Решение по делу № 2-75/2023 от 14.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-75/2023 УИД №№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Облучье 14 февраля 2023 года

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе: судьи Суржиковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее-ООО «РСВ») через представителя ФИО обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» (прежнее наименование Общество с ограниченной ответственностью «Е заем», Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Е заем») (первоначальный кредитор) и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ с применением аналога собственноручной подписи ответчика (идентификатора) по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общими условиями, заключен договор микрозайма №, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а ответчик обязался возвратить микрозайм путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные должником денежные средства по договору возвращены не были. В соответствии с п.п. 1.1, 1.3 Договора № ЕК-69 уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, Перечнем уступаемых прав требования (Перечнем и описанием договоров микрозайма) к нему, Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору № ЕК-69 уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 61571,66 рублей, задолженность по основному долгу - 20000 рублей, задолженность по процентам за пользование- 34722 рублей, задолженность по процентам за пользование займом - 5694 рублей, задолженность по штрафным процентам за пользование займом - 29028 рублей, задолженность по неустойкам, штрафам, пене - 1947,32 рублей, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 3981,51 рублей, задолженность по государственной пошлине - 920,83 рублей, что подтверждается Выпиской из Перечня должников к Договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 54722 рублей. Задолженность по иным платежам по настоящему заявлению не взыскивается. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54722 рублей и расходов по уплате государственной пошлине, который ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54722 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1841,66 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «РСВ» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания истец извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о месте и времени которого уведомлена своевременно и надлежащим образом, не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Представила заявление о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Руководствуясь п. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из письменных материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключен Договор микрозайма №, в соответствии с Индивидуальными условиями которого займодавец передал заемщику денежные средства в сумме 12 000 рублей, с процентной ставкой в размере 299,300% рублей, проценты начисляются на сумму первоначального займа, а также на дополнительные суммы займа с даты предоставления клиенту соответствующих сумм и по дату их фактического возврата обществу. Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата микрозайма – 30 дней с даты предоставления клиенту первой суммы микрозайма. В случае получения клиентом дополнительных сумм займа в пределах лимита кредитования срок возврата микрозайма не изменяется (п. 1,2,4 Индивидуальных условий).

Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, установленного п. 2 настоящих Индивидуальных условий договора микрозайма (п. 6 Индивидуальных условий).

В период нарушения срока возврата микрозайма вплоть до даты полного погашения клиентом задолженности в соответствии со ст. 809 ГК РФ, п. 4.1, 4.5 Общих условий договора микрозайма по договору на сумму основного долга подлежат начислению и уплате клиентом проценты в размере, указанном в п. 4 настоящих Индивидуальных условий, которые не являются мерой ответственности клиента. Общество также вправе в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма потребовать от клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма, установленного в п. 2 настоящих Индивидуальных условий (п. 12 Индивидуальных условий).

Клиент, акцептуя настоящие Индивидуальные условия, подтверждает, что принимает Индивидуальные условия лично, добровольно и ему понятны все положения Индивидуальных условий, а также Общих условий (п. 14 Индивидуальных условий).

Акцепт настоящих Индивидуальных условий осуществляется Клиентом в порядке, предусмотренном Общими условиями (п. 17 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2.1.1 Общих условий договора микрозайма (далее Общие условия) Общество предоставляет клиентам мМикрозаймы на сумму от 2000 до 30000 рублей на срок от 5 до 30 календарных дней.

В соответствии с п. 2.1.3 Общих условий Клиент обязуется вернуть предоставленную сумму микрозайма в порядке и в сроки, обусловленные Индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные Индивидуальными условиями проценты за пользование микрозаймом.

В силу п. 3.1 Общих условий после выполнения клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм клиенту путем перечисления суммы микрозайма

Датой предоставления микрозайма клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера Q1WI кошелька, зарегистрированного на Общество. С даты предоставления микрозайма в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным (п. 3.2, 3.3 Общих условий).

Клиент, заключивший с Обществом Договор микрозайма, обязан единовременным платежом возвратить сумму микрозайма и проценты за пользование суммой микрозайма не позднее последнего дня срока возврата Микрозайма, указанного в Индивидуальных условиях (п. 5.1.1 Общих условий).

