Дело №2-7/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2026 года г.Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Шачневой А.А.,

при секретаре Тишкиной К.А.,

помощник судьи ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее -Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО)) обратился в Колпашевский городской суд Томской области с исковым заявлением с учетом замены ответчика в порядке ст.41 ГПК РФ к наследникам наследственного имущества ФИО1 - ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 342 505 рублей, из которых: сумма основного долга - 332 186,18 рублей, сумма просроченных процентов - 8 636,17 рублей, пени - 1 682,65 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 062,63 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 414 700 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Страхование жизни и здоровья оформлено в ООО РСО «<данные изъяты>» на сумму 319 000 рублей, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, документами о смерти банк не располагает, информация получена путем электронного документооборота с государственными учреждениями. Документы на страховую выплату от родственников ФИО1 не поступали. В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая Страховщику необходимо предъявить подтверждающие документы, указанные в Программе коллективного страхования жизни и здоровья клиентов Банка «Левобережный» (ОАО). Банк к категории лиц, имеющих возможность подтвердить наступления события, имеющего признаки страхового случая, медицинскими документами не относится. Таким образом, Банк «Левобережный» (ПАО) не имеет возможности направить заявление о страховой выплате в страховую компанию без подтверждающих документов, соответственно страховой компанией не принималось решение о выплате/ отказе в выплате страхового возмещения по застрахованному лицу. Страхование жизни и здоровья Заемщика осуществляется добровольно и напрямую на исполнение условий кредитного договора не влияет. В связи с чем кредитор вправе самостоятельно выбирать способ защиты своих нарушенных прав. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет 342 505 руб. Согласно сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1 нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело №.

Представитель истца Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В письменных пояснениях представителя истца в виде ответов дополнительно указано, что в дату подписания кредитного договора ФИО1 оформлено страхование жизни и здоровья в ООО РСО «<данные изъяты>» на сумму 319000 рублей, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страхователем и выгодоприобретателем является Банк «Левобережный» (ПАО) на сумму неисполненных денежных обязательств страхователем. Документы на страховую выплату от родственников ФИО1 не поступали. В соответствии с разделом 10 Правил страхования от несчастных случаев и болезней одним из документов, который предоставляется в страховую компанию является оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти, данный документ предоставляется только родственниками умершего. У Банка отсутствуют документы о смерти клиента, родственники застрахованного лица на связь с банком не выходили. Также указано, что по информации сайта Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии: кадастровая стоимость объекта недвижимости (квартира), расположенного по адресу: <адрес> составляет 250 270,00 рублей, кадастровая стоимость объекта недвижимости (гараж), расположенного по адресу: <адрес> составляет 190 051,04 рублей. Информация по стоимости земельного участка, расположенного по адресу <адрес>, на сайте Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии отсутствует. Оценка автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ.в., кузов № № банком не производилась. Таким образом, кадастровая стоимость двух объектов наследственного имущества ФИО1 составляет 440 321,04 рублей и превышает сумму ее задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что дополнительная оценка увеличит размер финансовой нагрузки на наследника в части судебных расходов, просят принять стоимость наследственного имущества исходя из кадастровой стоимости принятого наследства.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание также не явилась, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, ответчик ФИО2 каких-либо ходатайств не заявлял, ответчик ФИО3 в имеющейся в материалах дела телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав о несогласии с предъявленными требованиями. На основании положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус нотариального округа <адрес> ФИО6, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ООО «<данные изъяты>» (привлечено к участию в деле определением суда ДД.ММ.ГГГГ), ОГАУЗ «<адрес> больница» (привлечено к участию в деле судом ДД.ММ.ГГГГ), надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, каких-либо ходатайств не заявляли. На основании положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей указанных третьих лиц.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу абз. 1 ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на потребительские цели и на оплату дополнительных услуг.

