УИД: 42RS0032-01-2025-000974-07
Производство №2-1276/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Прокопьевск 25 августа 2025 года
Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дубовой О.А.
при секретаре судебного заседания Кретининой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследственному имуществу <...>, ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу <...> о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <...> и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты <...> с лимитом задолженности 49 748 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор: индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному кредитному договору, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящее из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность заемщика перед банком составляет 46 627, 82 рубля, из которых: 46 627, 82 рубля - просроченная задолженность по основному долгу. Банку стало известно о смерти <...> на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти <...>. открыто наследственное дело <...> к имуществу <...> умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Просят взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества <...> задолженность в размере 46 627, 82 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; государственную пошлину в размере 4 000 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, одновременно в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 иск признала, предъявляемую ко взысканию сумму не оспаривает, долг готова выплатить, пояснила, что ее супруг <...> умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти она одна приняла наследство в виде квартиры, 2 автомобиля, денежные средства. Сын <...> отказался от наследства.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
П. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <...> обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой (офертой) на получение кредитной карты, в связи с чем, банк акцептовал оферту, соответственно, между АО «ТБанк» и <...> в таком правовой форме был заключен договор <...>, с лимитом кредитования 46 627, 82 руб.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Заемщик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.
Договор подписан ДД.ММ.ГГГГ простой электронной подписью.
<...> при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Согласно выписке по счету, заемщик <...> воспользовался денежными средствами в период действия договора (наименование операции – внутренний перевод), таким образом, кредитор надлежащим образом исполнил обязательства по договору кредитной карты.
Однако, заемщик <...> ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты платежей, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счету.
Ввиду указанного, АО «ТБанк» направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
До настоящего времени сумма задолженности заемщиком <...> не погашена.
Согласно представленному расчету, задолженность <...> по указанному кредитному договору составляет 46 627, 82 руб.- просроченная задолженность по основному долгу.
<...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти <...> от ДД.ММ.ГГГГ, составлена <...>).
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, - ГК РФ), обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Обязательства по договору, заключенному между АО «ТБанк» и <...> не связаны с личностью должника, поэтому с ее смертью не прекращаются.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
В силу ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя (ст. 1112 ГК РФ).
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
На основании ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы (п. 36 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9).
Согласно ч.3 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.
При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В ФГИС «ЕГР ЗАГС» имеются следующие записи в отношении <...>
запись акта о рождении <...> от ДД.ММ.ГГГГ, <...>, родившегося ДД.ММ.ГГГГ, его родителями указаны - отец <...>,
запись акта о заключении брака <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой <...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрировал брак с <...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указанный брак расторгнут,
от указанного брака имеется сын <...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (актовая запись о рождении <...> от ДД.ММ.ГГГГ),
запись акта о заключении брака <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой <...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрировал брак с <...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после регистрации брака <...> присвоена фамилия Н.,
от указанного брака имеется сын <...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (актовая запись о рождении <...> от ДД.ММ.ГГГГ),
запись акта о смерти <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой <...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного ответа на запрос врио исполняющего нотариуса <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело <...> к имуществу умершего <...> ДД.ММ.ГГГГ с заявлением обратились супруга ФИО1, сын <...>. Сын <...> отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства.
<...> выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, а также свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супруг от ДД.ММ.ГГГГ. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из:
-1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <...>кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1239471, 29 руб., 1/3 доля составляет 1239471, 29 руб.:3=413 157,09 руб.),
-автомобиля марки <...> (согласно отчету <...> рыночная стоимость автомобиля составляет 140 000 руб., <...> доля составляет 140 000 руб.:2 = 70 000 руб.),
-автомобиля марки <...> (согласно отчету <...>, рыночная стоимость автомобиля составляет 51 000 руб., <...> доля составляет 51 000 руб.:2 = 25 500 руб.),
-прав на денежные средства, находящиеся на счетах <...> в ПАО Сбербанк России с причитающимися процентами и компенсациями в размере 7 722, 49 руб. (остаток по счету <...> на ДД.ММ.ГГГГ – 531,75 руб.).
Согласно представленных адресных справок ОАСР УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области, <...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был зарегистрирована по месту жительства по адресу: <...> снят с регистрационного учета в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ.
<...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <...>
ФИО1 зарегистрирована по адресу: <...> по настоящее время.
Согласно учетным данным автоматизированной базы Управления гостехнадзора Кузбасса, <...> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ не имел зарегистрированную самоходную технику.
Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти <...>, являются супруга ФИО1, которая приняла наследство после смерти <...> в установленном законом порядке. Сын <...> – <...> отказался от причитающегося ему наследства в пользу матери ФИО1
Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает заявленный ко взысканию размер задолженности 46 627, 82 руб.
Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности, который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора. Ответчиком наследственная масса, а также расчет задолженности не оспорен, не представлено доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, как и не представлен иной расчет. Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком суд не располагает.
На основании вышеизложенного, поскольку установлено наследственное имущество умершего заемщика и принявшая его наследник – супруга ФИО1, в силу закона несущая ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то обязательство должника по кредитному договору не прекращается, наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, поскольку ФИО1, приняв наследство после смерти супруга, не исполнила обязательства по оплате задолженности по спорному кредитному договору на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечает по долгам наследодателя, суд на основании ч.1 ст.1175 ГК РФ взыскивает с ФИО1 задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 627, 82 руб. в пользу АО «ТБанк».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., подтверждены документально и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <...> (паспорт: <...>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <...>, ОГРН <...>) задолженность по основному долгу по договору кредитной карты <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 627 (сорок шесть тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 82 копейки, в силу ст. 1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, открывшегося после смерти <...>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Прокопьевска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись О.А. Дубовая
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись О.А. Дубовая