В случае нарушения клиентом срока возврата микрозайма, проценты в размере, установленном Индивидуальными условиями договора микрозайма подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга. Общество вправе в одностороннем порядке прекратить начисление клиенту процентов в период просрочки после достижения суммой таких начисленных процентов размера суммы основного долга. Если клиентом нарушен срок возврата микрозайма, Общество вправе также потребовать от клиента, заключившего Договор микрозайма, уплаты пени в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга в случае, если по условиям Индивидуальных условий договора микрозайма в период просрочки проценты на сумму микрозайма начисляются, или в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга, если по условиям Индивидуальных условий договора микрозайма в период просрочки проценты на сумму микрозайма не начисляются (п. 7.1, 7.2 Общих условий).

Факт предоставления заемщику ФИО1 ООО МФК «Е заем» займа в сумме 20 000 рублей (12 000+ 8 000) подтверждается письменными материалами дела, и не оспорен ответчиком.

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора микрозайма, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на день подачи иска согласно расчету истца, составляет 54722 рубля из которых: задолженность по основному долгу - 20000 рублей, задолженность по процентам за пользование - 34722 руб. (задолженность по процентам за пользование займом - 5694 рублей, задолженность по штрафным процентам за пользование займом - 29028 рублей).

Доказательств того, что ответчик исполнил обязательства по возврату задолженности, суду представлено не было.

Условиями кредитного договора (п.13 Индивидуальных условий) сторонами также согласовано право кредитора на уступку прав (требований) просроченной задолженности заемщика третьим лицам.

В соответствии с положениями пунктов 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования); для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных положений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е заем» воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления микрозайма по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД договор уступки прав требования (цессии) № ЕК-69, в соответствии с условиями которого право требования по указанному договору, заключенному между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 перешло от первоначального кредитора к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

Сумма приобретенного СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 56669,32 руб. из которых: задолженность по основному долгу - 20000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом - 5694 рублей, задолженность по штрафным процентам за пользование займом - 29028 рублей, задолженность по неустойкам, штрафам, пене - 1947,32 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД передало право требования задолженности ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «РСВ» на основании заключенного договора уступки прав требования. Сумма уступаемых прав составила 61571,66 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 20000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом - 5694 рублей, задолженность по штрафным процентам за пользование займом - 29028 рублей, задолженность по неустойкам, штрафам, пене - 1947,32 рублей, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 3981,51 рублей, задолженность по государственной пошлине - 920,83 рублей.

Таким образом, уступка прав требования произведена в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (п. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В этой связи, применительно к настоящему спору срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда ООО «Е заем» (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно индивидуальным условиям договора микрозайма, займ должен был быть выплачен ответчиком ФИО1 по истечении 30 дней с даты предоставления клиенту первой суммы займа, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

Судом так же установлено, что ДД.ММ.ГГГГ СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратился к мировому судье Облученского судебного участка Облученского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54722 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Облученского судебного участка Облученского судебного района ЕАО вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД указанной суммы долга, который отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями должника.

С учетом установленных судом обстоятельств, трехгодичный срок исковой давности по заявленным истцом требованиям, исчисляемый с ДД.ММ.ГГГГ, перестал течь ДД.ММ.ГГГГ (с даты обращения истца за судебной защитой), и продолжил течь с ДД.ММ.ГГГГ (день, следующий за днем отмены судебного приказа).

Доказательств совершения ответчиком ФИО1 действий, свидетельствующих о признании долга, истцом в судебное заседание представлено не было.

Следовательно, срок исковой давности с учетом времени перерыва его течения истек ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском в суд ООО «РСВ» обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком в споре.

Поскольку на дату обращения с настоящим иском в суд истец утратил право на принудительное взыскание задолженности по кредитному договору в связи с пропуском установленного трехгодичного срока, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика судебных расходов в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195,196, 200-207 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд, -

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд ЕАО в апелляционном порядке через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Суржикова

мотивированное решение изготовлено 17.02.2023