Решение по делу № 2-3276/2025 от 01.10.2025 | Истринский городской суд (Московская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к ответчику <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. В судебном заседании ответчик <ФИО> иск

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

На основании изложенного, суд приходит к выводу взыскать в пользу ПАО АК «БАРС» с <ФИО> задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3327604,46 руб.) за период

Резолютивная частьитоговое решение суда

Иск ПАО АК «БАРС» удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

№ 2-3276/25

УИД 50RS0015-01-2025-002991-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бардина М.Ю.,

при секретаре Дворецкой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 3782300,86 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 8,49% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно для приобретения <данные изъяты> квартиры, <данные изъяты>

Также между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у банка.

Согласно п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение и строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, в настоящий момент у банка в силу закона в залоге находится вышеназванная спорная однокомнатная квартира, что в том числе подтверждается выпиской из ЕГРП.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Согласно ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На момент подачи искового заявления, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности.

До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи искового заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 454696,4 рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 382 965,37 рублей.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 3710 569,83 рублей, из которых: 3327 604,46 рублей – сумма остатка основного долга, 3829 65,37 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

По мнению банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов, в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 8,49 % годовых.

В связи с изложенным, истец также предъявляет к взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 3327 604,46 рублей, исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 8,49 % годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 8,49 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

Согласно ст.348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету оценочной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ действительная рыночная стоимость выше указанного объекта залога составляет – 6 049000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла.

Согласно имеющейся информации, после смерти ФИО2 было заведено наследственное дело №.

С учетом изложенного, истец просил суд:

– расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком по которому, являлась ФИО2;

– взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3710 569,83 рублей;

– взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3327 604,46 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 8,49 % годовых;

– взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 89973,99 рублей;

– взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк расходы, связанные с проведением экспертизы в размере 3000,00 рублей;

– взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк почтовые расходы в сумме 160,00 рублей;

– обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> квартиру <данные изъяты>, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно в размере 4 839200,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признал, пояснив, что с долгом перед банком он согласен, оплатить расходы банка не возражает. Не согласен с оценкой квартиры, предоставленной банком. Свою оценку спорной квартиры предоставить не смог, так как находился в командировке. Возражал против обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями частей 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 3782300,86 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 8,49% годовых, сроком кредита – 168 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Срок действия договора – до полного исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору в полном объеме.

Факт выдачи и пользования кредитом подтвержден документально.

Согласно материалам дела, кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика ФИО2 квартиры, <данные изъяты>

Указанные фактические обстоятельства установлены в судебном заседании и подтверждаются материалами дела.

Как усматривается из материалов дела, заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Из текста искового заявления следует, что по имеющейся у банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу разъяснений, содержащихся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что в архиве нотариуса Истринского нотариального округа Московской области МОНП ФИО3 имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Производство по указанному наследственному делу окончено ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельства о праве на наследство по закону выданы ФИО1 <данные изъяты>

Из сообщения нотариуса также следует, что наследник, принявший наследство по закону: сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследники, отказавшиеся от наследства: сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и сын ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты>

Материалами дела установлено, что наследственное имущество, в том числе состоит из спорной квартиры <данные изъяты> кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ) – 1860945,5 рублей <данные изъяты>

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком ФИО2 и кредитором АКБ «АК БАРС» (ПАО) о нижеследующем: в связи с вступлением ФИО1 в права наследства по закону на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (наследственное дело №) стороны пришли к соглашению изменить состав лиц, выступающих на стороне заемщика по договору следующим образом: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является заемщиком по вышеуказанному кредитному договору. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями договора и согласен нести ответственность по указанным в договоре обязательствам (п.1.1. дополнительного соглашения) <данные изъяты>

