Дело № 2 – 287/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сланцы 27 апреля 2023 года

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Кошелевой Л.Б.,

при секретаре Куркиной И.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору,

установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Гатчинский городской суд Ленинградской области с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 802 225 рублей 84 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 222 рублей 26 копеек.

Определением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 30 ноября 2022 года указанное гражданское дело передано по подсудности для рассмотрения по существу в Сланцевский городской суд Ленинградской области.

Определением от 09 января 2023 года гражданское дело принято к производству Сланцевского городского суда Ленинградской области.

В обоснование заявленных требований истец АО «Банк Русский Стандарт» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 781 352 рублей 00 копеек на срок 2191 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также то, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 781 352 рубля 00 копеек (п. 1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 2191 дней, до 24 мая 2027 года и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 Индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

В соответствии с договором задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялась, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 898 225 рублей 84 копейки не позднее 25 августа 2022 года, однако требование банка клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 77 586 рублей 99 копеек. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 802 225 рублей 84 копейки, из которых: 709 072 рубля 83 копейки - основной долг; 15 359 рублей 02 копейки - начисленные проценты; 207 рублей 00 копеек - начисленные комиссии и платы; 77 586 рублей 99 копеек - неустойка за пропуски платежей.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного, производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Учитывая изложенное, ссылаясь на положения ст.ст. 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438,809, 810, 819, 850 Гражданского кодекса РФ, истец АО «Банк Русский Стандарт» просил в исковом заявлении взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору и судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанных размерах.

22 марта 2023 года истец АО «Банк Русский Стандарт» в порядке ст. 39 ГПК РФ изменил исковые требования в связи с внесением денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору после даты подачи искового заявления, окончательно просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору № 800187184 от 24 мая 2021 года в размере 751 725 рублей 84 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 222 рублей 26 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 84), письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 74).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что признает исковые требования с учетом уточнений, произведенных истцом, взыскиваемую сумму задолженности не оспаривает, намерен постепенно погашать указанную задолженность.

Принимая во внимание, что представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», не явившийся в судебное заседание, был извещен надлежащим образом о слушании дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт».

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Частью 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В соответствии ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу частей 1 и 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Статьей 161 ГК РФ предусмотрено, что должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ).

Частью 6 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ).

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Закона РФ №395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», ст. 851 Гражданского кодекса РФ банк вправе взимать плату, в случае если она согласована в договоре с клиентом.

Согласно ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Комиссии являются правомерными в случае, если они взимаются за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Статья 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Из указанной нормы следует, что каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая Банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), что банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № (л.д. 12), согласно которому ответчик просит истца заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит.

Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении. Просит заключить договор страхования по Программе страхования СЖ99: ознакомлен с тем, что размер страховой премии, подлежащей уплате им на основании такого договора, составит 98352 рубля 00 копеек, и с тем, что в рамках договора взимаются: 1) комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000 рублей 01 рубля РФ: 1%, 5%, 10% выдачи (в зависимости от суммы выдачи); плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1 000 рублей; плата за перевод: 1% от суммы перевода минимум 100 рублей, максимум 1000 рублей; 4) комиссия за услугу по уведомлению заемщиков (ежемесячная): 69.00 рублей на дату заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на очередную дату начала оказания такой услуги); за услугу «Меняю дату платежа» 300 рублей на дату подписания Заявления (конкретный размер комиссии определяется в с Договором на дату оказания такой услуги).

В соответствии с п. 1.6 Условий по обслуживанию кредитов с лимитом кредитования (далее – Условия) договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком (далее – Договор), включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, настоящие Условия по обслуживанию кредитов с лимитом кредитования, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 18-24).

Согласно п. 2.1 Условий Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от банка.

Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 подписаны и переданы банку Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (л.д. 16-17), согласно которым ответчик принял предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Подтверждает получение мной одного экземпляра настоящего документа. Предоставляет банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, открытого в Банке и номер которого указан на первой странице настоящего документа, денежные средства в погашение задолженности по Договору.

Пунктами 4.1, 4.2 Условий предусмотрено, что в рамках Договора банк предоставляет заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом, который устанавливается и изменяется в порядке и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и Условиях.

С даты заключения Договора лимит равен значению, указанному в Индивидуальных условиях.

В рамках Договора банк предоставляет заемщику кредит на следующих условиях Кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа (перевода) со счета на основании каждой принятой Банком к исполнению заявки-распоряжения. Кредит не может быть больше доступной суммы Кредита. Заемщик может получить Кредит только при условии приема Банком к исполнению очередной заявки-распоряжения. Кредит предоставляется в размере разницы между совокупной суммой платежей (перевода), указанной в заявке-распоряжении, и суммой денежных средств на счете, не являющихся зарезервированными денежными средствами (п. 5.1 Условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № (далее – Индивидуальные условия) лимит кредитования составил 781352 рублей 00 копеек. Лимит устанавливается на срок 10 лет (3652 дня (дней)).

Согласно п. 5.3 Условий кредит предоставляется банком заемщику на срок, указанный в Индивидуальных условиях (с учетом всех дополнительных соглашений об изменении Индивидуальных условий). Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на Счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счета, совершаемой за счет кредита.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях (с учетом всех дополнительных соглашений об изменении Индивидуальных условий). Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга по кредиту), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты. Проценты начисляются банком на сумму основного долга по кредиту, уменьшенную на сумму его просроченной части. Банк прекращает начислять проценты за пользование кредитом после даты оплаты (п. 5.4 Условий).

Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 2191 дня (дней), если иной срок не будет согласован сторонами в соглашении об изменении Индивидуальных условий, кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составила 24% годовых (п. 2 и 3 Индивидуальных условий).

Плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж, указывается банком в Графике платежей. Если иное не согласовано Банком и Заемщиком дополнительно, то платежи включают в себя проценты (либо часть процентов), начисленных за пользование кредитом, комиссии (при наличии), а также часть основного долга (п. 6.2 Условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту: 72, если иное количество платежей не будет согласовано сторонами в соглашении об изменении Индивидуальных условий. Все платежи по кредиту являются равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи). При этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом и часть суммы основного долга. Платежи по Кредиту уплачиваются Заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по Договору. В случае, если в календарном месяце отсутствует календарная дата, соответствующая дате предоставления первого кредита по Договору, платеж по кредиту в таком месяце должен быть уплачен в последнюю календарную дату такого месяца. Размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредиту указываются в Графике платежей.

Согласно п. 6.3 Условий для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие в банке (на счете или учитываемой банком в рамках договора без зачисления на счет) суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

В порядке и на условиях Договора вернуть банку кредиты (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитами, комиссий, сумм неустойки (п. 10.1 Условий).

Исполнение заемщиком обязательств по Договору осуществляется путем размещения заемщиком в Банке (на счете или без зачисления на счет) денежных средств любым способом в соответствии с Договором, и направления/списания банком их в погашение задолженности в соответствии с договором (п. 8 Индивидуальных условий).

Заемщик предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства (включая зарезервированные денежные средства) со счета в погашение задолженности (п. 3.5 Индивидуальных условий).

Согласно п. 8.4 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) по Графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы всех кредитов вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Пунктом 8.5.1 Условий предусмотрено, что заемщик обязан разместить в банке (на счете или учитываемую банком в рамках Договора без зачисления на Счет) сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты (включительно)), не позднее срока, указанного в Заключительном требовании;

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик соглашается с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Заемщик соглашается с открытием в рамках Договора заемщику счета №. Банк взимает с заемщика Комиссии за РКО. Комиссия за выдачу денежных средств со счета: 1% при выдаче от 10 000 рублей 01 копейки до 50 000 рублей 01 копейки; 5% при выдаче от 50 000 рублей 01 копейки до 500 000 рублей 01 копейки; 10% при выдаче свыше 500 000 рублей 00 копеек. Рассчитывается от суммы операции. Плата за ведение счета (ежемесячная): 1000 рублей - если остаток на счете от 1000 рублей; сумма остатка на счете - если остаток на счете менее 1000 рублей; если остаток на счете отсутствует - плата не взимается. Плата взимается по истечении 6 месяцев с даты полного погашения задолженности. Плата за перевод: 1 % от суммы перевода (минимум 100 рублей, максимум 1000 рублей). Плата взимается при совершении перевода со счета, за исключением перевода при предоставлении очередного кредита на основании заявки-распоряжения. Заемщик соглашается с оказанием таких услуг (п. 15 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ истец АО «Банк Русский Стандарт» перечислил ответчику ФИО1 заемные денежные средства в размере 781 352 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 75) и свидетельствует о реально заключенном и исполненном со стороны истца договоре потребительского кредита.

При этом из указанной выписки по лицевому счету следует, что ответчиком ФИО1 обязательства по договору потребительского кредита по внесению аннуитетных платежей в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам исполнялась ненадлежащим образом.

26 июля 2022 года АО «Банк Русский Стандарт» выставило ответчику ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств в полном объеме, в соответствии с которым последний обязан в срок до 25 августа 2022 года обеспечить наличие на своем счете денежных средств в сумме 898 225 рублей 84 копеек, включающих: основной долг – 734 245 рублей 39 копеек, проценты по кредиту – 85 910 рублей 46 копеек, плата за пропуск платежей по графику /неустойка – 77 586 рублей 99 копеек, комиссия за СМС-услугу – 483 рубля 00 копеек (л.д. 25).

До настоящего времени указанное требование ответчиком в полном объеме не исполнено.

Согласно представленному истцом АО «Банк Русский Стандарт» расчету задолженности (л.д. 79-80) при уменьшении исковых требований задолженность ответчика ФИО1 по договору потребительского займа по состоянию на 22 марта 2023 года с учетом денежных средств внесенных последним в счет погашения кредитной задолженности после предъявления в суд иска составляет 751 725 рублей 84 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 674069 рублей 85 копеек, задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику – 77586 рублей 99 копеек, задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии – 69 рублей 00 копеек.

Указанный расчет судом проверен, признан соответствующим условиям заключенного между сторонами договора потребительского кредита и требованиям действующего законодательства. Оснований для уменьшения размера предъявленной ко взысканию неустойки в данном случае не имеется.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательств иного размера задолженности или незаключения указанного договора ответчиком ФИО1 в соответствии с требованиями ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено. Из пояснений ответчика следует, что им не оспаривается факт наличия задолженности и её размер с учетом уменьшения истцом размера исковых требований.

Следовательно, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита обоснованы по праву и размеру и подлежат удовлетворению в размере, указанном в заявлении об уменьшении исковых требований от 22 марта 2023 года (л.д. 74), а именно в размере 751 725 рублей 84 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 11222 рублей 26 копеек подтверждены документально (л.д. 9) и должны быть взысканы с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 751 725 (семисот пятидесяти одной тысячи семисот двадцати пяти) рублей 84 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 222 (одиннадцати тысяч двухсот двадцати двух) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.

Председательствующий судья Л.Б. Кошелева

Мотивированное решение изготовлено 03 мая 2023 года