Дело № 2-1707/2022 28 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Исаковой А.С.,

при помощнике судьи Эсхановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

по встречному иску ФИО2 к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 об признании договора уступки прав требований (цессии) недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в Кировский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014 в размере 52 617,68 рублей, неоплаченных процентов по ставке 39% годовых по состоянию на 29.10.2014 в размере 10 200,76 рублей, сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с 30.10.2014 по 03.12.2020 в размере 125 0297,44 рублей, неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 03.12.2020 в размере 50 000 рублей, проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга за период с 04.12.2020 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 04.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (далее банк) и ФИО2 (далее – Должник) был заключен кредитный договор <***> от 24.06.2013, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 56 276,60 рублей на срок до 22.06.2018 из расчета 39,00% годовых, должник свою очередь обязался в срок до 22.06.2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, поскольку в период с 30.10.20147 по 03.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

29.10.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Инвест-проект» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-2591014-ИП.

25.10.2019 года между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 был заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-2011-03 от 20.11.2020. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2. по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк» /л.д. 4-8/.

Определением Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 24.02.2021 дело передано по подсудности в Ленинский районный суд Санкт-Петербурга /л.д. 47/.

Определением Ленинского районного суда Санкт-Петербурга от 05.10.2021 исковое заявление оставлено без рассмотрения /л.д. 139-140/.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 26.05.2022 определение Ленинского районного суда Санкт-Петербурга от 05.10.2021 отменено, дело возвращено в суд первой инстанции для рассмотрения по существу /л.д. 201-204/.

В ходе рассмотрения дела ФИО2 заявлены встречные исковые требования о признании договора уступки прав требований (цессии) № КО-2011-03 от 20.11.2020 недействительным. В обоснование встречных исковых требований указыла, что спорный договор представлен в копии, кроме того отсутствует доказательства произведенной оплаты по договору. Также полагала, что из представленных в суд документов не усматривается, что уступалось право требования именно задолженности ФИО2, в связи с чем полагает, что данный договор является мнимой сделкой /л.д. 213-214/.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем направления СМС-сообщения /л.д. 232/, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие/л.д. 5/.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила своего представителя по доверенности ФИО5

Представитель ответчика ФИО5 в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал, указал, что свои обязательства ФИО2 исполнила в полном объеме /л.д. 128-129/. Встречные исковые требования поддержал в полном объеме, указав, что доказательств реального заключения договоров цессии в виде их оплаты стороной истца не представлено.

Представитель третьего лица АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен судом о дате и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представлено /л.д 233/.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения кредитного договора) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

20.11.2020 года между ИП ФИО4 (Цедент) и ИП ФИО1 (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требований (цессии) № КО-2011-03 / л.д. 17-21/, в соответствии с условиями которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц (далее – права требования), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойки

Принадлежность прав требования Цеденту подтверждается договорами уступки прав, в том числе договором № РСБ-2591014-ИП от 29.10.2014 заключенным между КБ «Русский славянский банк» (ЗАО) и ООО «Инвест-проект», а также договором б/н от 25.10.2019 между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 /л.д. 17/.

Как следует из пункта 2.5. данного договора права требования переходят от цедента к цессионарию в день заключения договора. Для дополнительного подтверждения перехода прав требования от цедента к цессионарию стороны подписывают акт приема-передачи прав требования /л.д. 19/.

В соответствии с п. 7.1. договора он вступает в силу со дня его подписания и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору /л.д. 20/.

Данный договор был подписан сторонами /л.д. 21/.

Представлена выписка из приложения №1 к договору уступки прав требований № КО-2011-03 от 20.11.2020, подтверждающая передачу прав требования к ФИО2 /л.д. 22/.

При заключении указанного выше договора цессии сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор содержит описание уступаемого права, содержит условие о моменте перехода права требования.

Суд полагает, что в данном случае отсутствие документов об уплате цессионарием цеденту цены за уступку требования не влечет признание договора цессии незаключенным либо недействительным и не лишает цессионария права требовать от должника надлежащего исполнения обязательства, поскольку указанный договор связывает момент перехода уступаемого права не с моментом уплаты цены уступки, а с моментом заключения договора.

Кроме того, оспариваемый документ представлен в виде копии, верность которой удостоверена простой электронной подписью /л.д. 189-190/. В связи с тем, что по своему содержанию ФИО2 договор не оспаривает, сомневаться в верности копии у суда не имеется.

Таким образом, оснований для удовлетворения встречного искового заявления ФИО2 не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (после смены наименования ЗАО КБ «Русский Славянский банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> от 24.06.2013, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 56 276,60 рублей, на срок с 24.06.2013 по 22.06.2018, с уплатой процентов по ставке 39,00% годовых.

В соответствии с графиком погашения кредита, указанного в заявлении-оферте дата ежемесячного платежа – 24 число каждого месяца; сумма ежемесячного платежа составляет 2 144 рублей; дата последнего платежа – 22.06.2018; сумма последнего платежа составляет 2 354,92 рублей.

Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету /л.д. 64-69/.

Подробные условия кредитования отражены в «Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) утвержденные 13.06.2013 /л.д. 12-16/.

Согласно п. 2.5. указанных условий возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в Графике, на основании Заявления-оферты Заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений Заемщика (на условиях заранее данного акцепта) /л.д. 13/.

Согласно п. 3.1. данных условий в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на Банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п. 2.6. настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме.

Уплата неустойки (пени) производится путем списания банком денежных средств с банковского счета Заемщика без дополнительного согласия и/или распоряжения Заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

Банк имеет право отменить начисленную неустойку (пеню) в случаях, предусмотренных нормативными документами банка /л.д. 14/.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно п. 6.3. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из Кредитного договора, заемщик не вправе уступать свои право по договору третьим лицам без письменного согласия банка /л.д. 16/.

29.10.2014 года между ЗАО Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (Цедент) и ООО «Инвест-проект» (Цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-291014-ИП, в соответствии с условиями которого стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, составленным по форме приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования /л.д. 25-29/.

В соответствии с п. 2.2. договора уступки требования (цессии) РСБ-291014-ИП в отношении Должников, права требования по Кредитным договорам, с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от Должников:

2.2.1 возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на Дату уступки прав;

2.2.2. уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на Дату уступки прав (включительно);

2.2.3. уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно Выписки из Реестра должников к Договору уступки прав требования № РСБ-2591014-ИП от 29.10.2014 года, права требования по кредитному договору <***>, заключенному с ФИО2, перешло ООО «Инвест-проект» /л.д. 31/.

25.10.2019 между ООО «Инвест-проект» (Цедент) и ИП ФИО4 (Цессионарий) был заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с условиями которого Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам (далее по тексту – должники) по договору уступки требования (цессии) РСБ-2591014-ИП от 29.10.2014. Права требования к должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (далее по тексту – права требования). Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора /л.д. 23-24/.

20.11.2020 года между ИП ФИО4 (Цедент) и ИП ФИО1 (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требований (цессии) № КО-2011-03 / л.д. 17-21/, в соответствии с условиями которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц (далее – права требования), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойки

Принадлежность прав требования Цеденту подтверждается договорами уступки прав, в том числе договором № РСБ-2591014-ИП от 29.10.2014 заключенным между КБ «Русский славянский банк» (ЗАО) и ООО «Инвест-проект», а также договором б/н от 25.10.2019 между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 /. д. 17/.

Согласно Приложению № 1 к договору № КО-2011-03 от 20.11.2020 права требования по кредитному договору <***>, заключенному с ФИО2, перешло ИП ФИО1 /л.д. 22/.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ответчик, начиная с 30.10.2014 года условия договора по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет.

Ответчиком доказательств исполнения взятой на себя обязанности не представлено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору состоит из: суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014 года в размере 52 617,68 рублей, суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29.10.2014 года в размере 10 200,76 рублей, суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанную по состоянию с 30.10.2014 по 03.12.2020 в размере 125 097,44 рублей, суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 03.12.2020 в размере 50 000 рублей (сумма неустойки стороной истца снижена самостоятельно с первоначальной 585 897,87) /л.д. 5/.

Данный расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным и математически правильным. Возражений относительно правильности произведенного расчета ответчик суду не представил.

Из представленной ФИО2 выписки кредитной истории Национального Бюро кредитных историй / л.д. 96-126/ усматривается наличие кредитных отношений с Коммерческим банком «русский славянский банк» АО, данная выписка имеет сведения о том, что данных о фактическом исполнении в полном объеме спорного кредита не имеется /л.д. 109/.

При такой ситуации, суд полагает, что данная выписка не подтверждает доводы ФИО2 о выполненных обязательствах с Коммерческим банком «русский славянский банк» АО.

Оснований для дальнейшего снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку данный размер снижен истцом добровольно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты на сумму основного долга подлежат начислению с 01 мая 2021 года по дату фактического погашения задолженности независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Поскольку кредитным договором предусмотрена процентная ставка 39,00% годовых за пользование кредитом, начиная с 04.12.2014 года с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на сумму основного долга (52 617,68 рублей) по ставке 39,0% годовых по дату фактического погашения задолженности.

Поскольку договор содержит условия уплаты неустойки в размере 0,5% в день на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, рассчитываемая по ставке 0,5% в день на сумму основного долга (52 617,68 рублей), за период с 04.12.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Истец не может согласиться с доводами ФИО2 о пропуске срока исковой давности, так как срок исполнения обязательства истекал 22.08.2018, в суд истец обратился 11.01.2021, т.е. в пределах трехгодичного срока, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму невозвращенного основного долга по состоянию 29 октября 2014 года в размере 52 617 рублей 68 копеек,

сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29 октября 2014 года в размере 10 200 рублей 76 копеек,

сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанную по состоянию с 30 октября 2014 года по 03 декабря 2020 года в размере 125 097 рублей 44 копеек,

сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 03 декабря 2021 года в размере 50 000 рублей,

сумму процентов по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 52 617 рублей 68 копеек за период с 04 декабря 2020 года по дату фактического погашения задолженности,

сумму неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 52 617 рублей 68 копеек за период с 04 декабря 2020 по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении встречного иска встречного иска ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.С. Исакова

Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2022 года.