Пунктом 1.2. дополнительного соглашения изменен состав собственников по договору следующим образом: в собственность ФИО1 Все остальные условия договора, не затронутые настоящим дополнительным соглашением, остаются неизменными и обязательными для исполнения сторонами. Настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами и является неотъемлемой частью договора <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между залогодержателем АКБ «АК БАРС» (ПАО) и залогодателем ФИО1 заключен договор об ипотеке (л<данные изъяты>), согласно которому, залогодатель ФИО1 в обеспечение обязательств, принятых на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, передает в ипотеку (залог) залогодержателю АКБ «АК БАРС» (ПАО) вышеуказанную однокомнатную квартиру. Предмет ипотеки остается у залогодателя в его владении и пользовании. Согласно п.1.3. договора, стороны по взаимному согласию оценили (определили залоговую стоимость) квартиры в размере 4749000,00 рублей <данные изъяты>). Из подпунктов 1.8.1 и 1.8.2 пункта 1.8 договора об ипотеке следует, что сумма кредита составляет – 3782300,86 рублей, срок кредита – 168 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами пунктом 1.8 договора об ипотеке. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – 42126,00 рублей (<данные изъяты>). Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: на погашение ранее предоставленного кредита, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО КБ «РУСНАРБАНК» и должником, для приобретения в собственность ФИО2 вышеуказанной квартиры, в размере 3215230,14 рублей. Для погашения задолженности по ранее предоставленному кредиту, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Почта Банк» и заемщиком в размере 567070,72 рублей <данные изъяты> За пользование кредитом должник уплачивает кредитору проценты <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1 заключено Соглашение об аннулировании Закладной, составленной ФИО2, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю АКБ «АК БАРС» (ПАО), по обеспеченному ипотекой обязательству – кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и АКБ «АК БАРС» (ПАО).

Из текста вышеуказанного Соглашения об аннулировании Закладной от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что предметом ипотеки является: квартира <данные изъяты> В связи с предоставлением ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (наследственное дело №), стороны пришли к соглашению об аннулировании Закладной, с одновременной выдачей новой закладной, составленной с учетом изменений, указанных в п.2.1 настоящего соглашения. Пункт 1, пункт 2 Закладной изложены в следующей редакции: залогодатель (должник) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Пункт 4 Закладной изложены в следующей редакции: обязательство, обеспеченное ипотекой – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение, заключенное между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – 3782300,86 рублей, срок возврата кредита – 168 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Остаток суммы кредита на момент составления настоящей Закладной – 3338989,07 рублей, размер ежемесячного платежа – 42126,00 рублей (<данные изъяты>

Из Выписки из ЕГРН об объекте недвижимости следует, что правообладателем спорного недвижимого имущества (квартиры) является ФИО1 (<данные изъяты>

В обоснование требований истцом указано на то, что в нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

На дату подачи искового заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 454696,4 рублей.

Согласно расчету истца, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 382 965,37 рублей.

Оснований не согласится с расчетом банка у суда не имеется, поскольку расчет соответствует фактическим обстоятельствам и требованиям действующего законодательства.

В обоснование позиции, банком указано на то, что поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 3327 604,46 рублей, исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 8,49 % годовых). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 8,49 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

На основании изложенного, суд приходит к выводу взыскать в пользу ПАО АК «БАРС» с ФИО1 задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3327604,46 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату ДД.ММ.ГГГГ 116875 рублей 50 копеек,( расчет: 151 дн.х 3327604,46 руб.х 8,49%) и далее согласно исковых требований с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения по настоящему делу по ставке 8.49 % годовых.

Ответчик ФИО1 не оспаривая факт заключения договора об ипотеке и его условий, а также не отрицая наличие кредитной задолженности перед банком, возражал против обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру. В ходе рассмотрения дела ссылался на то, что он не согласен с оценкой квартиры, предоставленной банком, свою оценку спорной квартиры предоставить не смог, так как находился в командировке.

Данный довод судом не принимается, поскольку у ответчика было достаточно времени для предоставления своего отчета об оценке рыночной стоимости объекта залога (квартиры), с момента поступления иска в суд (ДД.ММ.ГГГГ) и до рассмотрения дела по существу (ДД.ММ.ГГГГ) прошло более четырех месяцев. Доказательств нахождения в длительной командировке, ответчиком не представлено, данное обстоятельство не нашло своего письменного подтверждения и является голословным.

