 уведомило. До настоящего времени запрашиваемые документы в адрес страховой компании не поступали, что следует из представленного отзыва страховой компании.

Поскольку необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, круг наследников не определен обязательств ООО «АльфаСтрахование» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило.

В рамках Договора страхования были застрахованы жизнь и здоровье ФИО1, а не риск невозврата кредита. Действия ФИО2 по обращению с заявлением на страховую выплату, подтверждает ее волеизъявление на вступление в права наследника.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ФИО2, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиками, как наследниками умершего заемщика, обязательств по кредитному договору суду представлено не было.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено о взыскании с расходов по оплате государственной пошлины 8713рублей.

С учетом удовлетворенных судом требований, с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 №), в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>)) за счет и в пределах стоимости перешедшего наследственного ФИО3 ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Соглашению о кредитовании № F0OC№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202101 (двести две тысячи сто один) рубль, а также, расходы по оплате государственной пошлины 4000(четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2025 года.

Судья О.В. Степанова