№ 2-788/2022

УИД 56RS0028-01-2022-000981-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года п. Переволоцкий

Переволоцкий районный суд Оренбургской области в составе судьи Расчупко Е.И. при секретаре судебного заседания Дударь О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее– «ХКФ Банк») обратилось в суд с данным иском, указав, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, установлена процентная ставка ... % годовых, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленного кредита. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка. Для погашения задолженности ответчик дал обязательство ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение платежного периода, составляющего ... календарных дней. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 73131,27 руб., из которых сумма основного долга – 57679,47 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5164,16 рублей, сумма штрафов – 2500,00 рублей, проценты – 7787,64 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" указанную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2393,94 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании статьи 167 ГПК РФ суд определил дело рассмотреть в отсутствие сторон.

От ответчика в суд поступило заявление, в котором она просит применить срок исковой давности, указав, что он истек ДД.ММ.ГГГГ, и в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, общих условий договора и тарифов банка по карте. Согласно договору выпущена карта по текущему счету №. Для совершения операций по карте ответчику в рамках указанного договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта .. банком установлена процентная ставка по кредиту в размере ...% годовых, минимальный платеж ..% от задолженности по договору, но не менее ... рублей льготный период до ... дня. Выплаты по кредиту по карте осуществляются ежемесячными минимальными платежами. Платежный период составляет ... дней следующего месяца. Договор подписан сторонами.

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчик ФИО1 погашение кредита производила ежемесячно минимальными платежами, не в полном объеме, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет ....27 рублей, из которых сумма основного долга – ... рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – ... рублей, сумма штрафов – ... рублей, проценты – ... рублей. Расчет стороной ответчика не оспорен.

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа в размере ...% от задолженности по карте. Платежный период составляет ... дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетного периода - ... число каждого месяца.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пунктах 17 и 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

в соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Переволоцкого района Оренбургской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ДД.ММ.ГГГГ – в пределах срока исковой давности.

Судебный приказ о взыскании указанной суммы задолженности был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Переволоцкого района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика.

Обратившись с заявлением о выдаче судебного приказа, банк фактически досрочно востребовал всю сумму кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, изменив тем самым срок исполнения кредитного обязательства. Учитывая, что судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, а с данным иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о применении последствий пропуска срока исковой давности, в связи с чем оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору не имеется.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ был наложен арест на имущество ответчика ФИО1

В силу ч. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечительные меры по вступлении решения в законную силу подлежат отмене.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Обеспечительные меры в виде ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, по вступлении решения в законную силу отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Переволоцкий районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: Е.И. Расчупко

Решение в окончательной форме изготовлено 29.11.2022 года

Судья Е.И. Расчупко