Решение по делу № 2-1022/2023 от 05.12.2023 - о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Гражданское дело 2-4952/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Д.Г.,

при помощнике ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с иском к ФИО о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, и просит расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО. Взыскать с ФИО в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 4 212 666 (четыре миллиона двести двенадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) руб. 77 коп. в том числе: 4 178 903 (четыре миллиона сто семьдесят восемь тысячи девятьсот три) руб. 11 коп. - сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 33 763 (тридцать три тысячи семьсот шестьдесят три) руб. 66 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 4 613 600 (Четыре миллиона шестьсот тринадцать тысяч шестьсот) руб. 00 коп., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ФИО, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников НИС. ФИО, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилое помещение по договору участи в долевом строительстве, в рамках программы «Военная ипотека», расположенное по адресу: <адрес>. С целью реализации своего права ФИО обратился в ПАО «Сбербанк» участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО (далее - Ответчик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 3 299 007 руб. 59 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность Заемщика, жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ПАО «Сбербанк» (далее - Кредитор), находящегося по адресу: <адрес>, общей площадьк 60.4 кв. метров, состоящего из 2-х комнат, находящегося на 4 этаже, договорной стоимостью 4 613 600 руб. 00 коп.; для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту (займу) указанному в подпункте 3.1. Квартира, приобретенная ФИО с использованием целевого жилищного займа в ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке»), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи. Залог прав требований в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации № Именной накопительный счет ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р., закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа (вх. № дсп от ДД.ММ.ГГГГ) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ. На сумму задолженности не начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Таким образом, у ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 178 903 (четыре миллиона сто семьдесят восемь тысячи девятьсот три) руб. 11 коп. Ввиду досрочного увольнения ФИО с военной службы (31.12.2021г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику ДД.ММ.ГГГГ (исх. № НИС-30/24423) был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное уведомление о наличии задолженности направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ (исх. № НИС-53/4702). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика составил 4 212 666 (четыре миллиона двести двенадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) руб. 77 коп. в том числе: 4 178 903 (четыре миллиона сто семьдесят восемь тысячи девятьсот три) руб. 11коп. - сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 33 763 (тридцать три тысячи семьсот шестьдесят три) руб. 66 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Так, ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью Ответчика по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, направило в адрес ПАО «Сбербанк» (первоначальный залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО Принимая во внимание то, что ФИО нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов являются существенным и достаточным основанием для расторжения Договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ

Третьим лицом ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский Банк ПАО Сбербанк предъявлены самостоятельные требования к ФИО, в которых просит расторгнуть кредитный договор № от 11.12.2019г., Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 661 070,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 67 489,35 руб., просроченный основной долг - 593 581,07 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 810,70 руб.

Свои требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский Банк ПАО Сбербанк мотивирует тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 1 290 658,41 руб. на срок 83 мес. под 9.2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, кадастровый №, местоположение: <адрес>, Богородский городской округ, <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно Кредитному договору заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 661 070,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 67 489,35 руб., просроченный основной долг - 593 581.07 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 614 000,00 руб.

Представитель истца ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещался, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о явке в суд извещался.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о явке в суд извещался, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит первоначальные и самостоятельные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа 1908/00343230 от 11.12.2019г., предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор № на сумму 1290658,41 руб., сроком на 83 мес., под 9,20% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ является залог приобретенной в собственность ФИО недвижимость - по адресу: <адрес>, что подтверждается представленной закладной от 10.12.2019г. Владельцем закладной является ПАО Сбербанк.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО заключен договор № целевого жилищного займа на сумму 3299007 руб. 59 коп., который предоставлен заемщику для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ФИО, расположенного по адресу: <адрес>, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 11.12.2019г. № и погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту (займу) за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Право собственности (а также обременение в виде ипотеки) ФИО в отношении спорной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, зарегистрировано в установленном порядке на основании договора купли-продажи недвижимости от 11.12.2019г.

Именной накопительный счет ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р., закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа (вх. № дсп от ДД.ММ.ГГГГ) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ.

В результате досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, у ФИО возникла обязанность по возврату денежных средств целевого жилищного займа, а также денежных средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, о чем в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» было направлено уведомление о возврате задолженности по договору, расчет задолженности, график возврата и информационное письмо в адрес ФИО

Однако обязанности по возврату средств ЦЖЗ Ответчиком не исполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» составил 4 212 666 (четыре миллиона двести двенадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) руб. 77 коп., в том числе: 4 178 903 (четыре миллиона сто семьдесят восемь тысячи девятьсот три) руб. 11 коп.- сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 33 763 (тридцать три тысячи семьсот шестьдесят три) руб. 66 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовала просроченная задолженность перед ПАО Сбербанк в размере 661 070,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 67 489,35 руб., просроченный основной долг - 593 581.07 руб.

Ответчиком расчеты оспорены не были, свой контррасчет ФИО не представил в материалы дела.

Согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей за счет средств целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом может производиться за счет средств заемщика, в том числе при исключении его из реестра Участника НИС, в результате чего заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по договору.

Разрешая заявленные требования истца и третьего лица, располагая представленными доказательствами, оценивая их в совокупности, с учетом положений действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что в связи с увольнением ФИО с военной службы, закрытием его накопительного счета и прекращением перечислений ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» платежей в банк для погашения кредита, остаток задолженности по кредиту ответчик должен погашать третьему лицу за счет собственных средств, а также вернуть полученные денежные средства, оплаченные истцом, в связи с чем, требования истца и третьего лица полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом судом учитывается, что ответчик заключил кредитный договор, в добровольном порядке принял обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов, осуществлению платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику НИС уполномоченным органом, согласившись также с обязанностью самостоятельно исполнять обязательства по кредитному договору за счет собственных средств в случае его исключения из реестра участников НИС.

Суд находит обоснованными заявленные требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств с ответчика и соглашается с расчетом задолженности, ими произведенными, которые являются математически верными, основанными на условиях договора, и считает, что данные расчеты могут быть положены в основу решения суда.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 614 000,00 руб.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от № от 11.12.2019г., является ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога, поскольку нарушение залогодателем обеспеченного залогом обязательства, значительное.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГПК РФ).

Согласно ст. 28.1 Закона РФ "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

При таких обстоятельствах суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4614000 руб. 00 коп., а также определить способ продажи заложенной квартиры - с публичных торгов. Требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО Сбербанк.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 указанной статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 п. 4 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с чем требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО подлежат удовлетворению.

Требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о расторжении договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО, также подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15810 руб. 70 коп.

Государственная пошлина, от уплаты которой ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» был освобожден при подаче иска, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в размере 29263 руб. 33 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <***>) к ФИО (паспорт №)о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО (паспорт №)о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 4 212 666 (четыре миллиона двести двенадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) руб. 77 коп., в том числе: 4 178 903 (четыре миллиона сто семьдесят восемь тысячи девятьсот три) руб. 11 коп. - сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 33 763 (тридцать три тысячи семьсот шестьдесят три) руб. 66 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.12.2019г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 11.12.2019г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) гг. в размере 661 070,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 67 489,35 руб., просроченный основной долг - 593 581,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 810,70 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Богородский городской округ, <адрес>, с кадастровым №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с публичных торгов в сумме 4 614 000 руб.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение требований ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 11.12.2019г., оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 29263 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Д.<адрес>