Дело *****

УИД *****RS0*****-35

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

01 октября 2025 года <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам должника ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № ССОРАFDPMF2302240937 от <дата> в размере 834 851 рубля 07 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 823 723 рубля 39 копеек, начисленные проценты – 9 670 рублей 50 копеек, штрафы и неустойки – 1 457 рублей 18 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 697 рублей 02 копеек.

Определением судьи от <дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего заемщика ФИО2

Определением суда от <дата> (протокольно) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № CCO*****. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 927 000,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 927 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 6,99 % годовых.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО4 умер <дата>. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти Заемщика отрыто наследственное дело.

Истец просит суд:

Взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО4, в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № ССОРАFDPMF2302240937 от <дата> в размере 834 851 рубля 07 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 823 723 рубля 39 копеек, начисленные проценты – 9 670 рублей 50 копеек, штрафы и неустойки – 1 457 рублей 18 копеек.

Взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО4 в пользу АО «Альфа-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 697 рублей 02 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Альфа-Банк».

Ответчик ФИО2, ее представитель по доверенности адвокат ФИО5 в судебное заседание не явились, будучи надлежаще извещены о рассмотрении дела. От представителя ФИО5 в суд поступили письменные возражения, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать в части, а также представили суду заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 и ее представителя ФИО5

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела, сведений относительно уважительности причин не явки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Исследовав материалы гражданского дела, наследственное дело, представленные доказательства, оценив их с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, проанализировав доводы сторон в обоснование их письменной позиции, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита № CCO***** путем акцепта банком оферты на предоставление кредитных денежных средств в размере 927 000 рублей. Ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 18 400 рублей. На срок 60 месяцев, проценты за пользование кредитом – 19,362 % годовых.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО4, как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита, заявление заемщика.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно справке по счету истец АО «Альфа-Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом, в нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В настоящее время задолженность не погашена.

Как установлено в судебном заседании, заемщик ФИО4 умер <дата>. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти № серии 111-ДН ***** от <дата>, выданным отделом ЗАГС управления ЗАГС <адрес>.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО4 исполнено не было.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> ***** «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> ***** «О судебной практике по делам о наследовании наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела *****, истребованного по запросу суда, наследником умершего заемщика ФИО4 является ФИО2, которая приняла наследство после смерти наследодателя в виде 1/8 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, 1/8 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, на денежные средства, находящихся в АО «Альфа Банк», с причитающими процентами и компенсациями, ружья марки ИЖ-43М.

В ходе рассмотрения дела определением суда от <дата> была назначена судебная экспертиза. На разрешение которой поставлен следующий вопрос: Какова рыночная стоимость 1/8 доли жилого дома и 1/8 доли земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>?

Однако, гражданское дело возвращено ООО «Экспертное дело» без исполнения, в связи с отсутствием возможности осмотра объекта исследования, доступ не обеспечен.

В ходе рассмотрения дела сторона ответчика не возражала относительно соразмерности заявленных требований стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Таким образом, заявленные АО «Альфа Банк» исковые требования соразмерны стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Согласно расчету, задолженность ФИО4 по кредитному договору составляет 834 851 рубля 07 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 823 723 рубля 39 копеек, начисленные проценты – 9 670 рублей 50 копеек, штрафы и неустойки – 1 457 рублей 18 копеек.

Как следует из расчета, истребованного по запросу суда, неустойка за несвоевременную уплату процентов образовалась за период с <дата> по <дата> в размере 153,47 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 1 303,17 руб., то есть после смерти наследодателя (дата смерти <дата>).

Однако, согласно п. 59 Постановления ***** «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом именно в силу универсального характера правопреемства при наследовании в состав задолженности включаются и суммы неустойки, начисленной в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору. Однако такая неустойка не подлежит начислению за период со дня открытия наследства (день смерти наследодателя) до истечения времени, необходимого для принятия наследства (п. 61 Постановления ***** «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, неустойка за просрочку в возврате задолженности не начисляется наследникам до окончания периода, который необходим для принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Следовательно, в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки в размере 1 457 рублей 18 копеек следует отказать.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования АО «Альфа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

АО «Альфа Банк» заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 697 рублей 02 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения ***** от <дата>. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика ФИО2 понесенные истцом судебные расходы в размере 21 668 рублей 00 копеек, пропорционально удовлетворенным требованиям. В остальной части надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Альфа Банк» (ИНН <***>) с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт серии 0722 *****, выдан ГУ МВД России по СК <дата>, код подразделения 260-008) задолженность по кредитному договору № ССОРАFDPMF2302240937 от <дата> в размере 833 393 рублей 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 823 723 рубля 39 копеек, начисленные проценты – 9 670 рублей 50 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Взыскать в пользу АО «Альфа Банк» (ИНН <***>) с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт серии 0722 *****, выдан ГУ МВД России по СК <дата>, код подразделения 260-008) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 668 рублей.

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа Банк» к ФИО2 о взыскании неустойки в размере 1 457 рублей 18 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 29 рублей 20 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.