Дело № 2-221/2025

УИД 28RS0006-01-2025-000309-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2025 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Шевчик Л.В.,

при секретаре ФИО5,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

установил:

ООО ПКО "Феникс" ( далее-истец) обратилось в суд с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО2 Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 173729 рублей 58 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО2 Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования 54/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «ФИО2 Банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-П от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0 рублей. В результате задолженность составляет 173729 рублей 58 копеек. Договор совершен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащийся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Условиями Банка п. 6 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. ст. 434, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.

Просили суд взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 173729 рублей 58 копеек, которая состоит из: 75789 рублей 96 копеек-основной долг, 29215 рублей 11 копеек-проценты за пользование кредитом, 56566 рублей 30 копеек-комиссии, 12158 рублей 21 копейка – штрафы, а также государственную пошлину в размере 6212 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс», уведомленный о рассмотрении дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, дополнительно пояснил, что не имеет задолженности по кредитным обязательствам, он произвел оплату по кредитному договору. Также просил применить срок исковой давности и вынести решение об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Рассмотрев дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, изучив доводы искового заявления, доказательства и возражения ответчика на иск, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 ч. 2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ФИО2 Банк» был заключен кредитный договор №.

ФИО3 заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка ФИО2, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и Общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора, подтверждением чего является собственноручная подпись ФИО3 на его заявлении-анкете.

Полная стоимость кредита (далее – ПСК) была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении - анкете.

Ответчик ФИО3 произвел активацию кредитной карты, таким образом, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

В соответствии с п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Договор заключается путем акцепта Банком Оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Согласно п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Клиент и Держатели карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами.

На основании п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в таком месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате ого оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпушенные в рамках договора.

Из п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт при расторжении кредитного договора следует, что Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Согласно п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ФИО2, Тарифный план 1.0: валюта карты – рубли РФ, лимит задолженности 2000000 рублей; беспроцентный период 0% до 55 дней; базовая процентная ставка 12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты 590 рублей; дополнительной карты 590 рублей; плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты/ПИН – кода 290 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей;, минимальный платеж 6 % от задолженности минимально 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд 590 рублей; второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день; при неоплате минимального платежа 0,20 % в день; плата за непредставление услуги «СМС-банк» 39 рублей; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 390 рублей.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе:

в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете;

в случае если клиент/держать не пользуется кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты;

в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты;

и в иных случаях по усмотрению банка.

Как установлено судом, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В связи с систематическим неисполнением ФИО3 своих обязательств по Договору, Банком в соответствии с п. 11.1 Общих Условий, был выставлен заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2 Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования 54/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «ФИО2 Банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор №-П уступки прав требования (цессии), согласно которому ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования на задолженность ответчика по договору №.

О случившейся уступке права требования ответчик ФИО3 извещался уведомлением об уступке права требования по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, Банк вправе уступить, передать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

В силу ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ООО «ПКО «Феникс» представлены доказательства, подтверждающие право обращения в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрены.

Однако в нарушение условий как договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, ответчиком принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнялись, платежи в погашение кредита не вносились.

Размер суммы общего долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 173729 рублей 58 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным кредитным договором.

Рассматривая возражение ответчика ФИО3 относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 1, 2 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 15 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснил, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ); если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

С учетом приведенных выше норм права срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств по договору кредитной карты начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что между ФИО3 и АО «ФИО2 Банк» был заключен договор кредитной карты №, поэтому срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором заключительного счета.

Заключительный счет ФИО3 был выставлен по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, срок для погашения кредита - 30 дней с даты формирования указанного счета, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ и именно с этого срока начинает течь срок исковой давности, так как согласно договору уступки к ООО «ПКО «Феникс» перешли все права и обязанности первоначального кредитора.

Также установлено, что ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтового конверта) обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173 729 рублей 58 копеек, государственной пошлины в сумме 2 337 рублей 30 копеек. Определением мирового судьи <адрес> Бурейского окружного судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Данный срок не учитывается при течении срока исковой давности.

Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 173 729 рублей 58 копеек, государственной пошлины в сумме 2 337 рублей 30 копеек ООО «ПКО «Феникс» обратилось посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ выдан мировым судьей <адрес> Бурейского окружного участка № ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен и с настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно отметке на конверте, то есть более чем через 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, настоящее исковое заявление подано в суд по истечении срока, предусмотренного п. 1 ст. 196 ГК РФ. Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска срока обращения в суд за защитой права истцом в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

При изложенных обстоятельствах пропуск истцом срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении заявленных ООО «Феникс» исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ присуждение судебных расходов возможно стороне, в пользу которой состоялось решение суда. В связи с принятием решения об отказе в иске отсутствуют предусмотренные законом основания для удовлетворения требования истца о взыскании судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>, КПП 771301001) в удовлетворении исковых требований к ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>, паспорт серия 10 18 №, выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 280-008) о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 173729 рублей 58 копеек, государственной пошлины в размере 6 212 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий, судья (подпись)

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Л.В. Шевчик

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.