Дело №2-3642/2023

УИД: 48RS0003-01-2023-003687-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Ситниковой Н.Е.

при секретаре Вдовине И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску Банка Зенит (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

установил:

ПАО Банк «Зенит» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета. В обоснование своих исковых требований ссылалось на то, что 06.11.2018 г. между ОАО «Липецккомбанк» и ФИО1 был заключен договор № 25/1055/6760 (новый номер 001-Р-76216770) банковского счета «Специальный» с использованием пластиковых карт с возможностью кредитования, которому была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта в размере 50000 рублей, в соответствии с разделом 3 которого, клиент вправе осуществлять расходные операции со счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств. При этом считается, что банк предоставил клиенту кредит. Днем предоставления кредита считается день списания со счета клиента суммы, превышающей остаток на счете. За период с 01.07.2020 г. ответчиком были совершены расходные операции со счета при отсутствии собственных средств на нем на общую сумму 50 000 рублей. По состоянию на 23.10.2023 г. задолженность по кредитному договору составляет 124652,45 рублей, в том числе сумма основного долга – 50000 рублей, размер просроченных основных процентов за пользование овердрафтом – 8109,90 рублей, сумма неустойки -66542,54 рублей. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № 25/1055/6760 (новый номер 001-Р-76216770) от 06.11.2018 г. банковского счета «Специальный» с использованием пластиковых карт на 04.10.2022 г. в сумме 124 652,45 рублей, основные проценты по договору, начисленные на непросроченный основной долг с 24.10.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 20,00 процентов годовых, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3693,05 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Зенит» не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена своевременно, надлежащим образом, судебное извещение о рассмотрении дела на имя ответчика возвратилось в суд с отметкой почтовой связи об истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по представленным по делу доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что 06.11.2018 г. между ФИО1 и ПАО «Липецккомбанк» был заключен договор № 25/1055/6760 (новый номер 001-Р-76216770) банковского счета «Специальный» с использованием пластиковых карт с возможностью кредитования, по условиям которого банк открывает клиенту лицевой счет № в рублях РФ, операции по которому осуществляются с использованием пластиковой карты.

По специальному карточному счету клиента №, открытому в банке, устанавливается лимит овердрафта в размере 50000 рублей (п. 1 индивидуальных условий).

Процентная ставка ( в процентах годовых) – 20.00 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей клиента по договору или порядок определения этих платежей - 5% от задолженности на последний рабочий день месяца (но не менее 750 рублей) плюс сумма процентов, выставленных к погашению (п. 6 индивидуальных условий).

Ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок определения – процентная ставка за кредит увеличивается до 32 % годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Из п.5.2 индивидуальных условий договора установлено, что настоящий договор заключается на неопределенный срок.

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 50000 рублей банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Из материалов дела следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.10.2023 г. задолженность по кредитному договору составляет 124652,45 рублей, в том числе сумма основного долга – 50000 рублей, размер просроченных основных процентов за пользование овердрафтом – 8109,90 рублей, сумма неустойки - 66542,54 рублей.

11.09.2019г. заключен договор о присоединении ПАО банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» к ПАО Банк «Зенит». 15.11.2019 г. произошла реорганизация в форме присоединения ПАО «Липецккомбанк» к ПАО Банк «Зенит».

15.11.2019г. произошла реорганизация в форме присоединения ПАО «Липецккомбанк» к ПАО Банк «Зенит».

Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.4 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединения юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из договора № 25/1055/6760 (новый номер 001-Р-76216770) банковского счета «Специальный» с использованием пластиковых карт с возможностью кредитования в настоящее время является ПАО Банк Зенит.

Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по исполнению кредитного договора, требования ПАО Банк Зенит о взыскании долга по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика основных процентов по кредитному договору, начисленных на непросроченный основной долг с 24.10.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 20,00 процентов годовых, по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку законодательством предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование заемными средствами до дня возврата суммы займа, что установлено и заключенным между сторонами по делу договором о предоставлении потребительского кредита, суд считает, что необходимо продолжить начисление процентов, начисляемых на непросроченный основной долг с 23.10.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 20,00 процентов годовых.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Ответчик в судебном заседании расчет задолженности не оспорил, доказательств по своевременному погашению долга по кредитному договору суду не представил.

Таким образом, исковые требования ПАО Банк Зенит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Суд полагает исковые требования ПАО Банк Зенит к ФИО1 удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в сумме 3693,05 рублей, уплаченной в соответствии с платежным поручением № 687010 от 26.10.2023 г.

Руководствуясь 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка Зенит (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Зенит» задолженность по договору № 25/1055/6760 (новый номер 001-Р-76216770) от 06.11.2018 г. банковского счета «Специальный» с использованием пластиковых карт с возможностью кредитования в размере 124652,45 рублей, основные проценты, начисленные на непросроченный основной долг с 24.10.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 20,00% годовых, возврат госпошлины в размере 3693,05 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Е. Ситникова

Решение в окончательной форме принято 09.01.2024 г.