Дело № 2-467/2022

УИД: 22RS0002-01-2022-000660-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алтайское 19 сентября 2022 года

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кунтуева Д.Б.,

при секретаре Кочтыговой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 (далее – клиент, ответчик), в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 53505 руб. 88 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 1805 руб. 18 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 17 апреля 2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого ДД.ММ.ГГГГ истец открыл на имя ответчика банковский счет, выпустил на его имя пластиковую карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета.

Ответчик ФИО1 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

В период с 28.08.2005 по 28.08.2007 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытом в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 136 872,05 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 53 505,88 руб.

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежаще, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, в иске представитель ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд оставить исковые требования без удовлетворения, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Также пояснила, что последние 5 лет она платежи по кредиту не производила. В 2022 году мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности, на основании которого с ее банковской карты были списаны деньги около 80000 рублей, с взысканными суммами она не согласна и не признает их. После подачи ею возражений мировым судьей судебный приказ был отменен.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17 апреля 2005 года ответчиком ФИО1 в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») было подано заявление, в котором она просила банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета (л.д. 11-12).

ДД.ММ.ГГГГ Банк принял оферту клиента, открыв ФИО1 счет карты № и в рамках договора о карте № предоставил возможность получения кредита с использованием карты с текущим лимитом 120000 рублей.

Из заявления ФИО1 о предоставлении банковской карты следует, что она была ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», ознакомлена, понимает и полностью согласна с тарифами по картам «Русский Стандарт», что подтверждается подписью ФИО1, оставленной в заявлении.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 произвела активацию карты, совершала расходные операции по получению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 18).

По условиям договора о карте ФИО1 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами картам. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки, осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение заложенности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (пункт 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт») (л.д. 15-16).

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке (пункт 4.11.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставление Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Обязанность по внесению минимальных платежей, ответчик не исполняла, в связи с чем, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по договору о карте в размере 136872 руб. 05 копеек, выставив и направив 28 августа 2007 года ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты не позднее 27 сентября 2007 года (л.д. 17).

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, в полном объеме исполнены не были. В настоящее настоящего момента задолженность по договору о карте заемщиком не возвращена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 53505,88 рублей, в том числе основной долг - 53505,88 руб. (л.д. 6).

Вместе с тем, в судебном заседании ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Как следует из материалов дела, 28 августа 2007 года Банк «Русский Стандарт» ответчику ФИО1 было выставлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности в размере 136872,05 рублей.

Согласно требованию задолженность подлежала возврату в срок не позднее 27 сентября 2007 г.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с 28 сентября 2007 г. и истекает 29 сентября 2010 г.

Истец обратился в суд с настоящим иском 20 июля 2022 года, то есть с пропуском исковой давности (л.д. 22).

В соответствии с положениями ч.1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». Пунктом 18 указанного выше Постановления Пленума ВС РФ предусмотрено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п.3 ст. 204 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 Алтайского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; названное заявление направлено мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть также за пределами срока исковой давности (л.д.36-38).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 2 Алтайского района Алтайского края судебный приказ от 21.01.2022 № 2-57/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору отменен (л.д.41-42).

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Суд также приходит к выводу, что обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности, по настоящему делу не имеется.

Так, согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 20 и 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что после направления заключительного требования задолженность по кредитному договору погашалась ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 83366,17 руб. по исполнительному документу от ДД.ММ.ГГГГ №, то есть не добровольно и не может свидетельствовать о признании долга.

Кроме того, из письменных возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, поступивших мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, следует, что она не признает наличие указанной задолженности, так как ее не имеет (л.д. 40).

Более того, указанные суммы были взысканы по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ № после истечения срока исковой давности.

При таких обстоятельствах удержание указанных сумм в счет уплаты задолженности не прерывает течения срока исковой давности.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы задолженности с ФИО1 по Договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 53505 руб. 88 коп. удовлетворению не подлежат на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом требования истца к ответчику ФИО1 оставлены без удовлетворения, в силу ст. 98 ГПК РФ основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 1805,18 руб. отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (СНИЛС №) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Д.Б. Кунтуев

Мотивированное решение составлено 26 сентября 2022 года.

Председательствующий Д.Б. Кунтуев