Дело № 2-2-723/2022
УИД 64RS0010-02-2022-001079-16
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 декабря 2022 года г.Хвалынск
Вольский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Е.В. Алейниковой
при секретаре Е.А. Маляуновой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что между ПАО НБ «Траст» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО НБ «Траст» предоставил заемщику кредит на цели личного потребления, а заемщик ФИО1 должна была возвратить денежную сумму, полученную в кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных данным договором. Однако, поскольку ФИО1 не исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, у нее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 291805,44 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор уступки права требования №, в том числе и в отношении ответчика по данному кредитному договору на сумму 291805,44 рублей за указанный период. Предпринятые истцом меры к добровольному погашению кредита не привели. Кроме того, истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 Хвалынского района Саратовской области, с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291805,44 рублей, в том числе 76337,40 рублей основной долг, 215468,04 рублей неуплаченные проценты, а так же взыскать судебные издержки по оплате юридических услуг в размере 10000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6118,06 рублей.
В судебное заседание истец ООО «Экспресс-Кредит» своего представителя не направило, извещены о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, представили в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя и о поддержании заявленных требований.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, по взысканию данной задолженности. Просит применить срок исковой давности и отказать в заявленных требованиях в полном объеме.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
На основании ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований или возражений.
Из заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обратилась в ПАО НБ «Траст» с просьбой предоставить кредит в размере 20000 рублей.
Соответственно между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о предоставлении и обслуживании Карты в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц и тарифами ПАО НБ «Траст», тарифный план – по карте Виза Классик Х2Х, в котором указан код тарифа №, а также имеется подтверждение о получении ответчиком кредитной карты № с лимитом разрешенного овердрафта по карте до 500 000 рублей.
Процентная ставка по кредиту составляет 57,82 % годовых, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и комиссий, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно, что составляет 992302,26 рубля. Также предусмотрен ряд комиссий и штрафов.
Из договора об уступке прав требований и акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ, дополнительного соглашения № к нему от ДД.ММ.ГГГГ с приложением № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что имеющаяся задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО НБ «Траст» в оставшейся на момент заключения данного договора сумме 291805,44 рублей была передана в ООО «Экспресс-Кредит».
В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ответчиком с указанной кредитной карты были получены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ в общей сложности 82673, рубля, при этом оплата по данному кредиту производилась не своевременно и не в полном объеме, последний платеж по оплате задолженности по данному кредиту производился ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 7840,67 рублей. Задолженность заемщика ФИО1 по указанному кредитному договору составила всего в общей сумме 291805,44 рублей, в том числе 76337,40 рублей основной долг, 215468,04 рублей неуплаченные проценты.
Между тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как разъяснено в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
Согласно п. 1. ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Поскольку согласно представленных документов суд с бесспорностью установил, что ФИО1 обязана была ежемесячно равными платежами погашать образовавшуюся задолженность, на протяжении 36 месяцев, и при последнем платеже произвести погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и комиссий, следовательно, суд приходит к выводу, что погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами и срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу. Последний платеж в счет погашения долга в период 36 месяцев с даты активации кредитной карты был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, при этом по истечении 36 месяцев (ДД.ММ.ГГГГ) сумма задолженности погашена не была, а следовательно ДД.ММ.ГГГГ заимодавцу стало известно о нарушении заемщиком обязательств по погашению всей суммы задолженности по кредиту. Таким образом, по исчисленным обязательствам трехгодичный срок исковой давности истекал по каждому платежу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Судом также установлено, что в погашение долга по указанному кредиту было произведено еще два платежа – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежей в погашение долга не производилось.
Как следует из материалов гражданского дела № мирового судьи судебного участка № 1 Хвалынского района заявление о выдаче судебного приказа было направлено мировому судье ООО «Экспресс-Кредит» ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» суммы долга в размере 291805,44 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3059,03 рублей. ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен определением мирового судьи по обращению должника с соответствующим заявлением.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по указанному кредитному обязательству ответчика истек ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на момент совершения уступки прав требования – ДД.ММ.ГГГГ, и соответственно на момент, обращения истца и выдачей ему судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ. При этом факт внесения ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ платежей в погашение долга ответчика по указанному кредиту не влияет на истечение срока исковой давности. Исковое заявление по данному делу было направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым конвертом, то есть также за пределами установленного трехлетнего срока.
В связи с чем, суд полагает, что имеются основания для применения срока исковой давности и приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.
Поскольку требования истца удовлетворению не подлежат, то не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 291805 рублей 44 копейки, в том числе: 76337 рублей 40 копеек основной долг, 215468 рублей 04 копейки неуплаченные проценты, а так же судебных издержек в размере 10000 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6118 рублей 06 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд, расположенный по адресу: г.Хвалынск Саратовской области, ул.Революционная, 110.
Судья Е.В.Алейникова