Дело № 2-449/2025 УИД 32RS0031-01-2025-000612-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 декабря 2025 года г. Трубчевск Брянской области

Трубчевский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Прибыльновой Т.П.,

при секретаре Молоденковой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества А,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между А и АО «ТБанк» в акцептно-офертной форме был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику была выдана кредитная карта с возобновляемым лимитом. Заемщик А умерла, не исполнив перед банком обязательства по выплате задолженности. По состоянию на дату направления иска в суд размер задолженности составляет 39 188 рублей 98 копеек, которая в добровольном порядке наследниками заемщика не погашена. АО «ТБанк» просит взыскать с наследников заемщика в солидарном порядке за счет наследственного имущества А просроченную задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле соответчиком привлечена ФИО3, к участию в деле третьим лицом привлечено АО «Т-Страхование».

Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась. Судебные извещения, направленные по месту нахождения наследственного имущества, ввиду отсутствия сведений о её регистрации на территории Российской Федерации, вернулись обратно с отметкой «истек срок хранения», то есть в связи с неявкой адресата в почтовое отделение связи за их получением.

В силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Применительно к Правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от 17 апреля 2023 года № 382 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи» и ч. 2 ст. 171 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте суда.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд в соответствии с ст. 167 ГПК РФ определил рассматривать гражданское дело в отсутствии ответчика, считая его извещенным надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьями 420, 421 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, ефсли иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что А ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «ТБанк» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита, указав свои личные данные.

Указанное заявление в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Таким образом, между АО «ТБанк» и А в акцептно-офертной форме ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования №, по условиям которого, заемщиком получена кредитная карта, по которой банком установлен кредитный лимит до 300 000 рублей, с процентной ставкой по операциям покупок 29,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 2,9% годовых +290 рублей.

Указанный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанное ответчиком, индивидуальный тарифный план, содержаний информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления и процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия общего банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц.

Факт заключения договора подтверждается заявлением-анкетой, тарифами по кредитным картам, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных (расчетных) карт. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, посредством аналога собственноручной подписи в мобильном приложении банка.

Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ А умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

После смерти заемщика платежи во исполнение кредитного договора своевременно не производились.

Согласно предоставленному расчету, размер задолженности А составляет 39 188 рублей 98 копеек, из которых: сумма основного долга - 35 913 рублей 45 копеек, сумма штрафов и комиссий за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления - 3 275 рублей 53 копейки.

Представленный расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает.

При заключении кредитного договора, А была застрахована АО «Т-Страхование» по программе страхования защиты заемщиков Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы». Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у А, что следует из справки АО «Т-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По сведениям ЗАГС на момент смерти А в зарегистрированном браке не состояла.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти А к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону обратилась её дочь ФИО3, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок с расположенным на нем жилым домом по адресу: <адрес>. Другие две дочери заемщика ФИО2 и ФИО1 от причитающихся им долей наследства отказались в пользу ФИО3

Иных наследников первой очереди судом не установлено, фактического принятия наследства иными лицами также не установлено.

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст.1152 ГК РФ).

Подача нотариусу заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство также считается принятием наследства, даже если заявление непосредственно о принятии наследства не подавалось (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктами 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из изложенного следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом вышеизложенных норм закона наследник ФИО3 стала должником перед кредитором и должна нести обязанность перед АО «ТБанк» по исполнению кредитной задолженности после смерти матери А в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

При этом, суд учитывает, что кредитные и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе не освобождает наследников от обязанности по кредитному договору, и наследник не лишен права обратиться в страховую компанию по вопросу выплаты страхового возмещения, представив документы, предусмотренные Правилами страхования.

Согласно выписке ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, на момент вступления в наследство составляла 828 661 рубль 49 копеек, кадастровая стоимость земельного участка - 404 410 рублей 47 копеек.

Таким образом, объем наследственной массы составляет 1 233 071 рубль 96 копеек =(828661,49+404410,47), которая значительно превышает размер кредитной задолженности заемщика, таким образом, денежные средства в размере 39 199 рублей 98 копеек подлежат взысканию в полном объеме с ответчика ФИО3

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы на оплату госпошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества А удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <данные изъяты> за счет наследственного имущества А, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 39 188 рублей 98 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Трубчевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.П. Прибыльнова

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.