№
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
19 октября 2022 года п. Новоорск
Новоорский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Квиринг О.Б.,
при секретаре Авериной А.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал обязательства по оплате кредита и процентов в размерах, указанных в графике платежей, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 212 118,52 руб., из которых: просроченные проценты – 13 986,26 руб., просроченная ссудная задолженность – 194 731,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 657,83 руб.,неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –23,09 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 327,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 392,48 руб.
В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование выполнено не было.
Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 212 118,52 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 321,19 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствии.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. Фактически лимит был использован в сумме <данные изъяты> руб., ежемесячный платеж составил <данные изъяты> руб. Кредит оплачивался регулярно до ДД.ММ.ГГГГ После чего ФИО2 перестала гасить кредит, в связи с закрытием ИП и болезнью ребенка, о чем известила банк.
ПАО «Восточный экспресс банк» выполнил свои обязательства в полном объеме, то есть выпустил на имя ФИО2 кредитную карту №, установил лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% в случае использования кредита для расчетов в безналичной форме или <данные изъяты>% годовых в случае использования кредита наличными, с ежемесячным платежом <данные изъяты> руб.
Для обслуживания карты банк открыл счет №.
Однако, установить в каком объеме исполнил банк свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику невозможно, в связи с тем, что в материалах дела отсутствует выписка по банковскому счету №.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ операции по использованию кредита и погашению кредита осуществлялись по счету №, который вел ПАО «Восточный экспресс банк».
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В передаточном акте должна быть казана задолженность по кредитному договору № на момент присоединения к ПАО «Совкомбанк», подтвержденная банковскими выписками. Однако, истец не представил таких доказательств.
Вместе с тем, представленная истцом выписка по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в принципе не могла быть оформлена от имени ПАО «Совкомбанк», так как операции по указанному счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлялись на счете № ПАО «Восточный экспресс банк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.
Представленный истцом перечень операций по счету №является недопустимым доказательством, так как не отвечает требованиям Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».
Считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, по условиям которого, банк предоставляет заемщику ФИО2 денежные средства по тарифному плану кредитная карта с фиксированным размером платежа Доступный кредит, с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., со сроком действия лимита – в течение срока действия договора, срок возврата – до востребования.
Из п. 4 индивидуальных условий следует, что ставка % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – <данные изъяты>; ставка % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – <данные изъяты>.
Согласно п. 6 размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты> руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. дата платежа определяется как окончание расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.
Банк предоставляет заемщику льготный период в течение которого размер МОП – 100 руб. Продолжительность льготного периода – 1 мес. с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа.
Из п. 12 следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора выплачивается неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: <данные изъяты>%.
Согласно п. 13 заемщик уведомлен, что имеет возможность запретить переуступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Несмотря на это, заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Из п. 14 следует, что подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действиями общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка.
Согласно п. 17 банк предоставляет заемщику кредит в течении 15 дней с даты заключения дог7овораи после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытие ТБС, номер ТБС 40№, установление лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта.
Из п. 18следует, что кредитная карты и ПИН-конверт по выбору банка выдается одним из способов: при личном обращении заемщика в банк/путем направления карты по адресу фактического места проживания заемщика/ передачи карты через выездного консультанта банка по адресу рабочего места заемщика/ передачи сотрудником курьерской службы по указанному заемщику адресу доставки карты.
Если банк в будущем выпусти заемщику карты Visa Classiс, банк обязуется передать ее заемщику способами (по выбору банка) установленными в настоящем пункте индивидуальных условий.
Банк предоставляет ПИН-код одним из способов (по выбору банка): в ПИН-конверте, передаваемом вместе с картой/ путем направления ПИН-кода посредством СМС-сообщения на номер мобильного телефона заемщика/ при обращении заемщика в систему IVR для его генерации в соответствии с Правилами.
Согласно информационного листа по погашению кредита и иных платежей ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> руб., дата платежа 20 число каждого месяца.
ФИО2 ознакомлена с информационным листом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ее собственноручной подписью.
Также собственноручной подписью ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка.
Истец выполнил обязательства по предоставлению кредита.
Согласно представленной выписки по счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были предоставлены денежные средства:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
При этом в выписке по счету отражены платежи заемщика в счет погашения кредита.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 174 208,24 руб.
Ответчик в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял.
Из представленного расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 212 118,52 руб., из которых: просроченные проценты – 13 986,26 руб., просроченная ссудная задолженность – 194 731,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 657,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –23,09 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 327,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 392,48 руб.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 228 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 217 дней.
Суд соглашается с представленном истцом расчетом задолженности, так как он составлен в соответствии с условиями кредитования, фактически внесенными ответчиком денежными средствами, при этом суд учитывает, что в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса доказательств отсутствия задолженности, либо наличия задолженности в ином размере ответчик не представил.
В соответствии со ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" основанием для перечисления денежных средств банком является распоряжение клиента, данное согласно установленной форме взаимодействия.
Как установлено судами и следует из материалов дела, факт зачисления денежных средств подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету заемщика, которая относится к регистрам бухгалтерского учета, не противоречит установленным требованиям Банка России и Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете", основана на первичных учетных документах, а, следовательно, соответствует требованиям, предусмотренным п. 2 ст. 71 и п. 5 - 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и может служить допустимым доказательством наличия кредитных отношений между сторонами.
Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено.
Предоставление ответчику кредитных денежных средств также подтверждается подписанными ФИО2 анкетой-заявлением на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями договора потребительского кредита и приложению к ним.
Факт подписания указанных документов ответчик ФИО2 не оспаривала, о расторжении договора в связи с не перечислением банком денежных средств не заявляла, напротив, частично исполняла обязательства по возврату денежных средств.
ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в Едином государственном реестре юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В связи с неоднократным нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита ПАО "Совкомбанк" направило в адрес ФИО2 требование о досрочном возврате суммы задолженности.
Однако, указанное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена. Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, поскольку, несвоевременно вносила платежи по договору (кредит и проценты за пользование кредитом).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № Новоорского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 2 670,08 руб.
Мировым судьей судебного участка № Новоорского района ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ.
Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № Новоорского района от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением возражений от должника.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности ответчик суду не представил.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, такие расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных им расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 321,19 руб.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 118,52 руб., из которых: просроченные проценты – 13 986,26 руб., просроченная ссудная задолженность – 194 731,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 657,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –23,09 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 327,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 392,48 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5 321,19 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.
Судья:
Мотивированное решение изготовлено 25.10.2022 года
Судья: