УИД 28RS0024-01-2022-000764-05
Дело №2-464/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года город Шимановск
(решение в окончательной форме принято 09 ноября 2022 года)
Шимановский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Скрастиной И.С.,
при помощнике судьи Волковой Г.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в размере 103 905 рублей 24 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 278 рублей 10 копеек, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом в нарушение условий кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 103 905 рублей 24 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74 992 рубля; неустойка на остаток основного долга – 1 297 рублей 32 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 22 715 рублей 42 копейки; штраф за просроченный платеж – 1 180 рублей; иные комиссии – 3 720 рублей 50 копеек. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом ФИО3 после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Истец предполагает, что наследником умершего заемщика является ФИО1 в связи с чем, обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что является единственным наследником, принявшим наследство после смерти своего брата ФИО2, с исковыми требованиями банка согласен частично, просил уменьшить размер неустойки по кредиту, полагая ее размер завышенным.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из положения пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).
Из части 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио - и видеозаписей, заключений экспертов (часть 1 статьи 55 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 75 000 рублей под 10% годовых/ 0% годовых в течение льготного периода кредитования, то есть в течение 36 месяцев, сроком на 120 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1, 2 и 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, установленных ОУ.
Согласно пункту 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно. За каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункт 3.6 Общих условий договора потребительского кредита).
В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде штрафа за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 рублей; за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей; за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей, а также 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Общими условиями договора потребительского кредита, предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (пункт 6.1). За нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6. настоящих Общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3 000 рублей за каждый факт нарушения (пункт 6.2). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их, и понимает, согласен с ними и обязуется соблюдать.
Выпиской по счету подтверждается, что денежными средствами, размещенными на счете №№, заемщик воспользовался, однако в период пользования кредитом выплаты по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не производил, в связи с чем, образовалась задолженность. Так, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного стороной истца расчета задолженности видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 103 905 рублей 24 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 74 992 рубля; неустойка на остаток основного долга – 1 297 рублей 32 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 22 715 рублей 42 копейки; штраф за просроченный платеж – 1 180 рублей; иные комиссии – 3 720 рублей 50 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-OT № от ДД.ММ.ГГГГ и записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).
Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1,2 статьи 1152 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 указанной статьи).
Из разъяснений, данных в пунктах 34, 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Как следует из ответа нотариуса Шимановского нотариального округа ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО6 – мать наследодателя отказалась от приучающейся ей доли на наследство после смерти сына в пользу брата наследодателя – ФИО1 Наследство за умершим принял его брат – ФИО1
Кроме того, из материалов указанного наследственного дела усматривается, что наследственное имущество наследодателя ФИО2, которое принял ФИО1, состоит из:
1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 67,6 кв.м. Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 1 464 571 рубль 57 копеек;
1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 1 468 кв.м. Кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составляет 980 257 рублей.
Согласно ответу МО МВД России «Шимановский» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда, на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортных средств не зарегистрировано и не регистрировалось.
Наличие иного имущества, принадлежащего ФИО2 на праве собственности на день его смерти, судом не установлено.
Приведенная выше стоимость наследственного имущества – 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру и 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, принадлежащие наследодателю, ответчиком не оспорена, в связи с чем, суд считает необходимым при разрешении настоящего иска руководствоваться приведенными выше доказательствами, устанавливающими стоимость принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества после смерти наследодателя ФИО2
Общая стоимость наследственного имущества, которое принял ФИО1 поле смерти своего брата ФИО2, составляет 611 207 рублей 14 копеек (1 464 571, 57 / 4 + 980 257 / 4 = 611 207,14).
Таким образом, ФИО1, принявший наследство после смерти своего брата ФИО2, несет ответственность по долгам ФИО2, в данном случае по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к нему имуществу в размере 611 207 рублей 14 копеек, что не превышает размер задолженности по указанному кредиту в сумме 103 905 рублей 24 копеек.
Таким образом, имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности наследника (ФИО1) перед кредитором (ПАО «Совкомбанк»).
Проверив представленный истцом расчет задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. При этом суд отмечает, что в нарушение статьи 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено доказательств неверного расчета, равно как и не представлено собственного расчета задолженности по спорному кредиту.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафа за просроченный платеж, суд приходит к следующему.
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционный Суд Российской Федерации в своих Определениях от 21 декабря 2000 года №263-О, от 14 марта 2001 года №80-О и от 15 января 2015 года №7-О неоднократно указывал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ по существу содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
В данном случае, принимая во внимание степень и характер нарушенного права истца, соотношение сумм неустойки и неисполненных ответчиком обязательств, период просрочки, за который начислены штрафные санкции, суд приходит к выводу, что заявленная ко взысканию задолженность по неустойке на остаток основного долга - 1 297 рублей 32 копейки, по неустойке на просроченную ссуду – 22 715 рублей 42 копейки и по штрафу за просроченный платеж – 1 180 рублей, подлежат уменьшению до 500 рублей, до 3 000 рублей и до 500 рублей, соответственно.
Размер указанной неустойки и штрафа отвечает требованиям разумности и справедливости, не нарушает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.
Учитывая установленные по делу обстоятельства принятия наследником (ФИО1) умершего заемщика (ФИО2) наследственного имущества, стоимость которого превышает размер долга заявленный ко взысканию с наследника, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 712 рублей 50 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74 992 рубля; неустойка на остаток основного долга – 500 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 3 000 рублей; штраф за просрочку платежа – 500 рублей; иные комиссии – 3 720 рублей 50 копеек.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 278 рублей 10 копеек.
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьей 98, 102, 103 ГПК РФ, статьи 111 КАС РФ, статьи 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требований о взыскании нестойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 278 рублей 10 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку размер уплаченной государственной пошлины соответствует положениям статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 278 рублей 10 копеек подлежат возмещению в полном объеме, путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт <...>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в размере 82 712 рублей 50 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 74 992 рубля; неустойка на остаток основного долга – 500 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 3 000 рублей; штраф за просрочку платежа – 500 рублей; иные комиссии – 3 720 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 278 рублей 10 копеек, отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Председательствующий: