Дело № 2-1746/2022 УИД: 53RS0002-01-2022-002729-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 03 октября 2022 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование своих требований указав, что 18.09.2017 между Банком и ФИО1 ФИО5 (далее – Ответчик) заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Заполнив и подписав указанное заявление, Ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ 24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО) (в дальнейшем система ВТБ 24 - Онлайн» была переименована в Систему «ВТБ - Онлайн»); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер - счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/ Мобильное приложение, Устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТБ 24 (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет № 40817810421264008417 в российских рублях. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО). В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО). При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

04.09.2019 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 547 404 рубля на срок по 04.09.2024 с взиманием за пользование Кредитом 11,70% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Ответчику денежные средства в размере 1 547 404 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе своевременного возврата Кредита, в результате чего образовалась задолженность. Банк уведомил заемщика о полном досрочном погашении денежных обязательств, однако требования банка исполнены не были.

Сумма задолженности по договору составила 1 131 070 руб. 34 коп. Истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 101 178,06 руб., из которых 1 022 677,23 руб. – основной долг, 75 179,47 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 3 321,36 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 323, 361, 363, 809-811, 819, 450 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 04.09.2019 года <***> в общей сумме по состоянию на 23.07.2022 включительно 1 101 178 руб. 06 коп., из которых. 1 022 677 руб. 23 – основной долг, 75 179 руб. 47 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 321 руб. 36 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 706 руб..

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что 18.09.2017 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи ответчиком соответствующего заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ в Мобильное приложение Система «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет 40817810421264008417.

04 сентября 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил последнему кредит в сумме 1 547 404 рубля на срок 60 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им по ставке 11,7% годовых.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1 Правил ДБО). Под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных (в том числе, но не ограничиваясь: данных, предоставленных в целях Идентификации/установления личности, Средств подтверждения) предъявленному им Идентификатору при предоставлении Клиенту Дистанционного банковского обслуживания. Идентификатор - число, слово, комбинация цифры/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества Клиентов Банка (п. 1 Общие положения (термины и определения)).

Согласно п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, переданные сторонами с использованием системы ДБО, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы ДБО, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке; составляются клиентом/предлагаются банком клиенту для подписания и признаются созданными и переданными клиентом/банком при наличии в них ПЭП клиента и при положительном результате проверки ПЭП банком.

В силу п. 4.1 Приложения № 1 к Правилам доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Клиентом Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля. В соответствии с п. 2 указанного Приложения Доступ к ВТБ-Онлайн при первом входе в указанную Систему ДБО предоставляется в рамках договора ДБО, установленном п. 1.5 Правил. Второй и последующие входы в ВТБ-Онлайн осуществляются клиентом с использованием УНК/номера Карты/Доверенного номера телефона/ФИО2 и аутентификации на основании Пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного Банком клиенту на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента.

В соответствии с п. 3.3.8 Правил клиент поручает банку при проведении операций на основании распоряжений клиента составлять от своего имени расчетные (платежные) документы, необходимые для проведения таких операций в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Пунктом 3.2.2 Правил предусмотрено, что средство подтверждения считается действительным на дату поступления в Банк Распоряжения/Заявления П/У подтвержденного/подписанного с использованием указанного средства подтверждения, если одновременно выполнены все условия: срок действия Средства не истек, использование данного вида Средства подтверждения не было отменено (заблокировано) клиентом, использованием данного Средства подтверждения не ограничено со стороны Банка для подтверждения (подписания) Распоряжения/Заявления П/У.

Получив SMS/Push-коды, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-коды только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией/действием (п. 5.4.2 Приложения № 1 к Правилам).

03.09.2019 года ФИО1 осуществил вход в систему «ВТБ-Онлайн», получил предложение заключить кредитный договор и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил свое согласие на заключение кредитного договора на указанных Банком условиях онлайн. 04.11.2019 Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор, что подтверждается анкетой - заявлением ФИО1 от 04.09.2019, Информацией о полной стоимости кредита. Денежные средства были перечислены на счет клиента №40817810421264008417, что подтверждается выпиской по счету ФИО1.

В нарушение условий договора заемщик свои обязательства по договору должным образом не исполнял, не вносил в согласованном с истцом размере и сроки ежемесячные платежи с июня 2021 года, в связи с чем образовалась задолженность по возврату кредита и процентов за пользованием им. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком 18.06.2022 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 23.07.2022 включительно задолженность по кредитному договору составляет 1 131 070 руб. 34 коп.. Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей сумы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 101 178 руб. 06 коп., из которых 1 022 677 руб. 23 коп. – основной долг, 75 179 руб. 47 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 321 руб. 36 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом, проверенным судом, который соответствует условиям кредитного соглашения и положениям статьи 809 ГК РФ. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, а также нормы материального права, суд полагает заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Так как решение состоялось в пользу истца Банка ВТБ (ПАО), то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ответчика надлежит взыскать понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 706 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ОГРН №, задолженность по кредитному договору <***> от 04 сентября 2019 года по состоянию на 23 июля 2022 года в размере 1 101 178 рублей 06 копеек, из которых: основной долг – 1 022 677 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом – 75 179 рублей 47 копеек, пени – 3 321 рубль 36 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 706 рублей.

Ответчик ФИО1 ФИО8 вправе подать в Боровичский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения, а также вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Иванова