Дело № 2-873/2022

УИД 13RS0019-01-2022-001236-05

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г.Рузаевка 03 августа 2022 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.,

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно спора акционерное общество "Страховая компания МетЛайф" (переименованное в акционерное общество «Страховая компания Совкомбанк Жизнь»),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, ссылаясь на то, что 15 октября 2019 года на основании кредитного договора № предоставило А кредит (в виде акцептированного заявления оферты) в размере 159 035 руб. 33 коп. на срок 36 месяцев под 15,4% годовых. Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п.4.1 Условий кредитования. Общая сумма задолженность заемщика перед банком составляет 107 815 руб. 17 коп., что подтверждается расчетом. А умерла ДД.ММ.ГГГГ Истец предполагает, что наследником заемщика является ФИО1

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в сумме 107 815 рублей 17 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 356 руб. 03 коп.

Истец ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, дополнительно в заявлении указал, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" не признает, поскольку считает, что ответчиком по делу должна быть страховая компания, с которой у А был заключен договор страхования.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно спора "Страховая компания МетЛайф"(переименованное в акционерное общество «Страховая компания Совкомбанк Жизнь») в суд своего представителя не направила, о дне слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом.

Исходя из положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика и третьего лица.

Изучив материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как предусмотрено п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ПАО "Совкомбанк" предоставило А по кредитному договору (в виде акцептированного заявления оферты) № от 15 октября 2022 года кредит на цели личного потребления в размере 159 035 рублей 33 копеек под 15,4% годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

А была ознакомлена с порядком пользования кредитом и его возвратом, с графиком погашения кредита, его полной стоимостью, а также Общими условиями предоставления Договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 8-15).

В соответствии с п. 4.1.1 и 4.1.2 Условий кредитования ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, предусмотренные договором (л.д.19).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, оплата ежемесячного платежа должна быть произведена заемщиком в сроки установленные в информационном графике платежей. Размер ежемесячного минимального обязательного платежа составляет 5547 руб.59 коп. (л.д. 8).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки (л.д. 8).

Таким образом, при заключении договора А была уведомлена о размере, полной стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях его возврата, ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора. Условия кредитного договора изложены в Условиях предоставления кредита (Индивидуальных и Общих), которые совместно с графиком платежей были получены А при заключении договора.

Таким образом, исходя из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные сторонами, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора № от 15 ноября 2019 года и о согласовании всех требуемых существенных его условий.

Свои обязательства по кредитному договору № от 15 ноября 2022 года истец исполнил, кредитные средства были предоставлены А, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету. А воспользовалась кредитными средствами, но при жизни обязательства по кредитному договору № от 15.11.2022 года в полном объеме не исполнила.

А ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, имеющимся в материалах наследственного дела (л.д.42-46).

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Статья 1112 ГК РФ устанавливает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (абз. 1 п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Из сообщения нотариуса ФИО2 и приложенных к нему документов следует, что к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ А было заведено 5 июля 2021года наследственное дело №. С заявлениями о принятии наследства к нотариусу обратился сын ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения, наследник по завещанию (л.д.42).

Наследственное имущество А состоит из земельного участка и ? доли жилого дома, расположенных по адресу: , кадастровая стоимость земельного участка 72 715 руб. 58 коп.; кадастровая стоимость жилого дома 1 542 680 руб. 68 коп.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что наследник ФИО1 в установленный срок принял наследство после смерти матери А путем подачи соответствующего заявления нотариусу.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества к моменту открытия наследства после смерти А превышает сумму предъявленных требований Банка по кредитному договору.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, в ходе рассмотрения дела судом не добыто.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности по кредитному договору № от 15 октября 2019г., заключенному истцом с А составил 107 815 руб. 17 коп., который ответчиком не оспаривается.

С учетом изложенного, а также разъяснений, данных Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", банк вправе предъявить денежные требования к наследнику умершего ФИО1 в пределах суммы перешедшего к нему к моменту открытия наследства наследственного имущества, которая, как было установлено, превышает сумму задолженности по кредитному договору № от 15 ноября 2019 года, заявленную к взысканию истцом (107815 руб. 17 коп.). Злоупотреблений правом со стороны банка судом не установлено. Иного расчета суду не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы стороны не заявляли.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 как с наследника умершего должника А, принявшего наследство, в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от 15 ноября 2019года в размере заявленных истцом исковых требований – 107 815 руб. 17 коп., исковые требования подлежат удовлетворению.

Доводы ФИО1 о том, что надлежащим ответчиком по иску является страховая компания, не принимаются судом во внимание, поскольку иск Банком предъявлен к нему, он является наследником, принявшим наследство после смерти матери, и должен отвечать по долгам наследодателя, в том числе и по обязательствам по кредитному договору.

Судом исследовались материалы о рассмотрении вопроса о страховом возмещении наследнику и банку, после смерти А, и решением страховой компании АО СК «Совкомбанк Жизнь» от 21 июня 2021г. отказано в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что события не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате умственного и физического заболевания, которым лицо болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу (л.д.121,141).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворены, то в силу требований ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме 3 356 руб. 03 коп., исчисленной исходя из требований ст. 333.19 НК РФ.

руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 15 ноября 2019 года в размере 107 815 рублей 17 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 356 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У. Гурина.

Мотивированное решение изготовлено 09 августа 2022г.