Решение по делу № 2-4632/2025 от 22.01.2026 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело УИД № 70RS0004-01-2025-005551-58

Производство №2-4632/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2025 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мацкевич Р.Н.

при секретаре Дадашове Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее - ПАО «АК БАРС» Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 469 893,29 руб., в том числе: 6 111 681,79 руб. - основной долг, 358 211,50 руб. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 6 111 681,79 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 18,8% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 109289,25 руб., почтовые расходы в размере 80 руб. Кроме того, истец также просил обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, назначение - жилое, площадью ... кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, установив начальную продажную стоимость в размере 6928800 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 6138000 руб. под 18,8% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит предоставлен для целевого использования для приобретения двухкомнатной квартиры, площадью ... кв.м, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №. Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Вместе с тем, ответчик обязательства по погашению кредита не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность. Поскольку до настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Из регистрационного досье ответчика, предоставленного МВД России в порядке межведомственного взаимодействия, следует, что ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>. Данный адрес также указан в исковом заявлении в качестве адреса регистрации ответчика.

Для извещения ответчика о времени, дате и месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству и судебного заседания судом было направлены почтовые извещения по известному адресу места жительства ответчика, которые ответчиком не были получены. Судебные извещения вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения. На многочисленные телефонные звонки секретаря судебного заседания с целью извещения о дате, времени и месте подготовки дела к судебному разбирательству и судебного заседания ответчик не ответил, что подтверждается справкой-телефонограммой секретаря судебного заседания.

В соответствии с п.63, п. 67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ФИО1 о месте, дате и времени судебного заседания, по имеющимся в распоряжении суда контактным сведениям, в данном случае риск неполучения корреспонденции несет адресат, в связи с чем, в соответствии со ст.ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик судом признан извещенным надлежащим образом и определено о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договором размере.

Как следует из положений ст. ст. 329, 334, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 6 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 6 138 000 руб. сроком на 360 мес.

Согласно п. 4 Договора процентная ставка составляет 18,8% годовых. Процентная ставка снижается на один процентный пункт на период присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования.

Возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 87318 руб. в соответствии с вариантом погашения №, отраженным в общих условиях кредитования (аннуитетными платежами).

Согласно графику платежей первый платеж составляет 90173,60 руб., второй - 87318 руб., последний – 42303,15 руб.

В силу п. 12 Договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью ... кв. м, расположенной на ..., стоимостью 6 138 000 руб., кадастровый номер: №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека объекта недвижимости в силу закона (п. 10 Договора).

Пунктом 13 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита в виде неустойки в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, если проценты за пользование кредитом начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты за пользование кредитом не начисляются.

В соответствии с п. 18 Договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств в безналичной форме на текущий счет №.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора.

Между тем, заемщик ФИО1 нарушил свои обязательства по своевременному погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита, Банком направлена в адрес ответчика требование о погашении задолженности в размере 6314386,79 руб., в том числе: 6 106485,87 руб. - сумма задолженности по срочному основному долгу, 5195,92 руб. - сумма задолженности по просроченному основному долгу, 196683,93 руб. - сумма задолженности п процентам за пользование кредитом, 6021,07 руб. - сумма неустойки (штраф, пени), не позднее 32 дней со дня отправки данного требования.

Как следует из представленного истцом расчета, обязательства по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом, заемщиком неоднократно нарушались - платежи своевременно не вносились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 6 469 893,29 руб., в том числе: 6 111 681,79 руб. - основной долг, 358 211,50 руб. - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым, заемщик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.

Ответчик ФИО1 не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска, в том числе доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с чем, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере 6 469 893,29 руб.

В силу части 2 статьи 450 ГК РФ договор, может быть, расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий договора ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности.

Такое нарушение условий кредитного договора суд признает существенным нарушением, в связи, с чем кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 надлежит расторгнуть.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,8% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 22.10.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая данные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 18,8% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 6 111 681,79 руб., начиная с 22.10.2025 по дату вступления в законную силу решения суда, не противоречат требованиям действующего законодательства, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования ПАО «АК БАРС» Банк об обращении взыскания на предмет ипотеки, судом установлено следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по возврату кредита является - квартира, общей площадью 75,1 кв. м, кадастровый номер: №, расположенная по адресу: <адрес>, стоимостью 6 138 000 руб.

Как следует из отчета ... № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 8661000 руб.

Оценив по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отчет об оценке, суд находит отчет надлежащим доказательством, подтверждающим размер стоимости предмета ипотеки.

Заключение дано в письменной форме, содержит исследовательскую часть, выводы и ответы на поставленные вопросы, выводы последовательны, непротиворечивы.

При этом указанный отчет не противоречит совокупности имеющихся в материалах дела доказательств. Данные о заинтересованности оценщика в исходе дела отсутствуют.

Ответчиком своей оценки стоимости квартиры не произведено, ходатайство о назначении оценочной экспертизы не заявлено.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, обратив взыскание на жилое помещение с кадастровым номером: 70:21:0200006:5532, назначение: жилое помещение, наименование: квартира, общей площадью ... кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи, с публичных торгов определив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры – 6928800 руб. (8661000 руб. х 80%).

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно требованиям ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациистороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно Постановлению Пленуму Верховного суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим.

Истцом при обращении в суд с настоящими исковыми требованиями были понесены почтовые расходы в размере 80 руб. (список № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ), которые подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 109 289,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (...) и акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ОГРН: №, ИНН: №).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (...) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ОГРН: №, ИНН: №) задолженность по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 469 893,29 руб., в том числе: 6111681 рублей 79 копеек - основной долг, 358211 рублей 50 копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также почтовые расходы в размере 80 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 109289 рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (...) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ОГРН: №, ИНН: №) проценты за пользование кредитом исходя из ставки 18,8% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 6 111 681 рублей 79 копеек, начиная с 22.10.2025 и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - помещение с кадастровым номером №, назначение: жилое помещение, наименование: квартира, общей площадью ... кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (...) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ОГРН: №, ИНН: №) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6928800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, представив при этом доказательства уважительности причины его неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 22.01.2026.

Председательствующий (подпись) Р.Н. Мацкевич

...