Дело №

27RS0№-18

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

19 мая 2025 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Цуриковой Т.А.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика по первоначальному иску, истца по встречному - ФИО2, представителя ФИО2 - ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО2 к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро», обществу с ограниченной ответственностью «ОТП Банк» о признании незаключенным договоров потребительского кредитования (безденежным), уступки права требования,

УСТАНОВИЛ:

НАО КПО «Первое клиентское бюро» обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП БАНК» и ФИО2 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита. За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита, и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента/расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано, в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2, в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 425294,35рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 147566,81руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 277008,54руб.; сумма задолженности по комиссии - 719 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «ОТП Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производил гашения задолженности.

В этой связи просит взыскать с ФИО2 задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 147566,81 рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 277008,54 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13115 рублей.

В судебное заседание представитель НАО КПО «Первое клиентское бюро» не явился, о дне слушания дела уведомлен в установленном законом порядке, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

ФИО2 обратилась в суд со встречным иском к НАО КПО «Первое клиентское бюро» о признании незаключенными договоры кредитования между ОАО «ОТП БАНК» и ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ (в связи с безденежностью), договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и НАО ПКО «Первое коллекторское бюро».

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный иск ФИО2 был принял судом к производству, к участию в деле в качестве соответчика судом привлечено АО «ОТП Банк».

В судебном заседании ФИО2, ее представитель требования встречного иска поддержали, в удовлетворении иска НАО КПО «Первое клиентское бюро».

Представители НАО КПО «Первое клиентское бюро», АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было подписано Заявление (оферта) № на получение в АО «ОТП Банк» потребительского кредита (далее - Заявление), на основании которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 28220,00 рублей на приобретение товара (плита).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ наряду с исходящей от заемщика офертой на получение потребительского кредита, в пункте 2 также содержалась оферта Банку на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты.

В соответствии с п. 2) Заявления заемщик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт (далее - Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», что подтверждается подписью заемщика на Заявлении, просил Банк открыть банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы, а также просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на следующих условиях: проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, лимит кредитования - до 150000 рублей. Действующая редакция Правил размещается на сайте Банка (http://www.otpbank.ru).

На основании Заявления Банк (АО «ОТП Банк») выпустил на имя заемщика ФИО2 кредитную карту №ХХХХХХ0694 с кредитным лимитом по карте (первоначально). Кредитная карта в полном соответствии с условиями Заявления вместе с приложенными Тарифами была направлена ответчику Банком письмом по адресу, указанному в Заявлении-оферте.

Согласно п.2) Заявления датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия Банком банковского счета. При этом открытие банковского счета осуществляется Банком после получения заемщиком карты и при условии ее активации путем звонка в Банк, по телефону, указанному на карте.

ФИО2 карта была активирована, что не опровергалось последней в судебном заседании (пояснила, что не помнит какие у нее были кредитные карты и на какую сумму, как как подверглась незаконному нападению и хищению принадлежащих ей вещей), соответственно ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком заключен договор, которому присвоен № Банком, заемщику открыт счет Ns 40№ для отражения операций, совершаемых с использованием карты.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, Заявление, подписанное Ответчиком, является офертой Банку на открытие банковского счета и получение кредитной карты, которую (оферту) Банк акцептовал, открыв банковский счет для отражения операций с использованием карты, выпустив на имя заемщика кредитную карту, установив кредитный лимит.

Следовательно, сторонами письменная форма договора была соблюдена, договор считается заключенным и в соответствии со ст. ст. 307, 425 ГК РФ становится обязательным для сторон.

В соответствии с п.2.2 Правил. Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к Правилам. Присоединение к Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Поскольку Банк предоставил заемщику всю необходимую информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги по кредитованию, права заемщика, гарантированные положениями статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", соблюдены.

Все документы подписаны Заемщиком собственноручно, чем подтверждается, что вся необходимая ему информация по истребованным у Банка услугам, была предоставлена.

ФИО2 обязанность перед банком по погашению задолженность по кредитному договору № надлежащим образом не исполнена, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере 147566,81 рублей, а также по процентам за пользование кредитными средствами в размере 277008,54 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету о движении денежных средств по кредитной карте.

Право требования по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (карта), было уступлено Банком ООО ПКО «ПКБ» в соответствии с Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 425294,35 рублей, что подтверждается представленными суду доказательствами.

При таких обстоятельствах у суда не имеется основания для признания о признании незаключенными договоры кредитования между ОАО «ОТП БАНК» и ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ (в связи с безденежностью), договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и НАО ПКО «Первое коллекторское бюро». Встречный иск ФИО2 удовлетворению не подлежит.

В связи с заявленными требования НАО КПО «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте последней заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются законом.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств, в частности, могут относиться: признание претензии; частичная уплата должником или с его согласия другим лицом основного долга и/или сумм санкций, равно как и частичное признание претензии об уплате основного долга, если последний имеет под собой только одно основание, а не складывается из различных оснований; уплата процентов по основному долгу; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа); акцепт инкассового поручения.

Согласно п. 10 Постановления течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) но частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», предусматривающем, что заявление о применении срока исковой давности не препятствует рассмотрению заявления истца-гражданина о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, а также что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Имеются особенности определения срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным картам, в зависимости от условий исполнения обязательств заемщиком.

Если условия выпуска и обслуживания кредитной карты определяют порядок погашения заемщиком суммы кредита ежемесячными обязательными платежами, то следует учитывать, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4-КГ24-4-К1). По требованиям истца, вытекающим из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, при отсутствии графика погашения кредита, для применения исковой давности имеет значение дата внесения последнего платежа (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 41-КГ23-21-К4).

Кроме того, необходимо запрашивать у мировых судей информацию о дате подачи заявления о вынесении судебного приказа и дате вступления в законную силу определения об отмене судебного приказа, т.е. доказательств периода нетечения срока исковой давности (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 89-КГ24-8-К7), а также проверять срок неистекшего периода срока исковой давности после отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Последнее списание денежных средств было произведено со счета ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

НАО КПО «Первое клиентское бюро» ДД.ММ.ГГГГ обратилось в мировой суд о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 70000 рублей. Приказ мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

С указанным иском (о взыскании суммы задолженности в размере 147566,81 рублей, а также процентов за пользование кредитными средствами в размере 277008,54 рублей) НАО КПО «Первое клиентское бюро» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая условия кредитования, которыми установлены минимальные платежи по погашению задолженности по кредитной карте, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, требования о компенсации расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13115 рублей удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины – отказать.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к Непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро», обществу с ограниченной ответственностью «ОТП Банк» о признании незаключенным договоров потребительского кредитования (безденежным), уступки права требования - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд <адрес>.

Судья Т.А. Цурикова

Решение в окончательной форме изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.А. Цурикова