Дело № 2-235/2025;

УИД-17RS0003-01-2025-000420-48.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 октября 2025 года город Чадан

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Чалзапа Н.К., при секретаре Ондар Ч.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО3, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк Публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт банка, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, что свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Индивидуальными условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 27,6% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 84 701,34 руб. По имеющимся у банка сведениям ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. После смерти заемщика нотариусом ФИО5 было заведено наследственное дело №. По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является его сестра ФИО1. Предполагаемому наследнику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не исполнено. Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении кредитного договора Выгодоприобретателями в случае смерти заемщика являются наследники. Предполагаемому наследнику было направлено информационное письмо с перечнем документов, которые необходимо предоставить для принятия решения по страховому событию. Согласно ответу страховой компании следует, что предоставлен неполный перечень документов, в связи с чем у страховой компании отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем. Сведениями об имуществе, принадлежащем заемщику, банк не располагает. Согласно выписке по счету заемщика остаток денежных средств на счете в ПАО Сбербанк № составляет 32,61 руб. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 701,34 руб., в том числе просроченные проценты – 16 731,42 руб., просроченный основной долг – 67 699,92 руб., также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Ответчиком ФИО1 подано возражение по иску, согласно которому просит отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что она наследство после смерти сестры не принимала, нотариусом ей в выдаче свидетельства на наследство отказано.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика судом было привлечено Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика судом было привлечена ФИО3.

При подаче иска представитель истца, действующий на основании доверенности, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представители ответчика - Межрегионального территориального управления Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва и третьего лица – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявляли.

Ответчик ФИО3 предоставила в суд письменное объяснение о том, что картой матери после ее смерти пользовалась она.

Суд, признав извещения надлежащими, рассмотрел дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу положений ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты.

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что возобновляемый кредитный лимит составляет 18 000 руб. под 27,6 % годовых.

Форма заключенного между сторонами договора не противоречит положениям ч.1 ст.434 ГК РФ, соглашение между сторонами по всем существенным условиям договора достигнуто.

Так, в соответствии с пунктами 1.1, 1.2 и 1.3 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия) возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита).

В соответствии с пунктами 1.4 и 1.5 Индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента, также лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности.

Согласно п.2.1 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности погашения в полном объеме общей задолженности по карте и закрытия счета.

Согласно п.2.3 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».

Согласно п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 27,6 % годовых.

При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0 % годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п.14 Индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размешены на официальном сайте Банка, в подразделениях банка и выдаются Банком по требованию клиента.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия) банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Согласно п.5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В силу п.5.7 Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

- на уплату просроченных процентов,

- на уплату просроченной суммы основного долга,

- на уплату суммы превышения лимита кредита,

- на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа,

- на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа,

- на уплату 3% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита),

- на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода)),

- на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода)),

- на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода),

- на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода,

- на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 701,34 руб., из них: задолженность по основному долгу – 67 966,92 руб.; задолженность по процентам – 16 734,42 руб., неустойки и комиссии – 0,00 руб.

Между тем судом установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем органом ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва в Дзун-Хемчикском районе составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ФИО2, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга договору кредитной карты, умерла.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу требований ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из положений п.1 ст. 175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В силу пунктов 1, 2 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, либо, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34).

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Обязательство ФИО2, возникшее из договора кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому не прекращается в связи с его смертью. В данном случае имеет место правопреемство и наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса <адрес> после смерти гр. ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №, к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону обратилась сестра умершей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно заявлению ФИО1 нотариусу следует, что наследство состоит из всего имущества и кроме сестры наследником по закону является дочь умершей ФИО3. Однако из заявления ФИО3 следует, что она подтверждает, что ей известно об открытии наследства после смерти ее матери, ею пропущен срок для принятия наследства, в суд по поводу восстановления срока для принятия наследства обращаться не будет, фактически в управление наследственным имуществом не вступала, не возражает против получения свидетельства о праве на наследство ФИО1. Между тем, врио. нотариуса ФИО4 в выдаче свидетельства на наследство после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ФИО1 отказано, поскольку она пропустила 6-месячный срок принятия наследства и в свидетельстве о рождении наследодателя в графе фамилия, имя, отчество указано «ФИО3 ФИО2», а в свидетельстве о смерти в графе фамилия, имя, отчество указано «ФИО2».

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ следует, что у ФИО2 на ДД.ММ.ГГГГ отсутствовали объекты недвижимости.

Согласно предоставленной информации ЕСЦ «Центральный» АО «Россельхозбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете № составлял 96,55 руб., на счете № – 686,28 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете № составляет 96,56 руб., на счете № – 686,35 руб.

Согласно выписке по счетам ПАО «Сбербанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащим ФИО2, на счете №, имелись денежные средства в размере 13 247,33 руб., на счете № – 5 руб.

Согласно отчету по банковской карте № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производились списания и зачисления. Согласно сведениям ПАО Сбербанк, указанным в иске, остаток на счете № составляет 32,61 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО2, составляет 96,55 руб.+ 686,28 руб.+ 5 руб.+ 13 247,33 руб.= 14 035,16 руб.

Наличие у ФИО2 в собственности на дату смерти иного движимого и недвижимого имущества судом не установлено, кроме денежных средств на его счетах в ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк» в сумме 14 035,16 руб.

Судом установлено, что заемщик является застрахованным лицом в рамках Программы страхования № «Защита жизни заемщика» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с п.7 заявления на участие в Программе страхования № «Защита жизни заемщика» по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

По общему правилу страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица, в состав наследственного имущества не входит, поскольку оно не относится к подлежавшим выплате наследодателю, но не полученным им при жизни по какой-либо причине денежным суммам, учитывая, что право на получение страхового возмещения не принадлежало наследодателю при жизни, а возникло лишь после его смерти. Следовательно, это право не может войти в состав наследства.

При этом определение выгодоприобретателя по договору личного страхования не является обстоятельством, имеющим значение для настоящего дела, и не влияет на права и обязанности заявителя, учитывая, что выгодоприобретатель вправе распоряжаться страховым возмещением по собственному усмотрению.

Таким образом, как следует из материалов дела, единственным наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО2, является ее дочь ФИО3

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, поскольку стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 составляет в общей сумме 14 035,16 руб., что является меньше суммы долга по кредиту, то требование истца о взыскании с наследников умершего заемщика суммы задолженности в размере 84 701,34 руб., из которых просроченные проценты – 16 734,42 руб., просроченный основной долг – 67 966,92 руб., подлежит удовлетворению частично в пределах стоимости наследства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. (л.д.12).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом заявлены требования имущественного характера на общую сумму 84 701,34 руб., учитывая, что исковые требования удовлетворены частично и с ответчика подлежат взысканию задолженность в размере 14 035,16 руб., то государственная пошлина подлежит расчету, исходя из суммы 14 035,16 руб., что составляет 16,57% от заявленных требований, размер подлежащей взысканию с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составит 662,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО3, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность заемщика ФИО2 за счет наследственного имущества в виде денежных средств в сумме 14 035 рублей 16 копеек, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 662 рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2025 года.

Председательствующий _____________________ Чалзап Н.К.

Копия верна _______________________________