Дело № 2-280/2023 Мотивированное решение составлено 10.04.2023
УИД 51RS0006-01-2023-000110-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Мончегорск 5 апреля 2023 года
Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Карповой О.А.,
при секретаре Мазакиной Р.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании требований указывает, что <дд.мм.гггг> между сторонами был заключен кредитный договор №...., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере .... руб., в том числе: 215000 руб. – сумма к выдаче, 31218 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование путем перечисления на счет заемщика. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиты предусмотрена ответственность в виде штрафа. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им ежесменными платежами в размере 7942,99 руб.. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 368608,18 руб., в том числе сумма основного долга – 210988,33 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 24636,39 руб., убытки (неоплаченные проценты) – 112495,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 20488,29 руб. Ссылаясь на ст.ст. 8, 15, 309,310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика указанную задолженность, расходы по уплате госпошлины в размере 6886,08 руб.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором указала на пропуск истцом срока исковой давности с приложением доказательств.
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По правилам статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №...., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере .... руб., в том числе: .... руб. – сумма к выдаче, .... руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых, полная стоимость кредита составила 34,81% годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячным платежом в размере 7942,99 руб., в соответствии с графиком погашения кредита (л.д. 9).
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.
Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге "Извещения по почте", Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.
В силу пункта 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
Пункт 2 параграфа III Условий договора, которые являются составной частью договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка (л.д. 12-14).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, надлежащим образом своих обязательств не исполняла, платежи в счет погашения задолженности вносила не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность перед Банком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15).
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 перед Банком на <дд.мм.гггг> составляет 368608,18 руб., из которых сумма основного долга – 210988,33 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере – 24636,39 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 20488,29 руб. Помимо этого в сумму задолженности истцом включена сумма убытков (неоплаченные проценты) в размере 112495,17 руб.
Наличие задолженности в указанном размере подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривалось.
Вместе с тем, разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд находит заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованным.
В соответствии с положениями статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности установлен в три года.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока, исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Выпиской по счету заемщика ФИО1 подтверждается, что денежные средства были перечислены Банком <дд.мм.гггг> (л.д. 15). Согласно графику платежей заемщик обязался возвращать сумму кредита и проценты по нему ежемесячно в размере 7942,99 руб., последний платеж – <дд.мм.гггг> (л.д. 16). Последний платеж произведен ответчиком <дд.мм.гггг> (л.д. 15).
Таким образом, о нарушенном праве Банку стало известно <дд.мм.гггг> – с даты невнесения очередного платежа. Кроме того, на момент окончания срока кредитного договора <дд.мм.гггг> Банку также было известно о неисполнении ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору.
Поскольку установленный срок для возврата кредита определен датой <дд.мм.гггг>, соответственно, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору истек <дд.мм.гггг>.
Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка №3 Мончегорского судебного района Мурманской области от 20 сентября 2018 года отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче в отношении ФИО1 судебного приказа по причине наличия спора о праве (л.д. 8).
В соответствии с пунктом 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Такими сведениями суд не располагает.
С настоящим иском Банк обратился в суд 24 января 2023 года (л.д. 1, 22), то есть по истечении срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований к ФИО1 в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.
Судья О.А. Карпова