По Индивидуальным условиям указанного договора максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику (лимит кредитования) <данные изъяты> рублей, в том числе: по кредиту 1 (транш 1) – <данные изъяты> рублей на оплату дополнительных услуг, в том числе на добровольную оплату заемщиком присоединения к договору «Предоставление финансовой защиты жизни и здоровья в рамках договоров коллективного страхования» № № от ДД.ММ.ГГГГ; по кредиту 2 (транш 2) – <данные изъяты> рублей на потребительские цели и на оплату дополнительных услуг, в том числе, но не исключительно на (полное/частичное) погашение действующих кредитных обязательств в иных банках / на рефинансирование действующих кредитных обязательств в Банк «Левобережный» (ПАО), а также на добровольную оплату заемщиком платы за присоединение к договору страхования, то есть в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Дата закрытия лимита кредитования – ДД.ММ.ГГГГ (п.1). В соответствии с п.2 Индивидуальных условий денежные средства в рамках лимита кредитования подлежат возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком платежей, рассчитанным на дату заключения договора. Договор считается заключенным с даты подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий. По п. 4 данных Индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 20,5% годовых. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 4,9% годовых в случае оформления дополнительных услуг, в том числе на добровольную оплату заемщиком присоединения к договору «Предоставление финансовой защиты жизни и здоровья в рамках договоров коллективного страхования», реквизиты которого указаны в п.1 кредитного договора, оформленного кредитором в соответствии с агентским договором, заключенным между кредитором и страховой компанией (п.п.4.1-4.2). Согласно п.6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту 1 составляет 16 месяцев. В первую очередь погашается задолженность по кредиту 1 до полного погашения, во вторую очередь погашается задолженность по кредиту 2. Исполнение обязательств по кредитному договору производится согласно Графику, который прилагается к Условиям.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 0,05 процентов от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Подписанием договора ФИО1 удостоверила, что ознакомлена и согласна с настоящими условиями, с содержанием условий пункта №, подтвердив согласие на получение потребительского кредита на условиях, указанных в настоящих условиях и графике, ознакомление с информацией кредитора об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и Тарифами, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и согласие с ними, обязалась их неукоснительно соблюдать.

Согласно суммарному графику погашения кредитных обязательств к указанным Индивидуальным условиям от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный аннуитетный платёж, начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, состоящий из суммы основного долга и процентов за кредит, кроме последнего платежа, который должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Всего <данные изъяты> аннуитетных платежей. Номер счета для зачисления средств на погашение кредита №. Подписав данный график, ФИО1 обязалась погашать полученный кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и оплачивать проценты за кредит.

Судом установлено, что Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) выполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит, заёмщиком ФИО1 использованы кредитные средства как следует из выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и копии квитанции (л.д.14-15, 25).

В абз. 1 ст. 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленных стороной истца указанной выписки из лицевого счета и расчетов основного долга и процентов усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был перечислен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла в <адрес>, что подтверждается также предоставленными Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес> на запрос суда сведениями ФГИС «ЕГР ЗАГС».

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч. 2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В п. 61 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При этом неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

По сообщению нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № в ее производстве находится наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д.53 том 1).

Как следует из представленных из наследственного дела копий заявлений о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследниками имущества ФИО1, состоящего из:

квартиры, находящейся по адресу: <адрес>;

гаража по адресу: <адрес>;

земельного участка, находящегося в <адрес>;

земельного участка, находящегося: <адрес>;

денежный вклад в ПАО <данные изъяты>

являются сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, других наследников не имеется (л.д.54-55 том 1).

Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости Филиала ППК «Роскадастр» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает принадлежность ФИО1 из указанного выше недвижимого имущества на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ жилого помещения по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №; нежилого помещения по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № и земельного участка по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № (л.д.49 том 1).

По сведениям Выписок из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости Филиала ППК «Роскадастр» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость указанных

- жилого помещения (квартиры) по адресу: <адрес> – <данные изъяты> рублей;

- нежилого помещения (объекта незавершенного строительства) по адресу: <адрес> – <данные изъяты> рублей;

- земельного участка по адресу: <адрес> – <данные изъяты> рубля (л.д.93-98 том 1).

Согласно справке (выписке) № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной на запрос суда ОГБУ «ТОЦИК», сведения о зарегистрированных в период до ДД.ММ.ГГГГ правах собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в учреждении отсутствуют (л.д.65 том 1).

По сообщению ОМВД России по <адрес> УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда согласно федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России, в собственности у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, были зарегистрированы следующие транспортные средства: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., кузов № №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, документы, послужившие основанием регистрации уничтожены по истечению сроков хранения. Право собственности на транспортное средство после смерти ФИО1 никто не приобретал; <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., шасси № №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, документы, послужившие основанием для регистрации уничтожены по истечению сроков хранения. Право собственности на транспортное средство приобретено на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ гражданином ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> транспортного средства произведена в РО МРЭО ГИБДД УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, основанием для регистрации транспортного средства послужил договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Право собственности на транспортное средство приобретено на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ гражданином ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> транспортного средства произведена в МРЭО ГИБДД УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57 том 1).

Таким образом, транспортные средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., шасси № №, <данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: № наследственным имуществом не являются, так как выбыли из владения наследодателя при ее жизни.

Как указано в ответе ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда согласно базе данных ЕИС ЦГУ МЧС России, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ имела на праве собственности зарегистрированное маломерное моторное судно <данные изъяты>, заводской №, регистрационный № №, с подвесным лодочным мотором <данные изъяты>, мощностью <данные изъяты> л.с., дата регистрации маломерного судна ДД.ММ.ГГГГ, дата снятия с учета - ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ осуществлен переход права собственности вышеуказанного маломерного судна гражданину ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Изложенное подтверждено копиями договора купли-продажи маломерного суда ФИО1 и акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66 том 1).

По предоставленным посредством системы межведомственного электронного взаимодействия сведениям ФНС России на имя ФИО1 открыты счета в ПАО <данные изъяты>, АО «<данные изъяты>» и Новосибирском социальном коммерческом банке «Левобережный» (ПАО).

Как следует из ответа на запрос АО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ и приложенной к нему выписке по счету на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыт один счет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете составляет <данные изъяты> рублей.

Из предоставленного на запрос суда ответа и приложенных выписок по счетам на электронном носителе на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ПАО <данные изъяты> сумма остатка денежных средств на момент смерти наследодателя по счетам №№ - <данные изъяты> рублей, № № - <данные изъяты> рублей, № № - <данные изъяты> рублей (л.д.146-147 том 1).

Так, исходя из изложенного выше наследником имущества умершей ФИО1 являются ее дети ФИО2 и ФИО3

Определяя состав наследственного имущества и его стоимость, суд установил, что после смерти ФИО1 открылось наследство, состоящее из наследственного имущества в виде

жилого помещения (квартиры) по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> рублей;

нежилого помещения (объекта незавершенного строительства) по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> рублей;

земельного участка по адресу: <адрес> а стоимостью <данные изъяты> рубля

денежных средств на банковских счетах в ПАО <данные изъяты> на счете № в размере <данные изъяты> рублей, на счете № в размере <данные изъяты> рублей.

При этом суд учитывает, что по настоящему делу возможно учесть кадастровую стоимость недвижимого имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчикам как наиболее соответствующую действительной его стоимости, при том, что сторонами, несмотря на предложение суда, не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость соответствующего наследственного имущества.

Вместе с тем на дату смерти наследодателя ФИО1 также на праве собственности принадлежало маломерное моторное судно <данные изъяты>, заводской №, регистрационный № №, с подвесным лодочным мотором <данные изъяты>, мощностью 18 л.с., право собственности на которое впоследствии зарегистрировано за приобретателем по договору купли-продажи, потому как в силу ч. 2 ст.15 Кодекса внутреннего водного транспорта Российской Федерации право собственности на судно или часть судна возникает с момента государственной регистрации такого права в Государственном судовом реестре, Российском международном реестре судов или реестре маломерных судов, а также транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., кузов № №, которое из ее владения не выбывало, однако, доказательств рыночной стоимости данного наследственного имущества в материалы предоставлено не было. Между тем как указано выше стоимость наследства, принятого ответчиками после смерти ФИО1 значительно превышает размер долговых обязательств наследодателя перед Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и даже с учетом иной стоимости наследственного имущества она превышает задолженность по кредитному договору.

Общая стоимость перешедшего к наследникам имущества на время открытия наследства составляет <данные изъяты> рублей.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, судом не получено, таких доказательств также не представлено.

При этом стоимость наследственного имущества (<данные изъяты> рублей) значительно превышает размер ответственности заемщика по вышеуказанному обязательству.

С учетом, установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм закона, суд приходит к выводу о том, что после смерти заемщика ФИО1 обязательство по возврату суммы долга возложено на наследников, принявших наследство, - ФИО2 и ФИО3 Иных наследников нет.

Из представленных суду расчетов задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 342 505 рублей, из которых: сумма основного долга - 332 186,18 рублей, сумма начисленных процентов - 8 636,17 рублей, пени - 1 682,65 рублей.

Проверив представленные истцом расчёты задолженности по договору, суд признаёт их арифметически правильными и обоснованными, считает возможным согласиться с ними. При этом каких-либо доказательств, указывающих на неверность произведенных истцом расчётов задолженности, равно как и о ее погашении, не представлено.

Вместе с тем судом установлено, что в рамках указанного кредитного договора в тот же день заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней клиента банка ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования клиентов банка от несчастных случаев и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – договор страхования), в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования) и Программой коллективного страхования от несчастных случаев и болезней клиентов Банка «Левобережный» (ПАО) (далее – Программа страхования), страховщик по которому ООО РСО «<данные изъяты>», страховая сумма 319000,00 рублей, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-24 том 1). Факт уплаты страховой премии за застрахованного заемщика не оспаривался

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней клиента банка страхователем и выгодоприобретателем на сумму неисполненных денежных обязательств в пределах суммы страховой выплат перед страхователем назначен Банк «Левобережный» (ПАО).

В качестве страховых случаев в указанном заявлении приведены также смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая и в результате болезни. Настоящим заявлением ФИО1 подтвердила, что она не является лицом, больным, в частности, сердечно-сосудистым заболеванием. Подтвердила, что приведенные сведения соответствуют действительности, и понимает, что эти сведения являются основанием для включения ее в список застрахованных лиц по договору страхования, понимает и согласна с тем, что страховщик имеет право потребовать признания договора страхования в отношении нее недействительным в соответствии со ст.944 ГК РФ и не несет каких-либо обязательств по договору, если она предоставила ложные сведения, либо сокрыла факты, касающихся нарушений ее здоровья. Также подтвердила, что с правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ ООО РСО «<данные изъяты>», являющимися приложением к договору ознакомлена, согласна, возражений не имеет.

В указанных правилах страхования от несчастных случаев и болезней под болезнью понимается ухудшение состояния здоровья, возникшее в течение действия договора страхования, под воздействием факторов жизнедеятельности Застрахованного лица, не относящееся к несчастному случаю, и приводящее к снижению и/или утрате его трудоспособности (сроком не менее 7 дней, если иное не установлено договором страхования, и оформленное в соответствии с нормативно-правовыми актами, действующими в Российской Федерации).

Как следует из подп. 4.2.4 п.4.2 указанных Правил страхования страховыми случаями являются несчастные случаи и болезни, происшедшие в период действия договора страхования и приведшие к а) смерти Застрахованного лица, в том числе происшедшей не позднее года со дня наступления несчастного случая (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п.10.5) (смерть в результате несчастного случая); б) смерти Застрахованного лица, в том числе происшедшей не позднее года со дня начала болезни (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п.10.5) (смерть в результате болезни).

Согласно п.4.4 данных Правил если Договором страхования не предусмотрено иное, не относятся к страховым случаям, перечисленным, в том числе в п.п. 4.2.4 б) настоящих Правил страхования тяжелые формы заболевания сердечнососудистой системы (ишемическая болезнь сердца, гипертония, врожденные пороки сердца, ревматизм, аневризмы сердца и сосудов, коронарно-артериальные заболевания, кардиосклероз с явлениями недостаточности кровообращения) (л.д.117-119 том 1).

Из вышеприведенных условий страхования следует, что страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица, в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной в указанный период.

По представленной на запрос суда Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес> информации из ФГИС «НГР ЗАГС» причиной смерти ФИО1, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, указаны I.а) <данные изъяты>, б)<данные изъяты>, II.<данные изъяты> (л.д.84 том 1).

На основании постановления о назначении судебно-медицинской экспертизы о/у ОУР по факту смерти ФИО1 врачом судебном-медицинским экспертом <данные изъяты> отделения Танатологического экспертного-исследовательского отдела ОГБУЗ «БСМЭТО» проведена экспертиза трупа ФИО1, по результатом составлено заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно выводам которого причиной смерти ФИО1 явилось заболевание сердца -<данные изъяты> (л.д.230-233 том 1).

В силу возникновения в рамках рассмотрения дела вопроса, требующего специальных познаний в области медицины, о том, относится ли смерть ФИО1 от имевшегося у нее заболевания сердечно-сосудистой системы к страховому случаю, в соответствии положениями ст.79 ГПК РФ по инициативе суда определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено экспертам ОГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы <адрес>».

По результатам исследования, отраженным в заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ эксперты пришли к следующим выводам:

В п. 4.4. Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО «РСО «<данные изъяты>» (т.1 л.д.119) перечислены «тяжелые» формы заболевания сердечнососудистой системы (ишемическая болезнь сердца, гипертония, врожденные пороки сердца, ревматизм, аневризмы сердца и сосудов, коронарно-артериальные заболевания, кардиосклероз с явлениями недостаточности кровообращения)».

Согласно судебно-медицинского исследования (Заключение эксперта № (экспертиза трупа), начата ДД.ММ.ГГГГ., экспертиза окончена ДД.ММ.ГГГГ.) причиной смерти (основным заболеванием) ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ.р., явился <данные изъяты>. Фоновым заболеванием (заболевание, которое способствует развитию и прогрессированию основного заболевания) явилась <данные изъяты>. В рубрику осложнений основного заболевания выставлена <данные изъяты>. Непосредственной причиной смерти явилась <данные изъяты>.

Во врачебной практике клиническими проявлениями кардиосклероза и атеросклероза коронарных артерий является ишемическая болезнь сердца (ИБС).

Из предоставленной медицинской документации стационаров <адрес> и ФИО4 известно, что пациентка ФИО1 регулярно наблюдалась и получала медицинскую помощь по следующим заболеваниям: <данные изъяты>.

При первичном осмотре в стационаре ОГАУЗ «<данные изъяты> РБ» лечащим врачом от ДД.ММ.ГГГГ 09ч.12мин. в рубрике «анамнез заболевания» указано, что пациентка «в ДД.ММ.ГГГГ. перенесла <данные изъяты>, наблюдается <данные изъяты>. В течение 25 лет страдает <данные изъяты>, постоянно принимает <данные изъяты>».

По данным медицинской карты пациета, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № из ОГАУЗ «<адрес> больница» первое упоминание об <данные изъяты> у пациентки ФИО1 приходится на ДД.ММ.ГГГГ, зафиксировано в лице записи заключительных (уточненных) диагнозов. ФИО1 выставлена <данные изъяты>.

В выписке из <данные изъяты> отделения, где она находилась на лечении с ДД.ММ.ГГГГ по поводу <данные изъяты> в клиническом диагнозе в рубрику фонового заболевания выставлена <данные изъяты>.

За время этой госпитализации пациентке проведено обследование: <данные изъяты>

По данным амбулаторной карты ни в одном обращении начиная с ДД.ММ.ГГГГ (с этой даты ведется карта) пациентка не предъявляла жалобы на <данные изъяты>.

Таким образом, у пациентки имелась <данные изъяты>, указанная в п.<данные изъяты> Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО «<данные изъяты>», но она не имела тяжелого течения (или формы).

Следует отметить, по мнению экспертов, что у больных <данные изъяты> чаще имеют место безболевые (немые) формы <данные изъяты>, вплоть до развития <данные изъяты>. Так же <данные изъяты> может до определенного времени, пока стенозирование коронарных артерий не достигает 50% и более, протекать бессимптомно, что и является объективной трудностью диагностики данной патологии.

Сам патологический процесс основного заболевания ФИО1 (<данные изъяты>) имеет длительное хроническое течение, формируется годами.

Однако в предоставленной медицинской документации из «<данные изъяты> РБ» и медицинских учреждений <адрес> после госпитализации пациентки в <данные изъяты> отделение <данные изъяты> ЦРБ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ диагноз «<данные изъяты>» ей не выставлялся. Так же за последний год жизни ФИО1 эпизодов обращений, наблюдения и лечения с диагнозом «<данные изъяты>» не зафиксировано, то есть заболевание клинически себя никак не проявляло.

Суд принимает данное заключение как относимое и допустимое доказательство в силу ст. ст. 59 и 60 ГПК РФ, поскольку заключение содержит подробное описание проведенного исследования, выводы мотивированы, изложены полно, ясно и не допускают неоднозначного их толкования, основаны на имеющихся материалах в деле. Оснований сомневаться в правильности и обоснованности указанного заключения у суда также не имеется, поскольку экспертиза проведена с соблюдением требований процессуального законодательства, на основании определения суда, лицами, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ними вопросов, эксперты, проводившие экспертизу, предупреждены об ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, указанное заключение составлено ими в пределах своей компетенции, эксперты имеют соответствующую квалификацию и стаж экспертной работы.

Из материалов дела усматривается, что ответчик ФИО2 по случаю – смерть ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился к страховщику ООО <данные изъяты>», которым сообщено со ссылкой на раздел II ключевого информационного документа об условиях добровольного страхования об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, потому как в соответствии с Заявлением на присоединение от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не сообщила известные ей сердечно-сосудистые заболевания, тем самым сообщила заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая размера возможных убытков от его наступления, о которых страховщику не было и не должно быть известно. В то время как на основании выписки из амбулаторной карты: с ДД.ММ.ГГГГ г. страдала <данные изъяты>; с ДД.ММ.ГГГГ г <данные изъяты>.

Вместе с тем, несмотря на установление ФИО8 в качестве первичного диагноза <данные изъяты> в дальнейшем в ходе производимых медицинских исследований каких-либо значимых изменений в работе <данные изъяты> зафиксировано не было, ни в одном обращении начиная с ДД.ММ.ГГГГ пациентка не предъявляла жалобы на <данные изъяты>

В силу положений пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п.2 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сведений об оспаривании договора страхования в установленном законом порядке как заключенного под влиянием обмана материалы не содержит.

Причиной смерти застрахованного лица ФИО1 явилось заболевание обозначенное как <данные изъяты>, которое не имело тяжелого течения (или формы) и клинически себя никак не проявляло? осложнившееся <данные изъяты>, то есть смерть наступила не от осложнения <данные изъяты>, а от осложнения указанного основного заболевания. Непосредственной причиной смерти явилась <данные изъяты>. <данные изъяты> указана как фоновый диагноз, который сам по себе причиной смерти не являлся.

Учитывая, что <данные изъяты> не имел тяжелого течения (или формы) и клинически себя никак не проявлял? <данные изъяты> явилась фоновым заболеванием, оснований для исключения данного случая из состава страховых случаев у суда не имеется.

Соответственно, наступление страхового случая имело место в период действия договора страхования, который расторгнут не был, и недействительным не признан, иным образом обязательства страховщика не прекращены, и обстоятельств, освобождающих страховую компанию от выплаты страхового возмещения не установлено.

Таким образом, у истца как выгодоприобретателя, имеется возможность погасить образовавшуюся задолженность умершего заемщика по кредиту за счет страхового возмещения по договору, заключенному банком со страховщиком в размере 319 000 рублей в установленном законом порядке.

При указанных обстоятельствах с учётом приведённых выше положений требование истца к ответчикам о солидарном взыскании с них суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 342 505 рублей подлежит частичному удовлетворению в виде разницы заявленной к взысканию суммы и суммы страхового возмещения в размере 23 505 рублей (342505-319000) за счет перешедшего к ответчикам наследственного имущества в солидарном порядке.

Разрешая требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 11062,63 рублей суд приходит к следующему.

Данные судебные расходы понесены истцом при обращении в суд с настоящим исковым заявлением, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования настоящим решением удовлетворены частично (6,86%), в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 758,9 рублей (11062,63 х 6,86%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) и ФИО3 (ИНН №) солидарно в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО5 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 505 (двадцать три тысячи пятьсот пять) рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2 (ИНН №) и ФИО3 (ИНН №) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 758 (семьсот пятьдесят восемь) рублей 90 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: А.А. Шачнева

В окончательной форме решение принято 21 января 2026 года.

Судья: А.А. Шачнева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>