Ответчик в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, свой отчет об оценке рыночной стоимости заложенного имущества в суд не представил, ходатайств о проведении оценочной экспертизы не заявлял, доказательств иного залогодателем не представлено, доводы истца ответчиком не опровергнуты.

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд считает, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование заявленных требований, а ответчиком представленные истцом доказательства ничем не опровергнуты.

В связи с тем, что истец, как кредитор исполнил свои обязательства в установленные договором сроки и в полном объеме, а ответчик до настоящего времени не исполнили своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору в установленный срок и в полном объеме, то при таких обстоятельствах ответчик обязан погасить возникшую перед истцом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3710 569,83 рублей.

В соответствии с требованиями статьи 450 ГК РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. Утратил силу с 1 июня 2015 года. - Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.

4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме заемщиком выполнены не были, допущенные ответчиком ФИО1 нарушения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются существенными, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «АК БАРС» Банк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «АК БАРС» Банк и заемщиком ФИО2 (правопреемник ФИО1).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 340 ГК РФ:

1. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

2. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)": 1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

В силу п.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Между тем, согласно положениям п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в п.2 ст.348 ГК РФ не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

При таких данных, принимая во внимание положения вышеуказанных норм материального права, истец ПАО «АК БАРС» Банк, предъявляя требования к должнику о взыскании суммы задолженности, вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно Выписке из ЕГРН об объекте недвижимости правообладателем заложенного недвижимого имущества (квартиры) является ответчик ФИО1 <данные изъяты>

В ходе судебного разбирательства установлено, что находящееся в собственности ответчика ФИО1 вышеуказанное недвижимое имущество, а именно квартира, в соответствии с положениями п.2 ст.348 ГК РФ не является имуществом, на которое не может быть обращено взыскание.

В силу положений статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (подпункт 4 пункт 2 процитированной выше статьи).

Согласно отчету ООО «Мобильный Оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость выше указанного объекта залога (квартиры) составляет – 6 049000,00 рублей (л.д.45-53).

Расчет: 80% * 6049 000,00 рублей = 4839 000,00 рублей.

Следовательно, начальная продажная стоимость спорного недвижимого имущества – квартиры составляет 4839 000,00 рублей.

Доказательств иного ответчиком не представлено, доводы истца ответчиком не опровергнуты.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 4839 200,00 рублей.

В силу положений статьи 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются исходя из стоимости заложенного имущества.

Поскольку вышеуказанное недвижимое имущество является предметом залога (ипотека) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд обращает взыскание на принадлежащий ответчику ФИО1 на праве собственности объект недвижимости – <данные изъяты> квартиру <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену вышеуказанного недвижимого имущества в размере 4 839200,00 рублей.

Оценив в совокупности предоставленные истцом доказательства, анализируя установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных положений законодательства, суд находит исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом по оплате услуг, связанных с проведением оценки предмета залога (квартиры) в размере 3000,00 рублей, почтовые расходы в размере 160,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 89973,99 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО АК «БАРС» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (заемщик ФИО2, правопреемник заемщика ФИО1).

Взыскать в пользу ПАО АК «БАРС» с ФИО1 задолженность по кредитному договору на дату ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3710569,83 рублей, включающую в себя: 3327604,46 руб. - сумму остатка основного долга, 38296,37 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), так же уплаченную Банком государственную пошлину в размере 89973,99 руб. - уплаченные Банком расходы в связи с проведением экспертизы в размере 3000,00 руб. - уплаченные Банком почтовые расходы в размере 160,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3327604,46 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату ДД.ММ.ГГГГ 116875 рублей 50 копеек, всего взыскать 3920 579 рублей 32 копейки.

Взыскать в пользу ПАО АК «БАРС» с ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения по настоящему делу по ставке 8.49 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога: <данные изъяты> квартира, <данные изъяты> порядок реализации: путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость заложенного имущества 4 839 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →